Il Congrès vient de donner le feu vert au nouveau Autorité de défense des clients financiers, qui regroupera les fonctions de la Banque d’Espagne, de la CNMV et de la Direction générale des assurances en matière de sinistres et sera financé par les contributions des banques et des assureurs. L’objectif est centraliser les plaintes que les superviseurs reçoivent des clients contre ces entreprisesmais les petits caractères des règlements approuvés envisagent de punir ceux qui présentent des réclamations de « mauvaise foi ».
Cette Autorité peut sanction pouvant aller jusqu’à 1 000 euros à ceux qui déposent des plaintes « de mauvaise foi appréciées ». Plus précisément, dans ce cas, l’agence peut punir ce comportement du client avec entre 50 et 250, mais s’il récidive l’amende s’élèvera à 500 euros (lors de la deuxième amende), 700 euros (troisième fois) ou 1 000 euros (quatrième fois et suivantes).
Ces sanctions ne peuvent être prononcées que si l’Autorité a rejeté la demande du client, qui peut faire appel de l’amende devant un Tribunal Contentieux-Administratif.
[El Congreso aprueba la Autoridad del Cliente Financiero para gestionar las reclamaciones de los clientes]
Et pas seulement ça. Le règlement prévoit également des amendes pour les clients qui ne sont pas admis réclamations non fondées ou vexatoires à plusieurs reprises pendant un an.
La sanction sera comprise entre 50 et 200 euros, même si les limites augmenteront en cas de récidive du client. Ainsi, ils passeront à 300 euros la deuxième fois qu’il manifeste ce comportement, à 400 euros la troisième fois, et à 500 euros après la quatrième fois. De même, le client peut s’adresser au Tribunal Contentieux-Administratif pour faire appel de l’amende.
Jusqu’à 2 000 euros par résolution
En ce qui concerne les résolutions favorables au client de l’Autorité, si les créances ont un contenu économique, il peut être convenu que les sommes indûment perçues majorées des intérêts de retard correspondants soient restituées.
S’il n’a pas de contenu économique et que l’Autorité considère qu’il y a eu violation des droits du client, qu’il s’agisse de ceux inclus dans les règles de conduite ou de ceux des codes d’autorégulation d’adhésion volontaire (comme celui lié aux hypothèques), peut être fixé une indemnité comprise entre 100 et 2 000 euros. Cependant, un règlement qui sera approuvé ultérieurement inclura un tableau d’indemnisation maximale.
le fameux taux
Tant les banques que les assureurs et le reste des entreprises concernées par le champ d’action de cette nouvelle Autorité – toutes celles supervisées par la Banque d’Espagne, la CNMV et la Direction générale des assurances – doivent payer une cotisation annuelle pour financer votre activité.
Au départ, cela devait être de 250 euros pour chaque réclamation, même si le schéma de financement a changé après l’adoption de la réglementation par la Commission des affaires économiques du Congrès et avant les plaintes bien connues du secteur financier.
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Désormais, 40 % du coût seront payés en fonction des réclamations reçues par chaque entité – celles qui reçoivent le plus, plus elles contribueront -, tandis que les 60 % restants seront payés en fonction des résolutions favorables reçues par chacun – plus elle est défavorable à la banque ou à l’entreprise, plus elle devra payer.
Avant le 30 avril de chaque année, l’Autorité publiera un rapport qui inclura ses dépenses de l’année précédente, entre autres données pertinentes, qui serviront au calcul des taux, qui s’accumuleront au 31 décembre de chaque année. Un acompte du tarif sera versé en janviertandis que le reste doit être versé au plus tard en avril.
Cinq ans et trois ministres
La Financial Client Defence Authority est sur le point de devenir une réalité après leur disparition plus de cinq ans, trois législatures et trois ministres de l’Économie pour achever sa mise en œuvre. Un chemin tortueux après lequel ce projet est approuvé avec un retard considérable, étant donné que c’est une directive européenne de 2013 transposée en 2017 qui a forcé sa création.
L’initiative Il est passé par les tiroirs des trois derniers ministres de la branche (Luis de Guindos, Román Escolano et Nadia Calviño). L’ancien ministre Escolano est même allé jusqu’à soumettre un texte à consultation publique, mais le traitement (comme son poste à la tête du portefeuille économique) a été contrecarré par la motion de censure en juin 2018.
[La Autoridad del Cliente Financiero extiende su ámbito a las ‘cripto’ y las ‘fintech’]
Déjà entre les mains de Calviño, le texte a pris presque toute la législature pour devenir une réalité. Après la phase d’audience publique que le texte a adoptée il y a un an, d’Economie ils ont compilé les préoccupations des différentes parties concernées pour donner le feu vert à un projet dans lequel plusieurs modifications ont été incluses.
Une fois que le ministère de l’Économie a reçu le rapport du conseiller de Étatle texte a été approuvé par le Conseil des ministres en novembre, après quoi il a été adopté par le Parlement pendant six mois, avec l’incorporation de plusieurs amendements.
Maintenant, le projet de loi doit être reçu au Sénat, où les groupes parlementaires pourront ajouter leurs propres amendements. Cependant, si rien n’est corrigé, l’Autorité commencera à fonctionner sous peu.
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