Les taux d’intérêt augmentent en effet – et un graphique montre une prévision de marché d’horreur pour les propriétaires l’année prochaine.
Les propriétaires pourraient payer 12 000 $ de plus par année en versements hypothécaires si les taux d’intérêt augmentent conformément aux attentes du marché.
Hier, la Reserve Bank of Australia (RBA) a annoncé une hausse de 0,5 point de pourcentage des taux d’intérêt à 1,35 %. Dans l’ensemble, les taux d’intérêt ont augmenté de 1,25 point de pourcentage depuis mai.
Avant cette décision, la Commonwealth Bank a relevé son taux d’intérêt fixe de 1,40 point de pourcentage, un chiffre qui a choqué les analystes et révélé que la banque s’attend à une augmentation significative des taux d’intérêt.
Le taux fixe le plus bas qu’il propose actuellement est de 5,14 % pour un an, puis de 6,84 % pour cinq ans. C’est beaucoup plus élevé que les 1,90 % que certains emprunteurs ont pu obtenir l’année dernière.
En réponse à la hausse des taux de cette semaine, CommBank a également relevé son taux d’intérêt variable à 5,80 %.
Les experts pensent que plus de douleur est en route alors que les contrats à terme sur taux de trésorerie interbancaires à 30 jours ASX prédisent que le taux de trésorerie pourrait augmenter jusqu’à 3,5% d’ici mai de l’année prochaine.
Cependant, de nombreux économistes, dont l’économiste en chef d’ANZ Capital, Shane Oliver, ne pensent pas que les hausses de taux iront aussi loin.
« Si les taux d’intérêt montaient à 3,5%, cela ferait chuter le marché du logement et nous serions dans une profonde récession », a-t-il déclaré à news.com.au.
« Pour quelqu’un qui a un prêt de 600 000 $, sa facture hypothécaire a déjà augmenté d’environ 420 $ par mois, soit plus de 5 000 $ de plus par année.
« Augmenter le taux de trésorerie d’environ 3% augmenterait ce montant à environ 12 000 dollars par an. »
M. Oliver a déclaré que cela signifiait qu’un nouvel acheteur de maison devrait dépenser 12 000 $ de plus par an en paiements d’intérêts par rapport à ce qu’il payait plus tôt cette année.
« Si cela se produisait, avec la hausse du coût de la vie, je pense que cela pousserait l’économie vers la récession », a-t-il déclaré.
Il a souligné que le chiffre ASX 30 Day Interbank Cash Rate Futures est une prévision du marché pour le taux d’intérêt officiel basé sur les obligations d’État. Sa prévision de taux était encore plus élevée il y a un mois et avait déjà baissé.
« Différentes personnes ont des opinions différentes – le marché monétaire a été plus serré tout au long de la période et est plus préoccupé par l’inflation », a déclaré M. Oliver.
Alors que les Australiens ont bénéficié de taux d’intérêt historiquement bas pendant la pandémie de Covid, le taux d’intérêt de référence tombant à 0,10%, la RBA a parlé d’une « normalisation des conditions monétaires » après une reprise plus rapide que prévu, un chômage faible et une inflation élevée.
M. Oliver a déclaré que le gouverneur de la RBA, Philip Lowe, avait été « un peu vague » sur le niveau auquel il souhaitait augmenter le taux de change.
« La Reserve Bank a suggéré qu’il pourrait être de 2,5%, mais c’est une petite supposition et finalement nous ne le saurons pas tant que nous n’y serons pas », a-t-il déclaré.
La dernière fois que les Australiens ont vu un taux d’intérêt de 2,5 %, c’était en décembre 2014, il y a plus de sept ans.
Une augmentation de 2 points de pourcentage du taux d’intérêt en espèces entraînerait une augmentation des versements hypothécaires sur un prêt de 600 000 $ d’environ 681 $ par mois si les banques le répercutaient.
M. Oliver estime que le taux d’intérêt directeur devrait atteindre 2,5 % au début de l’année prochaine.
« Je pense que lors de la prochaine réunion en août, nous verrons une autre augmentation de 0,5 point de pourcentage [to 1.85 per cent]et un autre 0,25 [per cent] une randonnée [to 2.1 per cent] d’ici la fin de l’année », dit-il.
« Si nous obtenons quelques 0,25 [per cent] Augmenter au début de l’année prochaine, je pense qu’au début de l’année prochaine, nous allons atteindre 2,5 % – le chiffre exact pourrait être de 2,6 %.
« Je pense que nous allons culminer en février ou mars, ce qui est similaire aux prévisions du graphique pour les liquidités, mais juste à des niveaux inférieurs. »
En fin de compte, M. Oliver pense que la RBA augmentera les taux jusqu’à ce qu’elle estime que l’économie est sous contrôle.
« Le fait est que dans une économie qui connaît une croissance d’environ 4%, et avec moins de 4% de chômage et une inflation à 5% et en hausse, un taux d’intérêt de 0% n’est pas normal », a-t-il déclaré.
M. Oliver a déclaré que la RBA était également consciente du coup porté à ceux qui ont signé des prêts immobiliers à taux fixe l’année dernière, lorsque certaines banques offraient des taux aussi bas que 1,9%.
« Si vous contractiez un prêt à 1,9% à la fin de 2020 et que vous renouveliez ce prêt aujourd’hui, vous paieriez au moins 5% », a-t-il déclaré.
« Quel que soit l’intérêt que vous payiez, il serait soudainement plus du double, et ce n’est pas seulement plusieurs centaines de dollars par an, nous parlons de milliers de plus, et ce sera de la fin de cette année à l’année prochaine (si les gens ont un taux d’intérêt fixe) accumuler des prêts fin).
« C’est quelque chose dont la Banque de réserve sera consciente.
« Environ 40 % des prêts existants sont désormais à taux fixe et sont en cours de transition vers des taux d’intérêt beaucoup plus élevés. Cela va vraiment freiner l’économie, c’est pourquoi la RBA n’a pas besoin d’augmenter autant les taux du marché à terme ou du marché monétaire.
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