Un logiciel de pointe permettant aux compagnies d’assurance d’évaluer avec une précision sans précédent le montant de liquidités à conserver en banque aidera le secteur à prospérer. Cela entraînera des bénéfices plus élevés et la capacité d’assurer des primes de plus en plus compétitives aux clients.
Ce nouvel outil innovant permettra aux compagnies d’assurance individuelles d’évaluer les responsabilités probables découlant de leur combinaison spécifique de produits et de clients. Cela les aidera à éviter de surcompenser le risque en gardant trop de liquidités en réserve, ce qui peut constituer un sérieux frein à la croissance de l’entreprise. L’outil s’appuie sur un brevet obtenu par l’Université de Liverpool.
La start-up Intellegri le commercialise et a récemment signé un accord de licence exclusif avec Liverpool pour exploiter, dans le domaine de l’assurance, la propriété intellectuelle issue de la recherche.
Élément clé du secteur des services financiers britannique, leader mondial, le secteur de l’assurance doit se conformer à un régime réglementaire conçu pour garantir son succès et sa résilience.
La directive Solvabilité II définit des exigences en matière de réserves de trésorerie, visant à garantir que les entreprises atteignent le « point idéal » consistant à disposer de réserves suffisantes pour payer les sinistres sans immobiliser inutilement des liquidités. Cela est particulièrement difficile pour les 80 % des compagnies d’assurance qui :
Cette formule traite les entreprises de la même manière et ne tient pas compte de la composition unique des portefeuilles de produits et de clients d’une entreprise individuelle.
Abordable et facile à utiliser, le nouvel outil s’attaque de front à tous ces problèmes. Le projet développe de nouveaux algorithmes capables d’exploiter le matériel informatique de plus en plus puissant désormais disponible pour améliorer l’utilisation des modèles statistiques. Cela permettra de tirer des conclusions fiables à partir d’ensembles de données volumineux et complexes, à moindre coût et plus rapidement.
Big Hypotheses utilise également les compétences développées au Centre EPSRC de Formation Doctorale en Algorithmes Distribués, basé à l’université.
Les domaines d’application potentiels comprennent les soins de santé, la défense et la sécurité. Les contacts avec le secteur des assurances ont mis en évidence la possibilité pour ce secteur de bénéficier également de Big Hypotheses.
Un compte d’accélération de l’impact de l’EPSRC a affiné les résultats du projet en gardant à l’esprit les besoins de cette industrie. Cela a ouvert la voie à l’accord de licence avec Intellegri, où des experts en assurance travaillent aux côtés des membres de l’équipe de recherche de Liverpool.
Un prototype de version commerciale de l’outil est actuellement en cours de développement et des discussions sont en cours avec des clients potentiels.
Moins de risque, plus de récompense
Le professeur Charlotte Deane, présidente exécutive de l’EPSRC, déclare : « Le Royaume-Uni est un leader mondial des services financiers et un secteur de l’assurance sain est essentiel au succès continu du secteur. Ce nouvel outil, rendu possible par le soutien de l’EPSRC à la recherche de pointe et à l’État- une formation de pointe, facilitera la prise de décision de l’industrie, ainsi que la visibilité et la responsabilisation.
« Cela contribuera non seulement à protéger les sociétés d’assurance contre des événements futurs, mais leur permettra également de consacrer davantage de ressources à servir les marchés nouveaux et existants de manière plus efficace et plus rentable. »
Le professeur Simon Maskell de l’Université de Liverpool, qui dirige Big Hypotheses et siège au conseil d’administration d’Intellegri, déclare : « En combinant statistiques, informatique, mathématiques, psychologie et expertise commerciale, nos travaux fournissent une base pratique à toutes sortes d’organisations pour calculer les probabilités. des événements futurs avec plus de précision et sans sous-estimer ou surestimer les risques. Nous pensons que le nouvel outil logiciel pourrait être utilisé régulièrement par de larges pans du secteur de l’assurance au Royaume-Uni, en Europe et au-delà d’ici trois à cinq ans.