Les taux hypothécaires ont augmenté de près de deux points de pourcentage depuis le début de l’année – le rythme le plus rapide depuis près de quatre décennies – ce qui le rend encore plus cher pour les acheteurs potentiels dans un marché déjà surchauffé.
La poursuite de la hausse de ces taux dépend en grande partie de l’efficacité des tentatives de la Réserve fédérale pour maîtriser rapidement l’inflation.
La Fed devrait relever son taux d’intérêt de référence d’un demi-point de pourcentage mercredi alors que l’inflation, qui est principalement tirée par la flambée des prix de l’énergie et des aliments, continue d’augmenter. Étant donné que le taux d’intérêt de référence, connu sous le nom de taux des fonds fédéraux, affecte directement et indirectement le coût de nombreux emprunts, l’augmentation vise à augmenter les coûts d’emprunt, à ralentir la demande et à freiner l’inflation.
Les taux hypothécaires ne suivent pas le taux des fonds fédéraux. Ils suivent généralement le rendement des obligations d’État à 10 ans, qui est influencé par divers facteurs, notamment les anticipations d’inflation.
« L’inflation est au centre de la roue », a déclaré Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate.com. Le risque est que les taux continuent d’augmenter « à moins que nous n’obtenions des preuves solides que l’inflation a atteint un sommet et est en train de baisser », a-t-il ajouté.
Bien qu’il soit encore bas par rapport aux normes historiques, le taux d’intérêt sur une hypothèque à taux fixe de 30 ans était en moyenne de 5,10 % pour la semaine terminée le 28 avril, selon Freddie Mac. C’est le niveau le plus élevé en 12 ans et en hausse par rapport à 2,98% il y a un an. La moyenne à la fin de 2021 était de 3,11 %.
Des taux hypothécaires plus élevés, combinés à la hausse des prix des maisons – la maison existante moyenne était environ 15% plus chère en mars qu’un an plus tôt – ont eu un impact sur les options pour les acheteurs potentiels.
La demande a également diminué, les demandes tombant à leur plus bas niveau depuis 2018, selon la Mortgage Bankers Association.
« Les acheteurs potentiels de maisons ont reculé ce printemps alors qu’ils continuent de faire face à des opportunités limitées de vendre leurs maisons ainsi qu’à des coûts plus élevés dus à la hausse des taux et des prix hypothécaires », a déclaré la semaine dernière Joel Kan, vice-président associé des prévisions économiques et industrielles du groupe.
Avec un acompte de 10 % sur une maison moyenne, le versement hypothécaire mensuel typique est maintenant de 1 834 $, soit une augmentation de 49 % par rapport à 1 235 $ il y a un an lorsque vous tenez compte à la fois des prix et des taux d’intérêt plus élevés. Et cela n’inclut pas d’autres choses non négociables comme les taxes foncières, l’assurance habitation et l’assurance hypothécaire, qui sont souvent requises sur les acomptes inférieurs à 20 %.
Ces coûts s’additionnent avec le temps. Dans une étude récente, Jacob Channel, analyste économique principal chez LendingTree, utilisant les données de son marché en ligne, a constaté que l’augmentation des taux d’intérêt dès le début de l’année pourrait coûter aux acheteurs de maison en moyenne 93 000 $ supplémentaires sur la durée de vie d’une propriété de 30 ans. hypothèque.
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