le rstabilité de la Établissements de crédit espagnols il a de nouveau dépassé 10,0 % au troisième trimestre 2022, contre 9,8 % enregistré au deuxième trimestretandis que le taux de créances douteuses continuait de baisser à 2,63%, selon les statistiques prudentielles publiées ce vendredi par la Banque d’Espagne.
Le superviseur explique que le rendement annualisé des fonds propres des établissements de crédit espagnols augmenté à 10,09 % au troisième trimestre, un chiffre qui augmente par rapport aux 9,83% correspondant au trimestre précédent, mais qui diminue par rapport aux 10,94% de la même période de l’année précédente.
Toutefois, la Banque d’Espagne rappelle que La valeur très élevée de la rentabilité en 2021 était due à la reconnaissance, au premier trimestre, du goodwill de la fusion entre CaixaBank et Bankia.
Se référant à le taux d’encours douteux, poursuit sa baisse et s’établit à 2,63% au troisième trimestre 2022, contre 2,67 % au trimestre précédent. Cette baisse s’explique par le fait que le volume des créances douteuses est resté relativement stable tandis que le total des prêts et créances a augmenté de 1,6 %. Le ratio des encours douteux hors trésorerie auprès des banques centrales et autres dépôts à vue auprès des établissements de crédit a également baissé à 3,19 %.
Le ratio des créances douteuses des établissements significatifs a légèrement diminué, s’établissant à 2,72% (3,31% si l’on exclut les avoirs auprès des banques centrales et les autres dépôts à vue auprès des établissements de crédit) et celui des moins significatifs est resté stable à 1,96% (respectivement 2,37%). .
La relation entre les prêts sous surveillance spéciale et le total des prêts ont également continué de diminuer et se sont établis à 6,25, contre 6,29 % au trimestre précédent. Cependant, la Banque d’Espagne indique que le montant des prêts sous surveillance spéciale a légèrement augmenté, s’établissant à 166,6 milliards d’euros, contre 164,2 milliards d’euros au trimestre précédent.
En outre, le coût du risque est en baisse à 0,94% au troisième trimestre 2022 contre 0,97% au trimestre précédentet se resserre par rapport aux niveaux de 2019, où il se situait entre 0,95 % et 0,91 %.
En revanche, les ratios de fonds propres de tous les établissements de crédit ont légèrement baissé au troisième trimestre de l’année dernière. Spécifique, le ratio de fonds propres commun (CET1) s’est établi à 13,05%, contre 13,10% au deuxième trimestre et 13,66% à la même période de 2021; le ratio Tier 1, à 14,48 % (contre 14,53 % et 15,29 % respectivement) et le ratio de capital total, à 16,55 % (contre 16,64 % et 17,46 % respectivement).
Le superviseur explique que la baisse du ratio de fonds propres de niveau ordinaire de 0,6 point de pourcentage par rapport à la même période de l’année précédente était principalement due à l’augmentation des actifs pondérés en fonction des risques, qui ont augmenté de 5,28% tandis que les fonds propres ont légèrement augmenté de 0,2%.
Au troisième trimestre, le ratio de capital total des établissements importants s’est établi à 16,24 % et celui des établissements moins importants à 21,52 %.
Le ratio de levier global a diminué, s’établissant à 5,23 % au troisième trimestre 2022, contre 5,97 % enregistrée au troisième trimestre 2021.
Le superviseur indique que cette réduction est une conséquence de l’augmentation du montant total d’exposition -ratio dénominateur- dans une plus large mesure que le montant du capital -ratio numérateur- et rappelle que la Banque centrale européenne (BCE) n’a pas prolongé la mesure adoptée lors de la pandémie pour permettre aux établissements de ne pas inclure les expositions sur les banques centrales dans le ratio de levier.
Ainsi, à compter du 1er avril 2022, les banques ont dû réintégrer ces expositions, entraînant une baisse du ratio de levier.
De même, le ratio des crédits sur dépôts a légèrement diminué, s’établissant à 100,8% au troisième trimestre 2022, contre 101,21% au même trimestre de l’année précédente, restant parmi ses niveaux les plus bas depuis qu’au premier trimestre 2017 cette information a commencé à être publié.
prêts liés au covid
Au troisième trimestre 2022, le total des prêts et avances des banques importantes soumis aux mesures liées au Covid-19 a diminué à 104,7 milliards d’euros, contre 109,95 milliards d’euros au trimestre précédent.
Cette baisse est due, dans une large mesure, aux nouveaux prêts et avances soumis à des programmes de garantie publique dans le cadre de la crise du Covid-19, qui sont tombés à un montant de 93,860 millions d’euros, représentant un 3 93% du total des prêts et avances avances de ces entités, contre 98 500 millions d’euros au deuxième trimestre 2022.
Concernant les entités moins significatives, le montant des nouveaux prêts et avances soumis aux programmes de garantie publique dans le cadre de la crise du Covid-19 s’élève à 4 980 millions d’euros, ce qui représente 3,91 % du total des prêts et avances de ces entités.