« Les événements récents de États Unis et Suisse (avec la faillite de la Silicon Valley et d’autres banques régionales et le renflouement du Credit Suisse) sont un signal d’alarme : ils montrent à quelle vitesse la confiance dans une banque peut s’éroder et à quelle vitesse une fuite des dépôts peut se produire. Les médias sociaux et la numérisation ont propulsé ces événements. »
Avec ce sévère avertissement du vice-président de la Banque centrale européenne (BCE), Luis de Guindos, a entamé ce mardi le premier débat au sein du Conseil Ecofin sur la récente proposition de la Commission pour Ursula von der Leyen renforcer la directive communautaire pour la gestion des crises bancaires et la résolution des faillites bancaires.
La principale nouveauté proposée par Bruxelles consiste à étendre le champ d’application de ce règlement à inclure également les petites et moyennes entités et pas seulement aux banques systémiques.
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L’exécutif communautaire veut éviter que le cas de plusieurs banques italiennes, comme Banca Popolare et Veneto Banking, qui a échappé à une liquidation européenne et a été renfloué par le gouvernement de Rome avec l’argent des contribuables. Un traitement privilégié dont n’a pas bénéficié Banco Popular, la seule entité à laquelle le régime de résolution communautaire a été appliqué jusqu’à présent.
Dans le débat public Ecofin, la grande majorité des 27 ministres des finances ont soutenu l’inclusion également des petites et moyennes entités, avec deux exceptions notables: l’Italie elle-même et aussi l’Allemagne.
La vice-présidente Nadia Calviño s’entretient avec la ministre suédoise des Finances, Elisabeth Svantesson, lors de la réunion Ecofin de mardi Union européenne
« Nous ne voyons pas la nécessité d’étendre le régime de résolution aux petites banques. Nous avons des mécanismes qui fonctionnent au niveau national », a déclaré le ministre allemand des Finances, chrétien lindner.
« Nous devrions être plus prudents sur la proposition d’étendre le champ d’application de la résolution », acquiesce son homologue italien, Giancarlo Giorgietti. « La résolution n’est pas une fin en soi, c’est simplement un moyen d’atteindre l’objectif de stabilité financière. Le choix entre la résolution (européenne) et un régime national de liquidation ordonnée doit être fondé sur l’objectif de préservation de la stabilité financière, en tenant compte des différents modèles d’affaires« , il a insisté.
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Pour sa part, la première vice-présidente et responsable de l’Économie, Nadia Calvinoa été celui qui a rappelé au cours du débat que le Banco Popular est le seul « cas réussi » dans lesquels la directive européenne de résolution a été appliquée. Mais vous vous êtes plaint que Il a fallu six ans pour clore tous les processus d’arbitrage et a exigé plus de « sécurité juridique ».
La deuxième grande nouveauté que propose Bruxelles dans sa proposition de renforcement du cadre de gestion de crise bancaire consiste à utiliser le fonds nationaux de garantie des dépôts pour financer la vente à une banque concurrente d’une entité en faillite. Une manœuvre qui, de l’avis de la Commission, améliorerait la protection des dépôts supérieurs à 100 000 euros.
Le vice-président de la BCE, Luis de Guindos, s’entretient avec le vice-président économique de la Commission, Valdis Dombrovskis, lors de l’Ecofin ce mardi à Bruxelles Union européenne
La plupart des ministres ont émis de fortes réserves sur cette réforme, arguant qu’ainsi les réserves s’épuiseraient rapidement des fonds nationaux de garantie des dépôts, qui risquent de manquer d’argent pour remplir leur fonction principale : verser des dépôts garantis jusqu’à 100 000 euros en cas de faillite.
Calviño a défendu dans le débat que la BCE devrait être responsable de la fourniture de liquidités lors d’une résolution bancaire. Le premier vice-président a également insisté pour réclamer un système européen de protection des dépôts bancaires (EDIS), une initiative bloquée depuis des années par l’Allemagne, qui ne veut pas supporter la facture de la faillite des banques des pays du Sud.
« Il est vraiment essentiel que nous disposions d’un système européen de garantie des dépôts dans le but de réduire une dépendance excessive à l’égard des fonds nationaux de garantie des dépôts et également de rompre le lien entre les banques et les États qui a été si préjudiciable à la stabilité financière pendant la grande crise financière », a fait valoir le premier vice-président.
La création d’un système européen de garantie des dépôts bancaires a également été défendue par Italie, Grèce, Chypre ou Malte. Le vice-président de la BCE a déclaré que l’achèvement de l’union bancaire est désormais « encore plus urgent qu’auparavant » pour éviter toute « contagion » de crises comme celle aux États-Unis ou en Suisse.
Pour sa part, le commissaire aux services financiers, Maired McGuinness, a justifié l’absence de nouvelle proposition sur l’EDIS par manque de « consensus politique », mais a précisé que son plan précédent, qui date de 2015, est toujours sur la table. Le ministre allemand des Finances n’a même pas évoqué cette question lors de son discours à l’Ecofin.
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