Le nombre de personnes intéressées par un prêt augmente, mais les taux d’intérêt augmentent. Est-il sage d’emprunter de l’argent? Et à quoi faut-il faire attention ?
Le nombre de personnes demandant un prêt a récemment augmenté, selon la plateforme de comparaison Geld.nl. Amanda Bulthuis, experte en argent et en assurance sur ce site : « Le nombre de candidatures chez nous est plus élevé que l’année dernière, mais n’est pas encore au niveau d’avant corona. »
Les montants de prêt particulièrement élevés (entre 25 000 et 75 000) sont plus souvent demandés, tout comme les montants faibles (entre 1 500 et 10 000 euros). Bulthuis constate une diminution des montants intermédiaires. « Par exemple, la hausse des prix a rendu les rénovations plus chères. Donc, si vous avez besoin d’argent pour cela, c’est probablement il y a plus d’un an. En même temps, les prix élevés de l’énergie et l’inflation ont rendu les gens plus prudents lorsqu’il s’agit de contracter des prêts. »
« Si vous demandez un prêt de 10 000 euros maintenant, les frais mensuels sont beaucoup plus élevés qu’il y a un an, par exemple. »
Amanda Bulthuis, Geld.nl
Mais aussi attrayant que cela puisse paraître d’avoir une somme d’argent, emprunter coûte naturellement de l’argent. Vous payez des intérêts à la banque qui met à disposition le prêt. Et ce taux d’intérêt a augmenté ces derniers mois : le taux d’intérêt moyen pour un prêt personnel de 50 000 euros est passé de 4,16 % début janvier à 5,19 % en août, selon le journal. Moniteur de données Emprunter de Geld.nl.
« Si vous demandez un prêt de 10 000 euros maintenant, les frais mensuels sont beaucoup plus élevés qu’il y a un an, par exemple. Cela le rend moins attractif. » Bulthuis : « Depuis cet été, il y a aussi des normes de prêt plus strictes pour protéger les consommateurs contre l’inflation. En conséquence, les gens peuvent emprunter moins ou parfois plus du tout. Par conséquent, examinez attentivement votre propre situation financière. Y a-t-il assez l’argent disponible pour payer le prêt ? ? »
« Assurez-vous de savoir ce que coûte un prêt », explique Yolanda Bieckmann, porte-parole de l’Autorité néerlandaise des marchés financiers (AFM). « Chaque prêteur devrait avoir un « tableau de crédit ». Cela vous permet de faire une bonne comparaison entre le prêteur le moins cher et le plus cher en ne regardant que le taux annuel en pourcentage. »
Risques de prêts
Si vous souhaitez demander un prêt, vérifiez toujours si le fournisseur dispose d’une licence de l’Autorité néerlandaise des marchés financiers (AFM).AFM) ou De Nederlandsche Bank (DNB). Un tel permis est obligatoire.
L’AFM dit également que vous ne devriez jamais payer un prêteur à l’avance. « Nous recevons régulièrement des signaux de consommateurs qui doivent payer de l’argent, mais au final ne reçoivent pas de prêt. Il s’agit soi-disant d’une prime d’assurance ou de frais administratifs. Ces fournisseurs de crédit illégaux proposent souvent des prêts qui ne sont pas autorisés et ne fournissent finalement pas le prêt du tout », dit Bieckmann.
« Les consommateurs n’entendent alors rien du fournisseur de crédit après avoir payé les frais. Ou ils reçoivent un message indiquant que la demande a été rejetée et perdent ensuite leur argent. Parfois, le fournisseur de crédit essaie de faire payer encore plus d’argent au consommateur avec une excuse. »
Emprunter de l’argent rapidement : un mini prêt ou un crédit flash
Voulez-vous avoir un accès rapide à l’argent? Ensuite, vous pouvez souscrire un soi-disant crédit flash. Il a une durée inférieure à trois mois et doit être remboursé sans délai. Nibud conseille sur son site Web de bien réfléchir si vous souhaitez l’utiliser. « Si c’est vraiment nécessaire, être à découvert est une option moins chère. Par exemple, 150 euros de découvert, contre 10 % pendant 21 jours, coûte moins de 1,50 euro. C’est bien moins que les 25 euros que certains partis demandent. , par exemple une réservation urgente ou une garantie. »
Les fournisseurs de ces prêts sur salaire relèvent de la tutelle de l’AFM et doivent également être titulaires d’un agrément. « Tous les coûts obligatoires à la clôture doivent être convertis en un taux d’intérêt. Celui-ci ne doit pas dépasser 10% par an », écrit-il. Nibud.