Cet indice auquel les banques rattachent le montant des mensualités des prêts hypothécaires variables payés par les clients, qui changent tous les six ou douze mois, est déjà supérieur à 3,4 % -le dernier jour de janvier, il est passé à 3,415 %- et les experts estiment que c’est une question de jours avant qu’il ne dépasse le niveau psychologique de 3,5%.
quelque chose pour aider banques centrales. Les États-Unis et la zone euro ont rendez-vous avec les taux d’intérêt cette semaine. La Réserve fédérale (Fed) annoncera sa prochaine étape de resserrement des conditions de financement ce mercredi, tandis que la BCE fera de même jeudi. Et un mois plus tard, leurs comités gouvernementaux respectifs se réuniront à nouveau, à la mi-mars dans le cas de la BCE et une semaine plus tard dans le cas de la Fed, pour passer aux prochaines étapes.
Deux nouvelles qui vont encore booster l’Euribor 12 mois, comme elles le font depuis des mois. Et c’est que la hausse vertigineuse de cet indice, la plus rapide qu’il ait connue de son histoire, a été impulsée depuis le début par l’annonce de la hausse des taux d’intérêt.
Plus précisément, il a commencé son rallye en février de l’année dernière, lorsque la possibilité d’une fin du cycle de politique monétaire expansionniste commençait à être discutée. Lorsque cela s’est concrétisé, en mars dans le cas de la Fed et en juillet dans le cas de la BCE, l’Euribor a entamé sa libre ascension, qui à ce jour n’est pas encore terminée. Il a franchi le seuil zéro en avril après six ans en négatif.
Avoir pour but
Et les experts s’attendent à ce que cette dynamique se poursuive. « L’Euribor a encore une marge de progression et son prochain objectif pour la prochaine réunion de la BCE du 16 mars est d’environ 3,5% », prédit-il. Joaquín Roblesanalyste de XTB.
Pas en vain, les hausses des taux d’intérêt ne vont pas s’arrêter, du moins pas pour l’instant et tant que le inflation continuent d’être un casse-tête pour les banquiers centraux. Aux États-Unis, il est toujours à 6,5 % (le sous-jacent à 5,7 %), tandis que dans la zone euro, il est de 9,2 % (avec le sous-jacent à 5,2 %).
Un environnement dans lequel les banques centrales continuent de prévoir des hausses de taux, même de 50 points de base, si bien que le prix de l’argent pourrait grimper à 3,5 % ou 4 % au milieu de cette année dans la zone euro, selon les analystes.
Et l’Euribor, sauf changements majeurs, suivra la hausse des taux d’intérêt. Il est vrai que les dernières hausses mensuelles sont plus limitées que celles observées l’été dernier, mais l’indice continue de progresser sans s’arrêter.
Depuis Aidez mon argent ils estiment comme « très probable » que l’Euribor remontera entre 3,5% et 4% « à la fin du premier trimestre 2023 ou au début du deuxième ».
D’autres experts, malgré tout, restent prudents. C’est le cas de Jusqu’à sa findont les gérants s’attendent à ce que l’indice n’atteigne 4% qu’en juin.
les hypothèques les plus chères
Ces augmentations entraîneront inévitablement une hausse du prix des prêts hypothécaires variables, dont les mensualités augmentent depuis des mois. Sans aller plus loin, avec la référence du mois de janvier déjà bouclée la mensualité d’une hypothèque consentie pour 150.000 euros à 25 ans à Euribor +0,99% va augmenter environ 286 euros par moissoit environ 3 430 euros par an.
Dans le cas d’un prêt avec garantie hypothécaire accordé aux mêmes conditions mais pour un capital inférieur, de 100 000 euros, la majoration serait de 190 euros par mois soit 2 288 euros par an.
[Los hipotecados en problemas apenas piden cambios a tipo fijo y reestructuraciones pese al plan de Calviño]
Bien que l’augmentation des frais dépende des conditions spécifiques de chaque hypothèque, la vérité est que certaines familles considèrent que leurs prêts augmentent considérablement au point de ne pas pouvoir rembourser le crédit. Cet indice Je n’avais jamais autant grimpé en si peu de temps.
Pour ces cas, les familles peuvent toujours s’adresser à leur institution financière, qui proposera des mesures de restructuration hypothécaire ou un allongement de l’échéance pour alléger leur charge financière.
En tout cas, et pour qu’il n’y ait aucun doute, le gouvernement a approuvé en novembre dernier un ensemble de mesures visant à atteindre un million de familles. Cependant, comme EL ESPAÑOL-Invertia l’a annoncé, ceux-ci ne sont pratiquement pas demandés.
Ce plan prévoit différentes mesures, telles que carences Oui réduction des intérêts, élongation des délais et gelé des quotas. Aussi, courant 2023 aucune commission ne sera prélevée par un amortissement anticipé, une initiative qui vise à permettre aux clients de changer plus facilement leur hypothèque de variable à fixe pour éviter la volatilité future du eurybor.
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