Les consommateurs au Royaume-Uni, aux États-Unis et au Canada sous-estiment leurs dépenses futures en moyenne de 75 £ par semaine, soit l’équivalent de 3 900 £ (environ 5 100 $) par an, selon une nouvelle étude de l’Université de St Andrews.
L’étude, menée en partenariat avec la Texas A&M University, l’Université de Chicago et l’Université de la Colombie-Britannique, a révélé que lorsque les gens estiment leurs dépenses futures, ils ont tendance à se concentrer uniquement sur les dépenses typiques comme l’épicerie et le carburant, tout en oubliant les dépenses atypiques telles que des réparations automobiles ou des rénovations domiciliaires.
La recherche intervient alors que le plafond des prix de l’énergie devrait augmenter (vendredi 1er avril) augmentant la pression financière sur les ménages.
Publié dans le Revue de recherche marketingla recherche a révélé que plus les gens dépendent de leurs dépenses habituelles pour prévoir leurs dépenses au cours d’un mois donné, plus ils sont susceptibles de sous-estimer et donc de dépenser trop, ce qui les rend vulnérables au recours à l’endettement.
Par exemple, un consommateur qui a besoin d’acheter un nouveau canapé peut calculer s’il a assez d’argent en se basant sur ses dépenses les plus courantes du mois dernier plutôt que sur ce qu’il dépensera réellement ce mois-ci. En conséquence, ils peuvent sous-estimer leurs dépenses totales et dépenser trop pour leur nouveau canapé.
Le Dr Marcel Lukas, de l’École de gestion de l’Université de St Andrews, a déclaré : « La précision de vos prévisions est importante, car sous-estimer les dépenses futures peut signifier des dépenses excessives pour ce nouveau meuble aujourd’hui, et pour de nombreux consommateurs, cela peut entraîner une augmentation fardeau de la dette.
« À une époque où les prix du carburant et de l’énergie augmentent, une prévision précise peut faire la différence entre réussir son budget ou tomber dans la dépendance à l’endettement. »
Le Dr Lukas et ses co-auteurs suggèrent aux consommateurs d’améliorer la précision de leurs prévisions de dépenses en passant du temps à réfléchir aux raisons pour lesquelles leurs dépenses pourraient être différentes. Ce coup de pouce « atypique » conduit à des estimations de dépenses plus précises en incitant les gens à considérer les dépenses atypiques qui pourraient survenir, comme une facture de réparation de voiture.
Le Dr Lukas a ajouté : « Nous pensons que notre coup de pouce atypique peut améliorer le bien-être financier des gens en leur donnant une image plus claire de leurs dépenses futures.
« Nous espérons également qu’il pourra être utilisé pour éclairer la conception de produits visant à améliorer les prévisions et les plans des consommateurs en ce qui concerne les calories, l’exercice, le sommeil et une foule d’autres variables qui peuvent avoir un impact positif sur le bien-être général des consommateurs. »
Les données ont été recueillies via une étude longitudinale sur le terrain au Canada, à partir d’expériences avec un échantillon représentatif de consommateurs américains et d’une collaboration avec une application britannique de finances personnelles.
L’article, « Comprendre et neutraliser le biais de prédiction des dépenses : le rôle de l’accessibilité, de la typicité et de l’asymétrie », est publié dans le Revue de recherche marketing
Ray Charles « Chuck » Howard et al, Comprendre et neutraliser le biais de prévision des dépenses : le rôle de l’accessibilité, de la typicité et de l’asymétrie, Revue de recherche marketing (2021). DOI : 10.1177/00222437211068025