Nouveau recherche par The Investing and Saving Alliance (TISA) et l’Université de Nottingham montre que la fourniture d’avertissements de risque équilibrés et contextualisés a entraîné une augmentation d’environ 14 % des liquidités investies en actions et en actions.
Ce sont les femmes qui ont réagi en augmentant le plus leurs investissements, de sorte que les avertissements sur les risques reformulés pourraient contribuer à réduire l’écart d’investissement entre les sexes.
Cela fait partie d’une vaste campagne d’investissement inclusif organisée par TISA pour encourager les épargnants à investir.
Aider les gens à mieux comprendre les risques liés à l’investissement dans des actions et des fonds signifie qu’ils sont plus susceptibles d’investir. Les participants à cette étude ont transféré environ 14 % de plus de leurs liquidités dans des investissements lorsqu’un contexte supplémentaire et un graphique expliquant clairement les avantages de l’investissement ont été ajoutés à l’avertissement de risque standard.
Dans l’essai, il a été demandé aux participants comment ils répartiraient hypothétiquement 10 000 £ entre l’épargne en espèces, les actions et les fonds.
TISA a constaté que les personnes les moins susceptibles d’investir sont les plus sensibles aux avertissements de risque améliorés testés. La mise en avant des rendements à long terme a augmenté le montant investi de 21 % pour les femmes, contre 7 % pour les hommes. Cela a également eu des effets plus marqués parmi ceux qui ont une faible confiance financière.
La TISA appelle le secteur à mettre à jour les avertissements de risque superficiels, afin qu’ils aident réellement les consommateurs à prendre des décisions éclairées sur le risque d’investissement, conformément au devoir du consommateur.
Ce travail démontre le pouvoir d’exploiter les partenariats entre l’industrie et le monde universitaire pour innover et créer de meilleurs résultats pour les consommateurs britanniques.
Carol Knight, PDG de TISA, a déclaré : « Nous appelons les entreprises à réfléchir profondément aux conclusions de ce rapport et à prendre des mesures pour créer des communications plus inclusives pour les investissements, en particulier pour les produits simples comme les ISA S&S. TISA estime que nous, en tant qu’organisme » L’industrie, peut faire davantage dans le cadre réglementaire actuel pour aider les consommateurs à prendre des décisions financières plus éclairées en matière d’investissement. Réorienter les soldes de trésorerie excédentaires vers l’investissement pourrait renforcer la résilience des ménages et offrir de meilleurs résultats aux consommateurs. «
Nathan Long, analyste politique principal chez Hargreaves Lansdown, a fait remarquer : « Ce travail qui augmente de plus de 10 % le montant que les gens sont prêts à investir en bourse. [and] est véritablement un moment de chute du micro pour l’industrie.
« Les avertissements de risques sont visibles par chaque client sur chaque page d’un site Web et pourtant ne reçoivent pas l’attention qu’ils méritent pour améliorer la prise de décision. Au lieu de cela, ils ont été entravés par une industrie qui a été trop prudente sur cette question, se concentrer sur la surcharge de divulgation plutôt que d’améliorer la compréhension du client.
« Les tests étaient réalisables dans le cadre des règles actuelles et l’obligation du consommateur encourage les entreprises à examiner les résultats, et non les intrants. Ce travail a le potentiel d’être intensifié dans le cadre des plans de la FCA et du Trésor britannique visant à apporter un soutien ciblé, permettant aux entreprises de réduire les options. pour aider les consommateurs. »
Simon Farrant, responsable du développement commercial chez Fidelity, a noté : « Informer les investisseurs sur les risques qu’ils prennent est un devoir essentiel pour les sociétés d’investissement et nous sommes heureux de soutenir ce travail qui remet en question la pensée traditionnelle dans ce domaine. Les conclusions de ce rapport fournissent de nouvelles perspectives et un appel à l’action, en particulier dans le contexte de les réactions différentes aux avertissements standard destinés aux hommes et aux femmes, ce qui, selon nous, bénéficiera à la fois aux consommateurs et à l’industrie.
Lavanya Menon, directrice des risques commerciaux chez Lloyds Banking Group, a commenté : « Cette recherche a été révélatrice : elle a révélé de nombreuses informations précieuses sur les obstacles auxquels les gens, en particulier les femmes, sont confrontés lorsqu’ils font des choix d’investissement. Les divulgations et les avertissements peuvent constituer un obstacle était à la fois surprenant et inquiétant. Nous devons maintenant, ensemble en tant qu’industrie, utiliser ces informations pour favoriser une plus grande inclusivité et aider davantage de personnes à se sentir en confiance, informées et soutenues pour atteindre leurs objectifs financiers. «
Peter Neufeld, associé chez EY Seren, a conclu : « Aider les gens à faire de meilleurs choix financiers, tant pour eux-mêmes que pour les personnes qui comptent le plus dans leur vie, est au cœur du bien-être financier. Je suis vraiment ravi de travailler avec TISA et les membres à améliorer la façon dont nous parlons d’investissement afin de donner aux consommateurs plus de confiance dans la prise de décisions qui leur conviennent et qui auront un impact positif sur leur avenir, et de créer un environnement d’investissement plus inclusif ici au Royaume-Uni en cours de route.
Plus d’information:
Quel est l’impact des avertissements sur les risques sur le choix d’investissement ? (2024)