Le XIIe Rapport sur le financement des PME en Espagne, promu par le Confédération espagnole des sociétés de garantie (SGR-CESGAR), révèle que plus de deux millions d’entreprises avaient besoin de financement en 2022, ce qui représente 56,2 % des PME. Bien que ce nombre soit légèrement inférieur à celui enregistré en 2021, il est tout de même nettement supérieur à celui d’avant la pandémie (34,8 %). Le rapport indique également un recul dans le perspectives de croissance à court terme des PME, ainsi qu’une diminution de l’accès au crédit en raison de la hausse des taux d’intérêt. 36,5% des PME déclarent que leur situation s’est dégradée au cours des douze derniers mois et, parmi celles-ci, 5,1% sont considérées comme des entreprises vulnérables.
points de vue
L’étude réalisée par le SGR-CESGAR indique que les perspectives de croissance à court terme Ils se situent à des niveaux similaires à ceux d’avant la pandémie, bien qu’ils diminuent par rapport à ceux indiqués en 2022. 39,2% des entreprises s’attendent à ce que leur chiffre d’affaires augmente dans les douze prochains mois, tandis que le pourcentage de PME qui considèrent que sa facturation va diminuer, il est passé de 13,0 % à 15,3 %.
Produits financiers
Le rapport indique une forte utilisation des produits financiers par les PME au cours des douze derniers mois, en particulier ceux liés à la financement du fonds de roulement. Il convient de noter l’augmentation significative du recours aux prêts bancaires, le produit le plus utilisé (23,9%), en raison de l’endettement plus important dans lequel certaines PME ont contracté au cours des deux dernières années. Ils sont suivis de près par les lignes de crédit bancaires (23,2%) et les crédits commerciaux (21,8%). De leur côté, les niveaux d’utilisation des Lignes ICO se sont maintenus au cours de l’année 2022 (19,2%). Secteurs de l’industrie, de l’énergie et de l’eau ; Commerce; Hôtels et restaurants ; et Construction, sont ceux qui plus de financement ils ont eu besoin 75,9% des PME ont besoin de financement pour leur fonds de roulement et 37,9% pour des investissements en équipements productifs ou immobiliers. Plus de 256 500 PME créeraient 640 690 emplois si elles pouvaient accéder au crédit, en particulier des données pertinentes, puisqu’il s’agit du double de celles recueillies dans l’étude de 2022.
accès au crédit
Le XIIe rapport sur le financement des PME en Espagne indique qu’en 2022, le pourcentage de PME ayant facilement accessible Le financement a chuté à 50,8 % contre 63,3 % en 2021, en raison de la hausse de l’inflation et des taux d’intérêt. Le coût du financement est devenu le principal obstacle (30,9%) suivi du manque de garanties (18,2%). Le rapport souligne également que le pourcentage de PME qui rendent compte de la manque de garanties car un obstacle a augmenté au cours de la dernière année.
Présentation du XII Rapport de Financement de la PME Julia Robles
Financement bancaire
En 2022, 37,2 % des PME espagnoles avaient besoin d’un financement bancaire, ce qui représente une diminution de 5 points de pourcentage par rapport à l’année précédente. Cependant, le pourcentage de PME qui ont obtenu et accepté du financement a diminué de 87,5 % à 83,4 %, tandis que le pourcentage de PME dont les demandes ont été refusées est passé de 2,6 % à 6,8 %. Les conditions de la Financement bancaire s’est légèrement aggravée, avec une augmentation du pourcentage de PME auxquelles des garanties ont été demandées et du pourcentage indiquant que le coût et les conditions étaient moins bons que prévu. Malgré tout, le nombre de PME ayant obtenu 100 % du financement demandé a augmenté.
Besoin de garanties
Le rapport montre que 35,9 % des petites entreprises et 33,3 % des entreprises de taille moyenne ils ont eu besoin de garanties en 2022, tandis que le pourcentage chute à 23,8 % dans les micro-entreprises et à 14,4 % chez les indépendants. En outre, l’augmentation du nombre de microentreprises qui ont eu besoin de garanties pour accéder au financement se démarque. 62,1% des PME ayant besoin d’avals et de garanties appartiennent à seulement trois secteurs : Services aux entreprises, Commerce et services à la personne, et Construction. Les pourcentages de réalisation des garanties Ils sont très élevés dans tous les cas.
Avantages des sociétés de garantie
Les sociétés de garantie jouent un rôle de plus en plus important dans l’accès au financement des PME espagnoles. Surtout pendant la pandémie, ils ont doublé le montant apporté aux entreprises en difficulté. En 2022, les 18 SGR ont injecté 2 273 millions d’euros à travers 22 389 nouvelles garanties. Selon l’étude, au cours de la dernière année, le degré de connaissance que les PME espagnoles ont des sociétés de garantie s’est maintenu : 32,1 % d’entre elles déclarent connaître leurs services. Les PME sont de plus en plus conscientes de la avantages associés au SGRtels qu’un meilleur accès au financement, des conseils adéquats, la possibilité de financements bancaires plus importants, l’allongement des périodes de remboursement ou la réduction des coûts de financement.