Plus de trois ans après le déclenchement de la pandémie, Les crédits bancaire avec approbation publique de OIC créé par le gouvernement pour éviter une effondrement massif des entreprisesPME et indépendants du fait de la crise sanitaire continuent d’afficher un comportement plus positif de ce qui aurait été attendu quand il a été décrété confinement en 2020, mais aussi enregistrant une croissance attendue et détérioration progressive. Fin avril, le délinquance de ces prêts -plus de 90 jours en défaut- avaient augmenté de 1,67% en janvier (2 346,3 millions d’euros en défaut) à 2,004% (2 815,5 millions, un 19,9% de plus), selon un rapport de Institut officiel de crédit (ICO) auquel EL PERIÓDICO DE CATALONIA, du Grupo Prensa Ibérica, a eu accès.
Ces défauts ont conduit à État payer aux banques 520,9 millions euros (129,5 millions et un 33% de plus qu’en janvier), en vertu de la garantie qu’il a accordées pour garantir que le financement continue d’atteindre l’économie dans les premières phases du coronavirus. En parallèle, la entités ont payé à l’OIC 1 721,3 millions euros à titre de rémunération pour avoir reçu les garanties. Il soldereste donc positif pour l’État, bien qu’à un certain moment va faire demi-tour comme on pouvait s’y attendre compte tenu du montant des prêts non remboursés, qui devrait également continuer à grandir en tant que clients en situation plus délicat ont plus de problèmes pour respecter les quotas.
L’État s’est ainsi engagé à assumer 80 % des pertes causées aux banques par les prêts en souffrance aux indépendants et aux PME et entre 60% et 70% sur les prêts improductifs aux grandes entreprises. Le montant décaissé est encore faible car le délinquance est contenuet aussi parce que l’ICO verse aux entités le montant garanti des frais impayés, pas du tout le principal en attente de crédit, compte tenu de la possibilité que le client puisse à nouveau honorer les échéances.
Indépendants et PME
Le numéro de opérations en souffrance Cela revient à 48 034 (39 839 en janvier), accordée à 34 135 indépendants, PME et entreprises (28 831 dans le rapport précédent). Ces crédits impayés se comparent aux 1 192 484 qui ont été accordées, avec 674 922 bénéficiaires qui a reçu 140,737 millions d’euros (dont, 107,187 millions garantis). que le opérations impayées (4% du total) supérieur au montant des arriérés (2 %) implique que les clients qui ont demandé des montants inférieurs – généralement travailleur indépendant et PME– Ils ont des plus de problèmes pour respecter les quotas.
Ainsi, la délinquance est plus élevée dans micro-PME (3%), indépendants (2,86%) et PME (2,19%) que dans les entreprises plus grande taille (0,69%). Le taux de défaut total s’élève à 2 % car la grande majorité des opérations (les 98% du total) ont été accordées aux travailleurs indépendants et aux petites et moyennes entreprises. Dans tous les cas, il est traité dans tous les segments de données faibles à la fois par rapport à ce qui était attendu il y a trois ans et aux données historiques de délinquance. En juin de l’année dernière, la période de grâce pour la plupart des opérations qui ont bénéficié du moratoire sur les paiements du principal a expiré, mais il n’y a pas eu d’augmentation notable des impayés.
Par secteur, il est à noter que le tourisme, loisirs et culture avoir un taux de défaut inférieur à la moyenne (1,77%), bien qu’il ait été l’un des plus touchés par le confinement. La forte reprise de son activité après la réouverture de la économie l’après-pandémie lui a permis d’atteindre une situation financière beaucoup plus solide que ce qui aurait été prévisible au printemps 2020, ce qui est plus ou moins extensible à d’autres secteurs. Par communauté autonome, parmi celles qui ont les taux les plus faibles se trouvent La Rioja (0,76 %), Navarre (0,83 %) et Baléares (0,86%), alors que les plus peuplés se situent autour de la moyenne : Andalousie (2,06%), Catalogne (2,05 %) et Madrid (2,12%).
Différence avec la Banque d’Espagne
Les chiffres du rapport ICO, qui vont logiquement croître dans les prochains trimestres, sont différent à qui il a donné Banque d’Espagne en raison des différences de Méthodologie de calcul. L’ICO prend comme référence la montant maximum du crédit accordé car il estime qu’il offre l’image la plus réaliste. Donc, c’est un portefeuille fermé aux nouvelles entrées (la période de demande de garantie s’est terminée en juin de l’année dernière), qui est également réduite en raison de la Amortissement (essentiellement auprès des clients les plus solvables). En revanche, les crédits en retard ou présentant des difficultés de paiement plus importantes ne sortent pas du portefeuille, dont le poids aura toujours tendance à augmenter par rapport aux dernières données d’encours. De plus, l’ICO prend en compte uniquement les prêts impayéspuisqu’ils sont les plus pertinents pour l’institution puisque ce sont eux qui l’obligent à payer les banques.
La Banque d’Espagne, en revanche, prend comme référence la dernier solde impayé du crédit disponible (il y a des montants approuvés dont les entreprises n’ont finalement pas eu besoin, même si elles l’avaient approuvé et disponible). Aussi, calculez le taux de doute (non délinquancecomme l’ICO), qui comprend à la fois les prêts impayés et ceux inscrits dans la catégorie des doute subjectif (transactions à jour de paiement mais considérées comme probables qu’elles ne le seront plus). Il en est ainsi parce que, pour l’organe de contrôle, ce qui importe n’est pas impact qui peuvent avoir dit crédits dans les comptes publics, mais dans les banques et dans les stabilité du système financier.
Selon ses dernières données, le crédit arrangé vivant des crédits ICO ont chuté en mars pour 75,418 millions d’euros (13 203 millions et 14,9 % de moins en un an), dont une 8,2% étaient de recouvrement douteux, contre 4,1 % un an plus tôt. Les problèmes de paiement des entreprises ont ainsi augmenté ces crédits douteux de 2 539 millions et 70%, jusqu’à 6 167 millions, avec des augmentations à la fois des prêts en souffrance (136%, jusqu’à 3 353 millions) et des douteux subjectifs (a 27%, jusqu’à à 2 813 millions).
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