La demande de prêt hypothécaire Dans notre pays, cela implique, pour l’utilisateur, la collecte de de nombreux documents, comme votre vie professionnelle, votre déclaration de revenus ou vos transactions bancaires, entre autres, dans un dossier documentaire qui vous permet de vous identifier et de démontrer à la banque que vous disposez de la solvabilité nécessaire pour faire face à ce prêt. Cette procédure, depuis des décennies, est réalisée de manière entièrement manuelle, ce qui amène les utilisateurs et les banques elles-mêmes à consommer une beaucoup de temps et de ressources.
« Il s’agit d’un méthode obsolète ce qui représente en outre un grande source de stress pour l’utilisateur », explique Marcel Beyer, PDG d’iAhorro Technologies, une entreprise pionnière en Espagne dans la numérisation de bout en bout pour les entités bancaires. «Cela est dû à la fois au grand nombre de documents requis pour la candidature et au manque de connaissances sur où et comment les obtenir. Ce problème est particulièrement accentué pour les travailleurs indépendants, car ils peuvent avoir besoin de jusqu’à 10 documents, voire 19 dossiers différents», poursuit Beyer.
Les clients cherchent de plus en plus à pouvoir gérer leur prêt hypothécaire de manière numérique, ce qui entre en conflit direct avec le peu d’automatisation des processus hypothécaires dont disposent aujourd’hui les banques. Pour résoudre ces problèmes, iAhorro Technologies a développé Data Score, un outil qui permet aux utilisateurs de télécharger la documentation nécessaire de manière indépendante, rapide et sûre pour vos demandes de prêt hypothécaire. iAhorro Technologies propose cette innovation au sein de sa plateforme Hipoteca as a Service, qui numérise entièrement le processus hypothécaire des banques.
Avec Data Score, les utilisateurs peuvent obtenir les documents nécessaires à leur prêt hypothécaire, comme leurs antécédents professionnels ou leur déclaration de revenus, en quelques secondes seulement. L’outil se connecte via API aux administrations publiques, opérant sous politiques de confidentialité strictes et exiger le consentement explicite de l’utilisateur pour accéder à ses informations professionnelles et financières, ce qui garantit également un haute sécurité mutuellement.
Actuellement, plus de 90% des utilisateurs qui utilisent Data Score complètent leur dossier documentaire, étape indispensable pour faire avancer leur demande de crédit immobilier, contre 59% dans le cas des utilisateurs n’utilisant pas cet outil. « Le téléchargement automatisé de la documentation améliore l’expérience utilisateur, mais aussi augmente les taux de conversion pour les banquesen réduisant considérablement la probabilité que les utilisateurs abandonnent leurs demandes de prêt hypothécaire », poursuit le PDG d’iAhorro Technologies.
Cela a un impact direct et positif pour les banques pour plusieurs raisons. Premièrement, chaque candidature lancée mais non finalisée constitue une opportunité commerciale perdue pour l’entité. Deuxièmement, parce que chaque demande abandonnée représente un coût pour la banque, « des ressources qui auraient pu être utilisées plus efficacement sur des demandes ayant une plus grande probabilité de succès », ajoute Beyer.
Suspense dans la numérisation des prêts hypothécaires
Dans le contexte actuel, aucune banque en Espagne ne propose un outil interne de téléchargement automatisé de documentation similaire à Data Score. En outre, seules 4 des 19 principales entités bancaires du pays permettent aux utilisateurs de télécharger leurs documents dans le cloud, même si ce processus nécessite toujours un téléchargement manuel des documents par les utilisateurs, comme nous l’avons mentionné.
Le taux de réussite des utilisateurs qui choisissent d’utiliser Data Score pour le téléchargement automatique de leurs documents hypothécaires dépasse actuellement 95 %, tandis que le Le taux d’erreur des outils est minimese situant en dessous de 2%.