Un analyste financier, conseillant un client.
L’intelligence artificielle (IA) est introduite dans une bonne partie de l’économie et, sans aucun doute, de manière pertinente dans les services financiers. Ce secteur partage avec quelques autres activités que ses utilisateurs sont pratiquement universels : la quasi-totalité des personnes physiques majeures et toutes les personnes morales ont besoin de services de financement, d’intermédiation et de paiement, et d’investissement. C’est l’élément qui permet à l’IA de jouer un rôle fondamentalement pertinent dans ce secteur : il est nécessaire d’analyser, de personnaliser et enfin de fournir des services financiers en fonction des caractéristiques et des besoins de chaque utilisateur. Pour cette tâche d’individualisation du service avec un volume de clients aussi étendu et variél’intelligence artificielle apparaît comme un instrument de transformation, simplifiant ou réalisant des tâches jusqu’alors « humaines ».
Concentrons-nous sur les conseils financiers. UN fonction qui doit non seulement être très personnaliséemais souffre d’un déficit chronique : une bonne partie des investisseurs (surtout les petits et moyens) ne disposent pas de conseils adéquats pour leur épargne et leur investissement, s’appuyant tout au plus sur des conseils et recommandations trop étroitement liés au placement ou à la vente de produits et actifs. On pourrait parler de vente conseillée dans de nombreux cas, de conseils de qualité dans beaucoup moins de cas.
Cible : retraites
Ce déficit de conseils (manque de conseils, dans le monde anglophone) a de graves répercussions. Surtout, cela bloque les progrès vers ce qui devrait être l’objectif financier clé des citoyens, à savoir compléter de manière adéquate les retraites publiques (quelles qu’elles soient à l’avenir) pour une retraite qui tend à être optimale.
Le sentiment, l’incertitude et le jugement continueront d’être essentiels au conseil et aujourd’hui, seuls les professionnels peuvent les fournir.
Un deuxième effet insuffisant des conseils financiers, aggravés par une mauvaise éducation financière et l’investissement, c’est la performance très insuffisante de l’épargne, trop éloignée des marchés des capitaux, qui à son tour limite la génération de fonds pour les investissements, désormais si nécessaires en matière de durabilité, de numérisation et, ouvertement, de sécurité et de défense. Certes, les ressources déposées auprès des entités bancaires peuvent également servir à financer des investissements, mais elles n’apportent pas de solution pour les PME. la pénurie de sources suffisantes de financement alternatives au bancaire.
Si l’IA aidait à avoir plus de conseils pour plus d’épargnants, simplification des processus et en le rendant plus abordable pour beaucoup, cela apporterait une contribution positive à l’économie, à la productivité des services financiers et au bien-être financier des citoyens. Cependant, cela n’est pas garanti et des doutes raisonnables surgissent : parmi les plus importants, il s’agit de savoir si l’IA fournira des conseils bons et fiables et si elle respectera les principes éthiques nécessaires pour donner des conseils sur le patrimoine et les revenus des personnes.
Tout d’abord, l’intelligence artificielle peut difficilement être autonome. Il faut veiller à ce que l’IA générative soit adéquatement nourrie, encadrée et complétée par des critères humains pour l’orienter vers chaque type de client. Sur le plan éthique, le défi est encore plus grand. Les informations à partir desquelles l’IA sera alimentée peuvent présenter des biais majeurs et, par conséquent, les résultats des plates-formes génératives le seront également, qui doivent être corrigés de manière appropriée.
Il existe des promoteurs de plateformes qui estiment qu’il est plus facile pour un client de se déshabiller devant une machine que devant un humain.
Donc, au moins au début, L’IA ne remplacera pas les conseillers actuels, mais facilitera leur tâche. Le ressenti, l’incertitude et le jugement resteront essentiels pour conseiller et, aujourd’hui, seuls des professionnels expérimentés peuvent les apporter. L’IA est peut-être capable de fournir des calculs et des textes, mais elle ne générera pas suffisamment de confiance. Cependant, certains promoteurs de plateformes de conseil en IA affirment qu’il pourrait être plus facile pour un client de se « déshabiller » en détaillant sa situation personnelle à une machine IA plutôt qu’à un humain. Dans ce cas, un avantage concurrentiel pertinent aurait pu être détecté pour l’IA qui bénéficierait dans sa version autonome d’une certaine perception d’objectivité et d’impartialité qu’actuellement certains conseillers financiers « dépendants », excessivement liés aux entités, n’offrent pas suffisamment.
Bref, si le diagnostic et le traitement de la santé physique des citoyens ont énormément progressé et Nous pouvons convenir que les soins de santé publics et privés offrent un service universel et de qualité remarquable; Le diagnostic et le traitement de la santé financière des citoyens (conseils financiers) sont encore insuffisants pour de nombreuses couches de la population et même inaccessibles pour certains. Les soins de santé financiers privés, en raison de leur coût, ne parviennent pas à tout le monde ni avec une qualité suffisante ; et la santé des finances publiques est pratiquement inexistante. L’IA peut aider.