Les banques osent petit à petit rémunérer les épargnants : aux Pays-Bas, mais surtout à l’étranger, vous percevez (un peu) plus d’intérêts sur votre épargne. Est-il judicieux de placer son argent dans une banque étrangère ?
C’est dans la mentalité hollandaise : épargner. Fin septembre, il y avait 422,5 milliards d’euros sur nos comptes d’épargne, selon les chiffres de De Nederlandsche Bank (DNB) cette semaine. C’est près d’un demi-milliard de plus qu’à la fin du mois d’août. Ce n’est qu’au début de cette année que nous avons utilisé quelque chose sur nos économies.
« Nous constatons que les internautes recherchent à nouveau des comptes d’épargne sur Google et que de plus en plus de personnes comparent les taux d’intérêt des comptes d’épargne sur notre site », explique Guido Rodenburg, expert en revenus et patrimoine chez Independer.
« Les taux d’intérêt augmentent parce que la Banque centrale européenne a augmenté les taux d’intérêt. La banque où vous avez votre argent doit placer le même argent quelque part. C’est en grande partie à la BCE. Ainsi, ils peuvent maintenant vous payer une partie des intérêts en tant que client. »
Taux d’intérêt souvent plus élevés dans les banques étrangères
Étant donné que les taux d’intérêt augmentent (légèrement), il peut être intéressant de voir où vous pouvez le mieux stocker votre épargne. « Votre épargne perd de la valeur en raison d’une inflation élevée, mais avec un taux d’intérêt plus élevé, vous perdez un peu moins », déclare Rodenburg
Les grandes banques néerlandaises ont relevé le taux d’intérêt sur l’épargne à 0,25 % le 1er décembre. Mais surtout certaines banques étrangères ont des taux d’intérêt plus élevés : la banque suédoise Klarna offre 0,95 % d’intérêt sur un compte d’épargne, la banque Renault française est de 0,85 %. La première banque d’épargne néerlandaise de cette liste est la relativement inconnue Anadolubank, avec 0,70 %, il s’avère à partir des chiffres du site de comparaison Geld.nl.
C’est une question d’offre et de demande. En accordant un taux d’intérêt plus élevé, les banques espèrent attirer plus de clients
Amanda Bulthuis de Geld.nl explique : « Il y a beaucoup d’épargne sur le marché néerlandais. Les banques aiment avoir cela pour investir. Ce sont souvent des banques d’Europe de l’Est ou du Sud, où il y a beaucoup de demande d’argent. »
« C’est une question d’offre et de demande. En donnant un taux d’intérêt plus élevé, les banques espèrent attirer plus de clients. Elles peuvent utiliser cette épargne pour des hypothèques, par exemple. »
À quoi devez-vous faire attention lorsque vous placez votre argent sur un compte d’épargne étranger ?
Mais est-il sûr d’épargner auprès d’une banque étrangère ? Toutes les banques en Europe utilisent le système de garantie des dépôts. Bien que chaque pays ait son propre système, pour les pays de l’UE, il doit se conformer à la législation européenne. Cela signifie que vous pouvez partir du principe que des économies allant jusqu’à 100 000 EUR sont entre de bonnes mains auprès de n’importe quelle banque européenne.
« Des accords ont également été conclus selon lesquels si la banque fait faillite, vous récupérerez votre épargne en quelques jours », explique Rodenburg. Cependant, il existe encore des différences dans l’application de la loi.
« A partir de 2024, tous les pays doivent disposer d’un tampon pour garantir l’épargne. Il se peut donc encore que la garantie fonctionne un peu différemment dans un pays que dans un autre. Mais à partir de 2024, la législation sera exactement la même partout. »
Dans certains pays, l’impôt est prélevé directement sur les intérêts que vous recevez sur votre compte bancaire.
Autre point important : en Europe, la richesse est taxée de différentes manières. Rodenburg : « Dans certains pays, l’impôt est prélevé directement sur les intérêts que vous recevez sur votre compte bancaire. C’est ainsi que cela fonctionne en Espagne, par exemple. Vous pouvez récupérer cet argent aux Pays-Bas via votre déclaration de revenus, mais cela rend parfois un peu complexe. »
La plateforme d’épargne européenne Raisin a sur le site un aperçu des règles fiscales dans différents pays.
Plus de 100 000 euros d’économies ? Ensuite, vous pouvez diffuser le meilleur
Si vous avez la chance d’avoir plus de 100 000 euros d’économies, les deux experts vous conseillent de placer votre argent dans différentes banques. Bulthuis : « Vous pouvez vous inscrire en tant que créancier pour la partie supérieure à 100.000 euros si une banque fait faillite, mais vous venez en queue de liste des créanciers. Il est donc prudent de s’assurer que vous n’avez pas plus de 100.000 euros d’épargne avec une banque. avoir un banc.
« Veuillez noter que vous ne vous propagez pas dans les banques qui relèvent de la même licence client. ASN Bank, RegioBank et SNS Bank, par exemple, relèvent toutes de Volksbank », explique Bulthuis. Ces banques font-elles faillite ? Ensuite, pas plus de 100 000 euros sont garantis.
Mettre de l’argent dans un dépôt
S’il est sage de mettre votre argent en dépôt pendant une certaine période est une autre question. Bien que les taux d’intérêt soient plus élevés que sur un compte d’épargne ordinaire, vous ne pouvez plus accéder à votre argent pendant une certaine période.
« On s’attend également à ce que les taux d’intérêt augmentent encore. S’ils remontent à nouveau dans quelques mois, vous n’aurez plus accès à votre argent », a déclaré Rodenburg. Bulthuis ajoute : « Sécurisez uniquement l’argent dont vous n’avez pas besoin pour une machine à laver ou une voiture en panne, par exemple.