Un peu plus de trois ans après le déclenchement de la pandémie, le prêts bancaires avec garantie publique OIC créé par le gouvernement pour empêcher une débâcle massive de entreprises, PME et travailleur indépendant en raison de la crise sanitaire ils continuent d’afficher un comportement plus positif que ce à quoi on aurait pu s’attendre lorsque le décret a été confinement en 2020. Fin mars, le délinquance de ces prêts – plus de 90 jours de défaut– se limitait à 1,67% (2 350 millions d’euros)selon un rapport de Institut officiel de crédit (ICO) auquel EL PERIÓDICO DE CATALUNYA, du groupe Prensa Ibérica, a eu accès. Ces défauts ont conduit à L’État doit payer 391,4 millions d’euros à bancaire en vertu des garanties qu’elle a accordées pour assurer que les financements continuent d’atteindre l’économie dans les premières phases du coronavirus.
Le opérations en souffrances’élèvent donc à environ 39 800accordée à environ 28 800 clients. L’État s’est engagé à assumer 80% des pertes qui entraînera des crédits en souffrance pour les banques indépendants et PME et entre les 60% et 70% sur les créances douteuses entreprises plus grand. Le montant déboursé est encore faible parce que la délinquance est contenue, et aussi parce que le ICO paie aux entités le montant garanti des versements impayéspas du tout le principal restant dû du crédit, compte tenu de la possibilité que le client puisse à nouveau faire face aux échéances.
Les 39 800 opérations en souffrance se comparent aux 1 192 484 qui ont été accordées, avec 674 922 bénéficiaires qu’avez-vous reçu 140 737 millions d’euros (d’eux, 107,187 millions garantis). Que les opérations impayées (3,33% du total) sont supérieurs au montant des arriérés (1,67 %) implique que les clients qui ont demandé des montants inférieurs – généralement indépendants et PME– ont un peu plus de mal à respecter les quotas. En tout cas, c’est aussi un peu de données autant sur quoi attendu il y a environ trois ans données historiques de la délinquance. Fin juin, le délai de grâce pour la majorité des opérations ayant bénéficié de la moratoire de paiement du principal, mais il n’y a pas eu d’augmentation notable de la délinquance.
Différences avec la Banque d’Espagne
Les chiffres du rapport ICO, qui vont logiquement croître dans les prochains trimestres, sont différent à qui il a donné Banque d’Espagne en raison des différences de méthodologie calcul. L’ICO prend comme référence la montant maximum du crédit accordé car il estime qu’il offre l’image la plus réaliste. Ainsi, c’est un portefeuille fermé aux nouvelles entrées (la période de demande de garantie s’est terminée en juin de l’année dernière), qui va également réduction par les amortissements (essentiellement auprès des clients les plus solvables). Au lieu de cela, le crédits en souffrance ou avec de plus grandes difficultés de paiement ne sortent pas du portefeuille, avec lequel leur poids est toujours aura tendance à augmenter par rapport aux dernières données de solde impayé. De plus, l’ICO prend en compte uniquement les prêts impayéspuisqu’ils sont les plus pertinents pour l’institution puisque ce sont eux qui l’obligent à payer les banques.
Il Banque d’EspagneAu lieu de cela, il prend comme référence la dernier solde impayé du crédit utilisé (Il y a des montants approuvés dont les entreprises n’avaient finalement pas besoin, même s’ils les avaient approuvés et disponibles). Aussi, calculez le taux de doute (pas la délinquance, comme l’ICO), qui comprend à la fois les crédits non payé que celles inscrites dans la catégorie des doute subjectif (transactions à jour de paiement mais considérées comme probables qu’elles ne le seront plus). Il en est ainsi parce que, pour l’organe de contrôle, ce qui importe n’est pas impact qui peut avoir dit crédits dans les comptes publics, mais dans les banques et dans le stabilité du système financier.
Selon ses dernières données, le crédit arrangé vivant des crédits ICO sont tombés à 79,212 millions euros à la fin de l’année dernière (11,3 % de moins qu’en 2021). Parmi eux, un 7,1 % (5 633 millions78% de plus) étaient en situation de collection douteuse (ils seraient de 6,3% par rapport au point maximum du portefeuille arrangé). Plus précisément, il y avait 2,905 millions et un 3,7 % de délinquance et 2 728 millions et un 3,4% en doute subjectif. Aussi, il y avait un autre 19,6 % (15 504 millions, soit 14,5 % de moins) dans la catégorie des surveillance spéciale (à jour des paiements mais montrant des signes de faiblesse), tandis qu’un 73,3 % (58 075 millions, 14,5 % de moins) ils n’ont eu aucun problème.
dans les attentes
Douteux 7,1% ou 6,3% de ces crédits calculés par la Banque d’Espagne est supérieur à 3,55 % banque générale douteuse Février et le 4,2 % affaires douteuses Décembre. L’agence elle-même l’a justifié dans son récent rapport sur la stabilité financière : « Le pire comportement de la qualité de crédit de ce portefeuille par rapport à celle du groupe de prêts aux entreprises dans les attentes déploiement du programme de garantie ICO, notamment destiné aux entreprises confrontées à la crise sanitaire 2020-2021 avec un situation financière plus fragile et qu’ils en seraient plus touchés, notamment en raison de la nature de leur activité sectorielle ». De même, il est bien en deçà du record historique de 13,61% du doute bancaire général atteint en 2013 ou des niveaux supérieurs au 30% de celui enregistré par les entreprises de construction et les promoteurs après l’éclatement de la bulle.
Après le début de la pandémie en mars 2020, le gouvernement a ainsi approuvé la deux lignes de garanties pour un montant pouvant aller jusqu’à 140 000 millions d’euros (100 000 millions pour liquidités et fonds de roulement et 40 000 millions pour investissement), qui, avec le erte pour les travailleurs C’était essentiel pour éviter une destruction massive du tissu productif et de l’emploi pendant le confinement. Il 98% des opérations ont été signés par indépendants et PME et 73,5 % concernaient des travailleurs indépendants et des micro-PME de moins de 10 salariés.
Catalogne était la communauté qui a enregistré le plus grand nombre d’opérations avec 238 016 crédits pour 134 260 entreprises et indépendants pour un montant de 26 507 millions d’euros (20 352 millions de cautions). Pour le financement, le premier était le La communauté de Madrid (28 486 millions) en raison de la plus grande concentration des grandes entreprises. Les secteurs ceux qui ont obtenu le plus de garanties sont les tourisme, loisirs et culture; construction et infrastructures; services commerciaux, professionnels et administratifs; biens de consommation et ‘commerce de détail’; équipements et biens industriels; et la distribution commerciale d’aliments et de boissons.