L’activité des assurances et des fonds de pension a également ressenti l’impact d’une époque comme celle-ci, pleine de changements, d’incertitude et de risques. La hausse persistante de l’inflation a mis fin à l’environnement de faible rendement qui a duré plus d’une décennie. Cette situation économique complexe amène les entreprises à faire face à des situations extraordinaires, c’est pourquoi « il est essentiel d’adapter leurs modèles économiques ».
Cela a été révélé Caroline Lameiroinspecteur des assurances de l’État, au cours de la deuxième journée de III Observatoire des Finances organisé par EL ESPAÑOL et Invertia.
« Le secteur de l’assurance doit être un moteur qui mène à une économie beaucoup plus numérique et durable« , a souligné l’inspectrice, qui a commencé son intervention en mettant à jour les données recueillies par le secteur au cours de la dernière année.
Carolina Lameiro Medina, inspectrice des assurances de l’État
Avec des données à fin 2022, le ratio de solvabilité est resté stable autour de 240% ; des chiffres similaires à ceux récoltés en 2021. Par ailleurs, les indicateurs de rentabilité se sont améliorés par rapport à 2021, s’établissant à un rendement financier (ROE) de 12,2 et une marge sur prime de 8,3.
Le spécialiste a souligné que l’inflation affecte particulièrement l’assurance générale, avec une augmentation des coûts de leurs prestations. Sous cet indicateur, Lameiro a souligné l’importance de ne pas perdre de vue le comportement des consommateurs, ainsi que la valorisation des actifs.
L’effet de flambée des taux d’intérêt Elle concerne davantage les produits d’assurance vie, après une longue période de déclin au cours de laquelle la demande du marché s’est concentrée sur risque de décès. « On assiste à un transfert vers des produits d’épargne à plus long terme ; les entités peuvent commencer à obtenir de la rentabilité et donc proposer des produits à plus longue durée », explique l’inspecteur.
Les régimes de retraite
Du point de vue de la surveillance, a souligné Lameiro, la hausse des taux d’intérêt peut activer les clauses de participation au profit des produits que les entreprises avaient dans leur portefeuille et que, dans un environnement de taux d’intérêt bas, ils n’activaient pas.
De même, dans les régimes de retraite, on observe un rebond de la commercialisation et évolution de nouveaux fonds de pension avec des objectifs de rentabilité dérivés de cet environnement de hausse des taux d’intérêt.
Pour l’avenir, Lameiro a mis en évidence trois domaines stratégiques d’activité de surveillance aux niveaux européen et national : la finance durable, la transformation numérique et la conduite du marché. « On ne peut pas oublier écoblanchiment. Il faut surveiller que les produits qui sont vendus comme durables le soient vraiment », a alerté l’inspecteur d’Etat sur d’éventuelles fraudes.
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