Il Euribor Douze mois est sur le point de vivre un tournant. Les données mensuelles provisoires moyennes pour avril sont inférieures à celles enregistrées le même mois de l’année dernière, ce qui impliquerait que les prêts hypothécaires révisés avec la référence du quatrième mois de l’année connaîtraient une goutte, même légère. Quelque chose qui n’était pas arrivé depuis plus de deux ans.
L’indice auquel sont référencées la majorité des prêts hypothécaires en direct dans ce pays a débuté début 2022. un chemin ascendant vertigineux ce qui a entraîné une forte augmentation des remboursements hypothécaires variables de milliers de familles espagnoles. Egalement une amélioration substantielle des revenus bancaires.
Cependant, la référence hypothécaire est déjà plongée dans son chemin de retour. Le taux mensuel de l’Euribor à douze mois a atteint son maximum pour cette partie du cycle en octobre de l’année dernière, lorsqu’il s’est établi à 4,16 %. Un niveau bien supérieur à celui de janvier 2022, où l’Euribor était à -0,477%.
Il a atteint ce niveau après 21 mois de forte hausse et un seul mois de baisse, en août 2023. Ce niveau maximum a été atteint précisément quelques semaines après la dernière hausse des taux d’intérêt, qui a depuis lors à des niveaux historiques.
Avec l’arrêt des hausses de taux, l’Euribor douze mois a commencé à se détendre jusqu’à clôturer février à 3,671% et mars à 3,718%. Et la moyenne mensuelle provisoire pour avril est légèrement inférieure, à 3,656%.
Rendre les prêts hypothécaires moins chers
Ce niveau, déjà inférieur à celui de mars, s’il était maintenu jusqu’à la fin du mois, cela signifierait une réduction des prêts hypothécaires variables ceux qui doivent être revus avec la référence d’avril. Quelque chose qui ne s’est jamais produit au cours de ces deux années, puisque mois après mois les familles bénéficiant de ces prêts ont vu leurs remboursements devenir plus chers.
Ceci est dû au fait Le niveau provisoire d’avril est inférieur à celui du même mois de l’année dernière. Actuellement, la moyenne est de 3,656%, alors qu’elle était de 3,757% il y a douze mois.
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La réduction du montant à verser à la banque ne serait pas très significative, mais elle suffirait pour que les familles constatent des économies chaque mois. En prenant comme référence un crédit immobilier accordé pour 150 000 euros sur 25 ans à Euribor +0,99%, la réduction serait d’environ 8,5 euros par mois soit un peu plus de 100 euros par an.
Pour un prêt aux mêmes conditions mais avec un capital de 300 000 euros, la réduction de la mensualité serait d’environ 17 euros, soit environ 200 euros par an.
De cette façon, pour la première fois en deux ans, toutes les familles bénéficiant d’hypothèques variables et bénéficiant déjà de la révision connaîtraient une réduction, ce qui ne s’est pas produit depuis deux ans. C’est s’il n’y a pas de chocs majeurs au cours du mois. Jusqu’à présent, seuls ceux qui bénéficiaient d’un bilan semestriel en avaient fait l’expérience.
Même s’il est encore tôt pour connaître la valeur avec laquelle l’Euribor à douze mois clôturera en avril, on s’attend à ce qu’elle soit conforme à la moyenne mensuelle provisoire, étant donné que La semaine prochaine, le Conseil des gouverneurs de la BCE se réunira et tout semble indiquer qu’il ne décidera pas de mettre en œuvre la première baisse des taux, mais qu’il le fera en juin, lors de la prochaine réunion.
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« À court terme, nous prévoyons que l’Euribor évoluera dans une fourchette de 3,6% à 3,7%. À plus long terme, si les attentes actuelles du marché sont satisfaites, ce qui nous semble réaliste, l’Euribor pourrait commencer à baisser de manière significative à partir de juin. et nous prévoyons qu’il se situera autour de 3% – 3,5% fin 2024 », soulignent les experts d’Ebury.
Dans les banques, elles ont des estimations similaires, puisque leurs experts estiment que l’Euribor à douze mois clôturera 2024 très près de 3%. Les décisions que prendra la BCE marqueront son évolution, comme cela s’est produit jusqu’à présent.