Trois personnes sur dix effectuer des paiements dans les magasins et les restaurants à travers appareils mobiles et pour un sur dix, c’est déjà le média principal.
Le dernier rapport de Banque d’Espagne sur les habitudes d’utilisation des espèces indique que le pourcentage de personnes qui ils ont mis de côté le billets et pièces de monnaie continue d’augmenter depuis la pandémie. Au cours de la dernière année, le principal moteur du changement a été l’utilisation d’appareils mobiles et de services de paiement instantané tels que Bizumqui continue de se développer.
L’âge est la clé
Le recours aux espèces, qui reste le méthode de paiement la plus courante dans les points de vente, s’est imposé au cours des huit dernières années neuf achats sur dix sur sixselon « l’étude sur les attitudes de paiement des consommateurs dans la zone euro » de la Banque centrale européenne (BCE).
L’âge est déterminant dans le choix du mode de paiement. L’utilisation combinée de la carte et des appareils mobiles prévaut parmi la population de moins de 36 ans par rapport à la manipulation des billets et des pièces, l’option préférée des personnes de plus de 55 ans. Les consommateurs plus âgés indiquent qu’ils considèrent qu’il est plus pratique d’utiliser des billets et des pièces.par habitude», selon le rapport de la Banque d’Espagne. La plus grande préférence pour les espèces se retrouve également dans des secteurs tels que l’alimentation et les achats de faible valeur.
Adaptation commerciale
Pourtant, « de moins en moins de gens paient en espèces », indique le Confédération espagnole du commerce (CEC). Le nombre d’opérations sur les terminaux de point de vente (POS) a augmenté de 10 % jusqu’en septembre par rapport à la même période en 2023. L’année dernière s’est clôturée sur un record de 8,406 millions d’opérations payés par carte via POS, pour un montant total de 255,458 millions d’euros. Alors que le le nombre d’opérations a presque triplé par rapport à 2016le montant total a doublé, ce qui indique que la carte est de plus en plus utilisée dans achats de une plus petite quantité.
Le changement des habitudes d’achat des nouvelles générations a conduit à la adaptation des établissements à la nouvelle réalité. Ceux qui n’acceptent pas les cartes représentent aujourd’hui moins de 0,5%, selon la CEC, un pourcentage que la Banque d’Espagne porte à 15% en cas d’hospitalité. De même, de moins en moins d’entreprises établissent un Montant minimum à facturer par carte.
De nouvelles méthodes
La généralisation du paiement par téléphone mobile a ajouté un nouvel élan vers le paiement numérique dans les achats. Selon CaixaBanque30 % de tous les achats en personne effectués en Espagne avec les cartes de l’entité l’ont été via des téléphones portables au premier semestre 2024. La gamme de Les jeunes entre 18 et 24 ans paient davantage avec leur téléphone portable (35%) qu’avec une carte (26%)selon les données de la Banque d’Espagne. Le confort C’est la raison invoquée par sept utilisateurs sur dix qui utilisent l’appareil mobile comme moyen principal.
A la tête de l’Europe
« L’Espagne a un tradition d’innovation dans les paiements qui la placent à la tête de l’Europe dans l’utilisation de nouvelles méthodes », affirment des sources du secteur financier. CaixaBank, par exemple, a mis en œuvre pour la première fois le paiement sans contact en 2012, à une époque où cette technologie n’était pas présente en Europe. Ces avancées ont exercé un effet de frein, si bien que des entreprises technologiques telles que Samsung et Apple ont opté pour introduire les systèmes de paiement mobile en Espagne avant d’autres pays.
Tout cela a permis l’apparition en 2014 de produits tels que la première application de montre intelligente au monde pour les montres intelligentes et le premier bracelet Visa sans contact. L’institution financière promeut actuellement, à travers des accords avec des entreprises technologiques, la généralisation de nouveaux wearables pour le paiement, comme les montres et les bagues.
Le succès de Bizum
Bizum est une autre success story née en Espagne référence en Europe. Un paiement sur trois entre citoyens espagnols et particuliers est déjà effectué via Bizum. L’extension de ce moyen de paiement amène les entreprises à commencer également à accepter le paiement de cette façon.
Bizum est né en 2016, lorsque 20 entités bancaires se sont réunies pour proposer une solution commune à la multiplication des autres services de transfert d’argent entre particuliers. Ils ont ainsi créé cette plateforme de rationalisation des transferts quotidiens, qui regroupe déjà 40 entités en Espagne et en Andorreainsi que les infrastructures de paiement Redsys, Cecabank et Iberpay.
Paiements transfrontaliers
Le service, qui ajoute huit millions d’utilisateurspermet désormais d’effectuer des paiements transfrontaliers entre des personnes originaires d’Espagne, d’Italie et du Portugal, résultat d’un accord entre Bizum, Bancomat et MB WAY. En 2025, cette possibilité sera étendue à davantage de pays européens.
