Même s’il Gouvernement définitivement approuvé en février dernier le Garanties ICO avec lequel elle entend financer, dans certains cas, jusqu’à 105% du prix d’achat des maisons que les jeunes Espagnols qui satisfont aux exigences de la norme acquièrent, les citoyens n’y ont toujours pas accès. Cette mesure, née dans le but d’aider les personnes jusqu’à 35 ans qui ne peuvent pas accéder à un logement parce qu’elles ne disposent pas de suffisamment d’économies pour payer les frais d’entrée et les dépenses, en plus des familles avec enfants ou des parents célibataires. toujours pas opérationnel à 100%.
Le gouvernement et l’Institut officiel du crédit (ICO) doivent encore parvenir à un accord sur les tenants et les aboutissants de la réglementation et, à partir de là, entamer les négociations avec les entités financières pour qu’elles adhèrent au plan. Pour cette raison, toujours le banques ils n’ont aucune information à ce sujet ils ne peuvent pas non plus offrir de garanties aux utilisateurs. Et, pour les demander, les futurs créanciers hypothécaires devront le faire par l’intermédiaire des entités qui leur accordent l’hypothèque.
Or, comme l’explique le comparateur de crédit immobilier iAhorro, «Cette aide de l’État n’est pas la seule dont peuvent bénéficier les jeunes Espagnols». D’une part, du comparateur, ils assurent qu’« il y a six communautés qui offrent des subventions très similaires à celle que le gouvernement a approuvée avec les garanties de l’ICO » et d’autres « qui ont d’autres types de garanties ou de garanties pour l’achat de logements ». dans les petites communes, de moins de 5 000 ou 10 000 habitants, ou qui se trouvent dans des zones de réhabilitation intégrée.
Ceux qui offrent une aide similaire aux garanties de l’ICO sont l’Andalousie, les Îles Baléares, Castille et León, la Communauté de Madrid, la Galice et la Région de Murcie. Bien que chaque autonomie pose des exigences différentes de la part des bénéficiaires :
Andalousie: Elle propose un financement jusqu’à 95 % (80 % de la banque et 15 % supplémentaires de la région) à tous les jeunes jusqu’à 35 ans inclus qui souhaitent acheter leur premier logement. Bien entendu, cette maison ne peut excéder 295 240 euros (en cas de classe énergétique A ou B, 354 288 euros) et doit être utilisée comme résidence habituelle et permanente pendant au moins deux ans. La Junta de Andalucía ne précise pas le plafond de revenus des bénéficiaires ni la date de fin de la demande, donc le délai pour en faire la demande auprès des entités collaboratrices (CaixaBank, Cajamar, Cajasur, Caja Rural de Granada, Caja Rural del Sur, Ibercaja, Banco Santander et Unicaja) est en vigueur.
Baléares: Propose, jusqu’au 31 décembre 2024, une aide à l’achat d’un premier logement, sans limite d’âge. Toutes les personnes qui résident de manière continue ou discontinue aux Îles Baléares depuis au moins cinq ans et dont le revenu annuel brut ne dépasse pas 57 117,67 euros ou, en cas d’achat avec d’autres personnes, leur revenu total ne dépasse pas 64 257,38 euros brut par an. Concernant le prix de la maison, la limite est de 270 151,20 euros et l’aide offerte par le gouvernement des Baléares est de 20% du prix de la maison, ce qui, ajouté aux 80% de la banque, signifie que les bénéficiaires peuvent obtenir jusqu’à 100% financement et vous n’avez qu’à payer les dépenses. Les entités participant au plan sont : CaixaBank, Caixa Pollença et Cajamar.
Castille et Leon: La Junta de Castilla y León offre une garantie pour que les jeunes de 35 ans ou moins puissent bénéficier d’un financement maximum de 97,5% du prix de la maison : 80% de la banque et 17,5% supplémentaires de la gouvernement régional. Dans ce cas, les bénéficiaires doivent utiliser le logement garanti comme résidence habituelle et permanente pendant toute la période pendant laquelle la garantie est en vigueur. De plus, il ne peut excéder 240 000 euros et doit être un logement gratuit. Concernant les plafonds salariaux, la Commission indique que les revenus des candidats ne peuvent excéder 42 000 euros bruts par an. La date limite de dépôt des candidatures est prolongée jusqu’au 15 décembre 2024 et peut être demandée auprès de CaixaBank, Banco Santander, Unicaja, CajaViva, Ibercaja, Cajamar et des caisses d’épargne rurales de Zamora, Soria et Salamanque.
