Il y a deux ans, María Teresa est tombée chez elle et s’est cassé la hanche. Elle avait 81 ans, vivait seule et sa famille a décidé qu’il était temps pour elle d’être traitée dans un maison. Ils ne voulaient pas vendre la maison, la première option était de louer. Mais c’était un vieil appartement, qui avait besoin d’une bonne réforme, et cela a fait monter en flèche les coûts. Le centre qu’ils avaient trouvé ça coûte 1 700 euros par mois et la pension de María Teresa, de 800 euros, était insuffisante.
Pour entrer dans une résidence publique, il est nécessaire d’avoir un degré III de dépendance, ce qui n’était pas encore le cas de María Teresa, et attendre que toutes les procédures bureaucratiques soient résolues. Option rejetée. En attendant, le marché offre d’autres options, telles que la prêt hypothécaire inversé, pour laquelle une institution financière verse une somme convenue à la personne qui en a besoin, en échange de la garde du logement au décès de celle-ci. Mais encore une fois, cela signifiait se séparer de la propriété à moyen terme.
Alors, la famille de María Teresa a trouvé une solution intermédiaire : une entreprise qui s’occupait de louer la maison de la femme et lui donner un montant mensuel pour couvrir le coût de la résidence sans avoir besoin de vendre. En outre, assumé le coût de la réforme rendre l’appartement plus attractif pour ses prochains locataires. « Nous avions demandé de l’aide à la maison, mais elle est arrivée très tard, ma mère était alors déjà à la résidence. Nous sommes donc très satisfaits de ce système, car nous n’avons à nous soucier de rien. C’est très simple et nous avons l’esprit tranquille en sachant qu’il n’y aura aucun problème pour payer la résidence », assure Mari Carmen, fille de María Teresa.
L’entreprise qu’ils ont embauchée s’appelle Pension, et se consacre exclusivement à la fourniture de ce service, déjà baptisé « modèle Pensium ». L’entreprise obtient environ 400 euros pour la location de la maison de María Teresa, qui se trouve à Saragosse, mais paie la famille 600, le montant convenu par les deux parties. De cette façon, la famille accumule une dette envers l’entreprise, qui est payée en louant la maison jusqu’à ce que ce montant soit remboursé. En d’autres termes, lorsque María Teresa est partie et que sa famille n’a plus besoin de ces 600 euros pour couvrir une partie de la résidence, Pensium maintiendra l’appartement sur le marché et conservera l’intégralité du loyer de loyer le temps nécessaire pour récupérer ce qui a été perdu. A cette époque, il remettra le bien à la disposition de ses héritiers.
« Pour nous, c’était une option idéale. Nous ne savions pas ce que nous aurions obtenu en la vendant, et nous ne voulions pas non plus nous débarrasser de la maison, car, heureusement, pour le moment, ni moi ni mes frères n’avons besoin d’argent. L’entreprise vous envoie le solde des comptes tous les six mois et avec cela nous n’avons pas à nous en soucier du tout », insiste Mari Carmen. Sa mère souffre aujourd’hui d’Alzheimer, toute intervention doit donc passer par ses enfants.
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Un pays de propriétaires
Pensium est né en 2016 en réponse aux difficultés de nombreuses familles à se payer une résidence privée. Selon le dernier rapport du Conseil supérieur de la recherche scientifique (CSIC) sur les résidences, en 2021, il y avait 281 332 places résidentielles dans des centres privés en Espagne contre 102 919 publiques. C’est un 73% du marché est repris par des acteurs privés et son coût moyen est environ 2 000 euros par mois.
David Igual, directeur des opérations de Pensium Cedida
Son modèle n’a été exporté d’aucun autre pays, car il s’adapte aux particularités du marché immobilier espagnol. « 90% des personnes âgées en Espagne possèdent une maison, qui est leur principal atout après une vie d’efforts pour payer la maison. Nous avons donc compris qu’il fallait trouver un moyen de leur fournir des liquidités sans avoir à se départir de cet héritage », déclare-t-il. david mêmedirecteur des opérations de la société.
Après avoir développé une carrière dans le monde bancaire, Igual a passé près de trois décennies à enseigner à la Barcelona School of Management, liée à l’Université Pompeu Fabra. Quant à ses trois autres partenaires, ils sont issus des secteurs de l’assurance, du juridique et de la finance. Depuis qu’ils ont commencé leur activité il y a sept ans dans un bureau à Barcelone, ils ont continué à facturer 4 millions d’euros et effectuer environ 400 opérations par an.
L’entreprise a cependant traversé une crise difficile pendant la pandémie. Non seulement l’entreprise s’est arrêtée, mais les résidences ont subi une stigmatisation négative après les milliers de décès par covid qui y ont été enregistrés. Selon le portail Informa, en 2021, la société a enregistré pertes d’une valeur d’environ 800 000 euros. Cependant, leur chiffre d’affaires a augmenté de 20% entre 2020 et 2021 et ils aspirent désormais à maintenir cette croissance à un rythme soutenu. « Chaque année, quelque 60 000 places en résidences sont générées en Espagne, nous pensons donc que nos objectifs sont tout à fait réalistes », insiste Igual.
Son activité comporte également une série d’intérêts pour ses clients. Lorsque vous démarrez un contrat avec eux, vous devez payer un commission d’ouverture d’environ 875 euros -bien qu’il s’agisse d’un montant variable, ce n’est pas toujours le même- et, ensuite, pour régler la dette des sommes que l’entreprise a prêtées à la famille, la famille paie un taux d’intérêt de 1% inférieur à la moyenne publiée par la Banque d’Espagne pour les prêts personnelsqui est actuellement d’environ 8 %.
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En d’autres termes, en prenant l’exemple de María Teresa, dont le loyer était évalué à 400 euros par mois mais la famille en a reçu 600, au moment où la femme n’a pas besoin d’aide pour la résidence, Pensium continuera à louer l’appartement jusqu’à ce qu’il récupère les 200 euros qui a perdu pour chacun des mois de loyer, avec un intérêt approximatif de 7%. Et à cela s’ajoute le montant que l’entreprise a dépensé pour rénover l’appartement, comme c’est également le cas avec María Teresa.
Deux personnes âgées dans une résidence Efe
Avantages fiscaux
Même ainsi, cela continue d’être une option avantageuse pour de nombreuses familles qui cherchent à conserver leur maison comme leur propriété et à ne pas avoir à faire face à plus de paperasse. « En Espagne, aucune autre entreprise n’exploite ce modèle et, de plus, nous avons obtenu la reconnaissance de l’administration avec un traitement fiscal favorable pour notre activité », poursuit le directeur des opérations. La loi de finances 2023 comprend le Exonération fiscale sur les transferts et les actes juridiques documentésainsi que des réductions dans l’application des frais de notaire et des frais d’enregistrement lors de la souscription de ces services.
Pensium a une série de partenaires très puissants dans son actionnariat, tels que jeu de médias, Atresmédia, Banque Sabadell, Arquia Banca ou Mutual Médica, en plus de collaborer avec d’autres entités financières ou la mairie de Barcelone. « Notre force réside dans cette spécificité de l’Espagne en tant que pays de propriétaires, en ce que nous sommes la seule entreprise qui nous permet de garder la maison et dans une série de collaborateurs très importants », admet David Igual.
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