L’euro numérique
Il euro numérique C’est un autre signe que les jeunes sont plus disposés à numériser leurs finances. L’acceptation de cette proposition, que la Banque centrale européenne analyse face à l’expansion des crypto-monnaies, qui n’ont pas leur garantie, est nettement plus élevée chez les moins de 25 ans. Dans ce groupe, 50 % déclarent qu’ils l’utiliseraient comme complément aux moyens de paiement actuelscomme les cartes ou les espèces. Ce pourcentage est plus du double de la moyenne générale, qui s’élève à 22 %.
D’ici 2030
L’Espagne est située dans le Moyenne européenne dans la proportion de paiements numériques dans des transactions non récurrentes, selon la Banque centrale européenne (BCE). Le la pandémie a marqué un avant et un après dans toute l’Europepuisque, après le Covid-19, 31 % des consommateurs ont indiqué utiliser moins fréquemment les espèces. Le nombre de paiements numériques en général, que ce soit par carte dans les magasins, lors d’achats en ligne, via Bizum ou autres, a augmenté de 64 % après la pandémie, selon le rapport Payments 2025&Beyond de PWC. Une tendance qui, comme l’indique cette étude, va se poursuivre : augmentera encore de 40 % d’ici 2030.
Les montres et les bagues ouvrent la voie aux appareils intelligents hors ligne
Les alliances entre entités financières et technologiques stimulent l’innovation dans les objets portables qui permettent déjà le paiement, transformant l’expérience utilisateur et facilitant de nouvelles fonctionnalités
Puis-je payer avec mon téléphone portable sans Internet ni données ?
Le numérisationl’émergence de néobanques et de start-up axées sur paiements et transactionsainsi que l’incursion de grandes entreprises technologiques dans les services financiers, ont provoqué des changements dans le secteur et dans les attentes des consommateurs. En réponse, la banque traditionnelle, en plus de numériser tous ses services, s’est associée aux entreprises fintech pour innover plus rapidement, ce qui a accéléré l’adoption de nouvelles solutions par la population.
Faciliter les transactions C’est une des priorités d’assurer le fonctionnement des clients. L’une des dernières adoptions est le paiement en magasin via la montre ou une bague sans avoir besoin de connectivité.
Cette option s’est avérée utile pour sa commodité et également parmi les les gens qui pratiquent du sport et ils évitent de porter leur portefeuille. CaixaBanque Il offre la possibilité d’effectuer des paiements avec des appareils tels que les montres Garmin et FitBit, en plus de ceux d’Apple, Google et d’autres écosystèmes mobiles. Un accord avec la firme Apple permettra aux consommateurs qui utilisent l’un de leurs appareils lors d’un achat de choisir de le faire en espèces ou le partager dans plusieurs mois. L’horloge elle-même offre des informations préalables sur les coûts de chaque option.
L’Espagne, pionnière
Pouvoir effectuer des paiements via des objets sans mémoire et sans connexion Internet, qui intègrent une puce avec technologie sans contact (NFC), ouvre de nouvelles possibilités. L’Espagne reste le lieu d’introduction en Europe de nouveaux systèmes de paiement. La technologie sans contact a commencé très tôt, en 2012, avec l’aide de CaixaBank, suivie par l’adoption généralisée de Bizum, une nouvelle option née de l’union de 20 entités bancaires du pays pour faciliter les paiements entre personnes. Fidesmune start-up située entre Madrid et Stockholm, étend désormais les possibilités de paiement via nouveaux appareils portables (wearables, en anglais).
Cette société se charge d’intégrer les services de paiement dans une application associée à une puce, qu’elle propose à des marques comme Swatch. De cette manière, la célèbre firme suisse vend des montres qui, bien qu’analogiques, surprennent l’utilisateur. inclure un appareil de paiement sur votre bracelet.
Paiement et submersibles
Un autre client de Fidesmo est Rikki, une start-up située à Barcelone qui vend des bagues avec les mêmes fonctions de paiement et hors ligne annoncées avec les attributs de n’ont pas de batterie et sont submersibles jusqu’à 50 mètres.
Le fait que l’objet avec lequel vous payez n’a pas besoin d’énergie ou de connectivité offre « une grande commodité à l’utilisateur », assure Fidesmo. Toutes ces options incluent un accord entre l’entreprise qui commercialise l’objet, celle qui fournit les puces et l’entité bancaire. L’entreprise indique que ses solutions permettent aux institutions financières proposer de nouveaux services et fidéliser vos clients. Il s’agit d’une tendance dans laquelle tout indique que il n’y aura pas de retour en arrière: Les consommateurs des marchés émergents « sautent » l’ère des cartes et migrent directement vers les portefeuilles mobiles, selon le rapport « Paiements 2025 et au-delà » de PwC.
En plus du système de paiement, Fidesmo travaille déjà à inclure d’autres services dans les objets tels que accès aux transports en commun. Le défi du futur est également d’intégrer identification numérique. Cela est déjà possible sur les téléphones portables : les Espagnols peuvent désormais quitter leur domicile avec tout ce dont ils ont besoin sur leur appareil, depuis les moyens de paiement jusqu’aux documents comme le DNI électronique et le permis de conduire numérique, ce qui en fait un substitut authentique au portefeuille ou au sac à main traditionnel.