Un vent calme souffle pour les créanciers hypothécaires aragonais. Après deux années de baisse des taux d’intérêt qui ont atteint des sommets historiques, les banques centrales ont commencé à relâcher la pression sur le prix de la monnaie. Pour le cinquième mois consécutif, l’Euribor, l’indicateur de référence des prêts à taux variable en Espagne, affiche une baisse considérable et enregistre des taux inférieurs à 3% avec une baisse de près d’un demi-point en août. Le soulagement est apaisant pour ceux qui ont opté pour des prêts hypothécaires à taux variable –environ 100 000 Aragonais au début de la hausse de l’Euribor et qui ont pu renégocier avec les entités financières–, ce qui a généré sur le papier – il y avait des facilités pour renégocier les contrats – un trou d’environ 2 500 euros par an pour 100 000 euros de prêt.
Les marchés et les institutions financières sont convaincus que le répit des taux d’intérêt n’est pas un feu de paille. De plus, la majorité estime que la baisse n’a pas atteint son point bas et qu’à la fin de l’année l’Euribor oscillera entre 2 et 2,5%, c’est pourquoi on prévoit une croissance du secteur hypothécaire avec un boom des entreprises cet automne. . Ce qui a déjà motivé, c’est le retour des Aragonais aux prêts variables : entre avril et juin de cette année, il a été signé 10% de plus de ce type de crédit qu’à la même période de 2022 et 2023, où seulement 34% du total avait été souscrit.
Avec la prévision de clôture de l’Euribor en septembre, estimée à environ 3,1%, soit près d’un point en dessous de ce qu’elle marquait il y a un an, la baisse sera d’environ 60 euros par mois et proche de 720 euros par an, selon les estimations fournies. par l’Association des utilisateurs financiers (Asufin). «Nous avons assisté en août à une baisse extraordinaire de pratiquement un demi-point, ce qui est scandaleux», D’autant plus qu’il y a un an nous étions au maximum. Jusqu’à présent, nous avions assisté à de timides baisses et à des hausses, comme des dents de scie, mais cette chute a été une véritable étape », explique Verónica Rodríguez, responsable de l’organisation.
« Jusqu’à présent, nous avions assisté à des chutes très timides, mais ce qui s’est passé en août a été réel », souligne-t-on d’Asufin.
«La Banque centrale européenne, qui a déjà entamé le cycle baissier pour assouplir les conditions monétaires dans un contexte de normalisation des tensions inflationnistes. Dans le marchés financiers Un horizon de taux de dépôt compris entre 2 et 2,5% est actualisé et c’est pourquoi nous espérons que les taux hypothécaires continueront à se modérer par rapport aux niveaux actuels », soulignent-ils de la banque aragonaise Ibercaja.
La tempête remonte à la décision des banques centrales de stopper l’inflation en augmentant le prix de l’argent pour freiner la consommation. Elle a touché les détenteurs de prêts hypothécaires qui avaient contracté des prêts hypothécaires à taux variables, les plus récurrents de la dernière décennie en raison de l’argent pratiquement épuisé. zéro depuis des années. Presque du jour au lendemain, les créanciers hypothécaires ont vu leur mensualité grimper au-dessus de 200 euros en moyenne.ce qui équivaut à environ 2 500 euros par an pour un prêt immobilier de 100 000 euros.
Environ 60 euros par mois
La baisse attendue, qui sera d’environ 60 euros du forfait mensuel jusqu’à la fin de l’année par rapport aux montants de l’année dernière, devra attendre pour se refléter dans les comptes bancaires des hypothéqués.
La bonne nouvelle ne sera pas immédiatement applicable, car l’impact de l’Euribor s’observe avec des échéances tardives puisque les intérêts sont actualisés semestriellement ou annuellement.
Quoi qu’il en soit, il s’avère que les Aragonais retrouvent à pas de géant la confiance dans les prêts hypothécaires variables, tout le contraire de ce qui se passe dans des territoires comme la Galice ou les îles Canaries, où règnent les prêts à prix fixes après la Frénésie Euribor. Entre avril et juin, un total de 2 314 prêts hypothécaires ont été signés en Aragon, dont un peu plus de 56 % ont été contractés à taux fixe et 43,5 % à taux variable, selon les données publiées dans la balance trimestrielle du Collège des Conservateurs d’Espagne. . Les données montrent que les prêts basés sur l’Euribor se redressent après la frayeur des deux dernières années. Entre avril et juin 2023, seulement 34 % des prêts hypothécaires signés étaient à taux variable, similaire aux données de 2022.
Selon les statistiques susmentionnées, en Aragon, des mensualités signées s’élèvent en moyenne à 588 euros, ce qui représente un peu plus de 27% du coût salarial. Les experts du marché immobilier répètent souvent que le secteur est sain si plus d’un tiers du salaire n’est pas alloué au logement. Les greffiers soulignent également dans leur dernier rapport un « scénario différent et prévisible de légères baisses » des taux d’intérêt, « favoriser la dynamique du marché immobilier. »
Il est vrai aussi qu’il y a un acteur qui a beaucoup gagné lors de l’épisode inflationniste. «Une option intermédiaire lorsqu’on s’attend à des taux d’intérêt plus bas, comme c’est le cas, est l’hypothèque à taux d’intérêt mixte. Cette option offre une sécurité et un taux d’intérêt plus compétitif que les prêts hypothécaires. à taux fixe pendant les premières années, de sorte que lorsque l’intérêt variable est appliqué, les taux sont déjà plus bas », soulignent-ils d’Ibercaja.
«La chose la plus positive que nous avons constatée est l’esprit de négociation des entités financières pour renégocier avec les clients, ce qui a permis de traverser la tempête. Cependant, « Nous ne sommes pas d’accord avec certains taux fixes qui sont arrivés sur le marché, car entre 3 et 4% est exagéré », conclut Verónica Rodríguez, responsable de la communication d’Asufin.