En raison de l’augmentation considérable des prix de l’immobilier, de nombreux Néerlandais pourraient vendre leur maison avec une valeur nette. Le seul inconvénient est qu’une nouvelle maison occupée par son propriétaire est également devenue plus chère entre-temps. Est-il alors intéressant d’encaisser la valeur nette et de commencer à louer ?
« Cela est bien sûr différent pour chaque situation », commence Marcel Warnaar de l’Institut national d’information budgétaire (Nibud). « Prenons le cas d’une personne âgée. Elle a peut-être remboursé en totalité ou en partie son hypothèque et souhaite emménager dans une maison à vie. Sa maison actuelle est peut-être trop grande, mais la rénovation coûte cher et Je peux imaginer que vous envisagez d’utiliser cette plus-value pour vivre encore quelques années dans une maison de location adaptée et bien isolée, également parce que beaucoup de choses sont aménagées pour vous dans la maison si vous êtes un locataire. »
« La question est, bien sûr, quel est votre objectif en vendant votre maison », explique Sabine Samsom, blogueuse de Reine des finances† « Il faut d’abord y penser. Est-ce purement financier, voulez-vous être flexible et pouvoir partir quand vous le souhaitez ou un bien locatif répond-il simplement à vos besoins de logement ? »
Inconvénients de l’encaissement des capitaux propres : l’argent perd de sa valeur
Car si vous souhaitez passer de l’achat à la location pour des raisons financières, il y a quelques précautions à prendre. Samsom calcule : « Par exemple, deux personnes dans la quarantaine peuvent vendre leur maison avec 250 000 euros de fonds propres. Supposons qu’elles devaient louer 1 000 euros par mois, alors on pourrait dire qu’elles peuvent durer près de 21 ans. Ça sonne bien. ne perçoivent pas d’allocation logement et ils paient déjà environ 1 300 euros d’impôt sur la fortune annuel en case 3 sur ce montant. »
Et ça ne s’arrête pas là. « Aujourd’hui, il est moins intéressant d’avoir une grosse somme en banque que quand on était encore un peu… intérêts d’épargne de la banque », explique Marga Lankreijer-Kos, experte en prêts hypothécaires d’Independer. « Aujourd’hui, l’intérêt sur l’épargne est souvent même négatif pour des montants aussi importants. Il vous en coûtera de l’argent pour avoir de l’argent à la banque. De plus, vous pouvez supposer que le loyer augmentera chaque année, donc votre cagnotte ne vaudra que moins. »
« Tant que vous conservez votre logement, vous bénéficierez des augmentations. Cela s’arrête au moment de la vente.
Marcel Warnaar, Nibud
« Si jamais vous voulez acheter une maison avec cet argent, il se peut bien sûr que vous ne puissiez plus intervenir face à la hausse des prix de l’immobilier », ajoute Warnaar. « Tant que vous gardez votre maison, vous bénéficierez également des augmentations. Cela s’arrête lorsque vous la vendez. En revanche, faire un don devient beaucoup plus facile si vous avez de l’argent à la banque que si l’argent est toujours chez vous. »
Vous pouvez spéculer sur une baisse du prix du marché immobilier
Il y a aussi des gens qui, dans le marché actuel en surchauffe, vendent leur maison pour encaisser l’équité. « Ils soupçonnent que c’est le pic et que les prix vont baisser », explique Lankreijer-Kos. « Nous avons des clients qui veulent donc vendre de temps en temps et louer temporairement. Je pense que nous verrons cela plus souvent à l’avenir. »
Mais attention, prévient-elle. « Si vous vendez maintenant et que vous souhaitez acheter plus tard, vous devez réinvestir la plus-value qui est devenue disponible dans votre maison dans les trois ans. Si vous ne le faites pas, vous n’aurez pas de déduction d’intérêts hypothécaires sur votre capital. . Après trois ans, vous pouvez à nouveau être entièrement déduit. » Mais attendre comporte un risque, ajoute Samsom. « Vous spéculez alors sur une baisse des prix. Cela peut aussi se révéler faux, surtout si vous investissez également avec les fonds propres à court terme. Ensuite, les choses peuvent mal tourner. »
Si vous souhaitez toujours utiliser votre plus-value, mais ne pas déménager, vous pouvez également la retirer. Vous augmentez alors votre hypothèque, à condition que la banque le permette en fonction de vos revenus. Samsom : « Vous avez un beau capital de départ pour faire quelque chose. Pensez à rendre votre maison plus durable, mais vous pouvez aussi l’utiliser pour acheter un bateau ou une maison de vacances, prendre un congé sabbatique ou investir ou investir. Veuillez vous informer d’abord si vous envie de faire quelque chose comme ça. »