Santander ouvre la porte à l’épargne rémunératrice des clients en Espagne alors que les taux d’intérêt dans la zone euro sont déjà à 3 %. Bien sûr, ce ne sera pas quelque chose de soudain, mais plutôt Cela dépendra de l’évolution de la concurrencequelque chose qui, dans le cas des grandes banques, se produit très lentement.
« Il faut rémunérer l’épargne ». Alors il a précisé Ana Botine, président de Santander, lors de la présentation des résultats de la banque jeudi. Et c’est que, comme elle l’a elle-même ajouté, « à un moment donné », des rendements plus élevés arriveront pour les dépôts des clients, qui pour le moment sont très faibles malgré la hausse des taux.
Dans tous les cas, la porte est ouverte. « Bien sûr, à un moment donné, on va rémunérer l’épargne »a déclaré Botín, bien qu’il ait ajouté plus tard que « ça dépendra de la concurrence » et que, de toute façon, en Espagne cette concurrence est forte tant en passif (produits d’épargne) qu’en actif (crédits). En fait, pour Botín, l’Espagne « est l’un des pays les plus compétitifs en matière de services financiers ».
Retour lent aux dépôts payés
La vérité est que depuis que les taux d’intérêt dans la zone euro ont commencé à augmenter, certaines entités ont de nouveau proposé des dépôts à terme avec des rendements allant jusqu’à 2,5%, mais ce sont principalement de petites banques qui cherchent à attirer des clients grâce à la rentabilité.
Les grandes banques ont été réticentes à se lancer dans cette bataille de l’épargne des clients, principalement en raison de la excès de liquidité qui prévaut dans le système. Comme l’a rapporté ce journal, le peu de besoin d’attirer des financements par ce canal, ajouté au fait que les entités ont déjà des volumes acceptables de dépôts de clients, les font reculer.
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Ou du moins c’était le cas auparavant, puisque deux des grandes entités, bien qu’elles n’offrent pas de dépôts à terme en tant que tels, sont entrées dans la bataille de l’épargne par le biais de comptes il y a quelques semaines.
Sabadell a lancé un compte digital qui propose 175 euros en espèces si le salaire est versé en direct et une rémunération de 2% pour les soldes jusqu’à 30 000 euros la première année. Cette promotion a été lancée il y a plus de six mois, mais depuis lors, elle n’a cessé de s’étendre.
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Pour sa part, CaixaBanque Il y a quelques semaines, elle a mis sur le marché une promotion pour les clients qui dirigent leur masse salariale pour laquelle ils peuvent obtenir des télévisions ou une rémunération de 5 % pendant deux ans pour les premiers 5 000 euros.
Deux entités qui s’ajoutent à banquier, qui depuis des années rémunère l’épargne via son Compte Salaire, dans lequel vous pouvez obtenir un rendement allant jusqu’à 5% la première année et 2% la seconde pour des soldes allant jusqu’à 5 000 euros. Que ce soit par le biais de dépôts, de comptes rémunérés ou d’incitations en espèces (une sorte de rémunération cachée), la vérité est que les banques trouvent des moyens d’attirer les clients avec le crochet de la rentabilité.
Il est également vrai que certaines banques font le pari de leur proposer une autre classe de produits pour obtenir des performances, comme ceux de investissement. De cette façon, ils bénéficient non seulement des commissions qu’ils génèrent, mais aident également les clients à obtenir un rendement qui peut rivaliser avec une inflation élevée, qui en Espagne est toujours de 5,8 %.
Dans ce contexte, tous les regards sont rivés sur les éventuels mouvements de BBVA et de Santander, bien que ce dernier, à travers sa filiale numérique, banque ouverteIl offre une rentabilité. Concrètement, ses comptes d’épargne (celui qui nécessite la paie et celui qui n’en nécessite pas) rémunèrent entre 1% et 2,66% TAEG sur les soldes clients.
Ils n’ont pas collecté de cautions
Dans un contexte où l’on se demande pourquoi les banques ont pris en compte la hausse des taux d’intérêt pour augmenter le prix des prêts, mais pas pour rémunérer les dépôts, Botín a voulu casser une lance pour le secteur.
« Quand les gars [de interés] étaient négatifs, nous ne facturons pas les clients de détail en Espagne », s’est souvenu. Certes, certaines banques ont décidé d’appliquer une rémunération négative aux dépôts, généralement des clients institutionnels, même si certaines l’ont fait auprès des particuliers. Ce n’était pas le cas de Santander.
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En tout cas, pour Botín, le moment où Santander entrera dans cette bataille pour les passifs « dépendra de la concurrence ». « C’est déterminé par la compétition et il y a une énorme concurrence en Espagne », a-t-il déclaré.
Malgré le fait que Santander ne soit pas encore entré dans la lutte pour l’épargne des clients, en 2022, la banque a augmenté à la fois ses clients et son volume de dépôts. En effet, son nombre de clients fidèles a augmenté de 11,2 % par rapport à 2021, au-dessus des 3 millions, tandis que celui des clients numériques a augmenté de 9 %.
Parallèlement, les dépôts des clients ont augmenté de près de 17 % sur l’année. Cependant, pour Botín, il s’agit aussi la marge entre les dépôts et les crédits est « soutenable dans le temps ».
Et non seulement cela, mais la liquidité du système continue d’être abondante. A tel point que, comme l’ont rapporté mercredi les gérants de la BBVA, même si les TLTRO sont restitués, les banques continueront d’avoir peu besoin de capter plus de liquidités via les dépôts. Au moins, bien sûr, qu’une des grandes banques entre pleinement dans cette guerre.
Pour l’instant, les clients du groupe peuvent retenir les mots de Botín : « A un moment donné les dépôts seront mieux rémunérés ». Pour savoir quand il faudra patienter.
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