La banque en ligne, qui a été honorée par un ancien ministre du gouvernement pour l’efficacité de ses mesures anti-fraude, a « onboardé » en moyenne 15.000 nouveaux clients professionnels par mois pendant la crise du Covid, selon une analyse. observateur.
Les chiffres du dernier rapport annuel de Starling Bank montrent que le prêteur de huit ans a fait passer sa clientèle commerciale de 87 000 avant la pandémie à 330 000 comptes commerciaux au printemps dernier.
Les banques sont tenues par la loi de filtrer rigoureusement les nouveaux clients pour prévenir la fraude et le blanchiment d’argent.
Analyse du rapport annuel de la Banque, confirmée par Starling montre qu’il a ajouté jusqu’à 243 000 nouveaux clients – une moyenne de plus de 15 000 par mois – entre novembre 2019 et mars 2021. Et cela malgré seulement 1 245 employés, dont seuls certains auraient recherché d’éventuels problèmes.
Le nombre de nouveaux comptes est beaucoup plus élevé que chez les plus grands prêteurs du Royaume-Uni. Des sources de certaines de ces banques ont confirmé qu’elles accueillaient généralement entre 1 500 et 8 000 nouveaux clients professionnels par mois.
Starling a déclaré qu’il avait bénéficié du verrouillage de Covid, lorsque la plupart des principaux prêteurs ont fermé leurs succursales et ont eu du mal à répondre aux demandes des clients existants. Le prêteur numérique a déclaré que sa technologie lui permet d’intégrer de nouveaux clients, y compris ceux qui recherchent des prêts Covid soutenus par le gouvernement, à un rythme que les grandes banques qui s’appuient sur la technologie héritée n’auraient pas pu égaler.
Mais le volume de nouveaux clients, ainsi que l’augmentation des prêts accordés par Starling pendant la pandémie, ont soulevé des questions sur sa capacité à effectuer des contrôles appropriés.
Le mois dernier, la banque a été accusée par l’ancien ministre Lord Agnew de ne pas avoir correctement sélectionné les emprunteurs avant d’émettre des prêts garantis par les contribuables, bien que la chef de Starling, Anne Boden, ait depuis menacé d’intenter une action en justice contre la collègue conservatrice car ses commentaires pourraient introduire des « déclarations diffamatoires ».
Kevin Hollinrake, président du Parliamentary Fair Business Banking Group, a déclaré que Starling avait des questions à répondre. « L’examen public devrait toujours accompagner l’argent public. Bien que je n’aie pas encore vu de preuves claires de prêts abusifs, Starling doit de toute urgence répondre à des questions très importantes, notamment ses taux de défaut et de fraude actuels et futurs sur les prêts garantis par le gouvernement », a-t-il déclaré.
Avant la pandémie, Starling n’avait prêté que 23 millions de livres sterling, sans compter les prêts achetés à d’autres sociétés. En juin 2021, elle avait émis 1,6 milliard de livres sterling de prêts de rebond, selon une mise à jour commerciale de la société. Lancé par le chancelier Rishi Sunak, le programme offrait jusqu’à 50 000 £ par client. Les prêts ont été distribués par des banques de premier plan, qui facturent des intérêts – bien qu’à un taux réduit de 2,5 % – en échange de la distribution de l’argent, mais le contribuable est obligé de rembourser 100 % si les clients font défaut .
Starling, qui a été fondée en 2014 par Boden, un ancien cadre supérieur de la Royal Bank of Scotland et d’Allied Irish Banks, a déclaré que ses systèmes avaient été conçus et construits pour traiter régulièrement des volumes de clients à ce niveau et plus encore. Un porte-parole a déclaré qu’il possédait « l’une des meilleures plates-formes bancaires au monde que nous ayons construites à partir de zéro » et que ses systèmes « ont été conçus et construits pour traiter régulièrement des volumes de clients à ce niveau et bien plus ».
Chaque demande de prêt a été vérifiée pour les indicateurs de fraude, a déclaré Starling, et il a affirmé avoir effectué plus de vérifications que de nombreux autres prêteurs et plus que le système requis. Il a déclaré qu’il vérifiait automatiquement les candidats au rebond par rapport au registre de la Companies House, par exemple, et vérifiait la date de constitution de la société.
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