La communauté de Madrid: Le Gouvernement de Madrid propose une aide grâce à laquelle les citoyens de moins de 40 ans qui vont acheter un logement dans cette autonomie peuvent opter pour jusqu’à 100% du financement : 80% de la banque et 20% supplémentaires de la Communauté. Bien entendu, le bien doit être utilisé comme résidence habituelle et permanente pendant au moins deux ans et son prix d’achat ne peut excéder 390 000 euros. Il n’y a pas de plafond salarial précis pour les bénéficiaires ni de date de fin du plan, et il peut être demandé auprès d’Imagin (la banque en ligne de CaixaBank), Banco Santander, Ibercaja, ING, Kutxabank, Abanca et Unicaja.
Galice: La Xunta de Galicia propose aux jeunes de moins de 36 ans et avec un salaire compris entre 16 800 et 46 200 euros brut par an un financement jusqu’à 20% du prix du logement afin qu’ils puissent ainsi choisir un financement à 100% . Bien entendu, la propriété ne peut pas dépasser 240 000 euros si elle est située à La Corogne, Santiago, Vigo, Pontevedra et Ourense ; 180 000 euros si c’est dans les villes de Lugo et Ferrol ou dans d’autres villes moyennes et périphériques ; et si c’est dans le reste des communes galiciennes, le montant ne doit pas dépasser 130 000 euros. Le délai pour demander ces garanties expire le 30 octobre et elles peuvent être demandées auprès des entités financières Abanca et Caixa Rural.
Murcie: Le Gouvernement de la Région de Murcie garantit jusqu’à 20% du prix du logement, auquel il faut ajouter les 80% de la banque, aux personnes qui ont moins de 35 ans, ne sont propriétaires d’aucun autre logement et doivent utiliser le maison comme résidence principale et permanente pendant toute la période de garantie. De cette manière, le financement maximum auquel les bénéficiaires pourraient prétendre serait de 100 %. Bien entendu, les bénéficiaires ne pourront pas disposer d’un revenu annuel brut supérieur à 43 360 euros ni acheter un logement supérieur à 175 000 euros. Cette garantie peut être demandée jusqu’au 31 décembre auprès de Cajamar, Bankinter, Caja Rural Central et Caja Rural Regional.
Quelles différences y a-t-il entre les garanties proposées par le Gouvernement et celles mises en œuvre par les communautés autonomes ? Qu’est-ce qui rémunère ceux qui peuvent choisir les deux options ? La directrice des prêts hypothécaires chez iAhorro, Simone Colombelli, assure que pour le savoir « il faut d’abord découvrez tous les détails de toutes les aides, car il est peut-être plus intéressant qu’une personne demande une aide régionale, mais qu’une autre demande des garanties à l’ICO.»
Par exemple, avec les garanties ICO, les citoyens pourraient opter pour un financement allant jusqu’à 105 % si la maison qu’ils s’apprêtent à acheter a une classe énergétique de D ou supérieure. Cependant, Avec l’aide apportée par les gouvernements régionaux, le financement maximum sera de 100%, comme c’est le cas des Îles Baléares, de la Communauté de Madrid, de la Galice et de Murcie ; mais en Castille et León, ils pourraient opter pour un maximum de 97,5 % et en Andalousie 95 %.
Bien entendu, comme le souligne Colombelli, « le gouvernement a fixé le plafond de revenu brut annuel le plus bas de tous, lorsqu’il accorde ou non des garanties ICO, dans le 37 800 euros brut par anCela pourrait donc exclure de nombreuses personnes, en particulier celles qui vivent dans les grandes villes.»
Par ailleurs, le porte-parole d’iAhorro précise que « de nombreuses aides régionales sont déjà en cours et pour demander des garanties ICO, il faut d’abord attendre l’adhésion des banques », et ajoute : « Bien que les citoyens veuillent demander la garantie ICO, ils peuvent considérer « Toutes les options disponibles sur le marché car, selon vos caractéristiques, vous pourriez bénéficier davantage d’autres types d’aides ou simplement des prêts hypothécaires pour jeunes proposés par différents organismes bancaires.
