Le président de Cajamar, Eduardo Baamonde, réclame une croissance économique plus équitable et un modèle bancaire de proximité, ce qui a conduit la coopérative de crédit qu’il dirige à avoir plus d’un tiers de son réseau dans des communes de moins de 5 000 habitants. Cette semaine, il a participé au congrès Opendir à Alicante, où il a eu un entretien avec le président de Microsoft Espagne, Alberto Granados, et où il a reçu des informations du même groupe d’édition.
Cajamar a clôturé l’année dernière avec un bénéfice de 127 millions, soit 68% de plus. Quelles perspectives avez-vous pour cette année ?
Ce fut une bonne année, les premiers mois se sont bien passés et nous pensons qu’elle sera encore meilleure que l’année dernière. Mais ce qui nous importe, c’est d’analyser comment va se comporter l’économie espagnole et comment elle va affecter les familles ; Quel sera l’impact de l’inflation, comment les taux évolueront, etc. Parce que notre entité n’est pas là pour obtenir des bénéfices et les distribuer. Nous sommes une coopérative de crédit et nos membres sont aussi nos clients. On parle de Les agriculteurs, éleveurs, PME et micro-PME et c’est ce qui compte vraiment pour nous. Nous devons avoir des résultats, notamment pour avoir la solvabilité et la viabilité nécessaires pour fournir le service que nous fournissons, mais nous ne sommes qu’un instrument.
Alors, comment voyez-vous l’évolution de l’économie espagnole ?
Nous constatons également qu’une polarisation de l’économie se produit actuellement, ce qui nous inquiète. Nous voyons comment l’inflation a touché avant tout les familles et les individus ayant un pouvoir d’achat moindre. Nous sommes également préoccupés par le prix du logement, l’accès au travail, les salaires des jeunes… Nous pensons que Espagne C’est un pays extraordinairement actif, productif, internationalisé, avec des secteurs aussi importants que le secteur agroalimentaire, ainsi que le secteur touristique, mais cela doit profiter à tous et, surtout, parvenir à une économie plus équitable.
Vous avez ciblé les taux d’intérêt, quand commenceront-ils à baisser ?
Les marchés anticipent déjà qu’il y aura une baisse des taux à partir de juin – ce qui est d’ailleurs ce qu’a annoncé la Banque centrale européenne – mais tout dépendra de l’évolution de l’inflation. En ce moment, tout le monde compte sur une baisse des taux, et je pense que cela pourrait être positif, notamment pour décompresser les familles, les entreprises les plus endettées et pour la croissance économique en général.
Comment évolue la demande de crédit ?
Ce n’est pas mal. En fin de compte, le monde bouge et les entreprises doivent produire et investir. À l’heure actuelle, la durabilité, qui est un engagement déterminé du tissu socio-économique, oblige également à investir pour réduire l’empreinte carbone, pour améliorer l’efficacité énergétique, et tout cela nécessite du financement. Une autre chose est que, peut-être, certaines décisions importantes attendent un peu de voir ce qui se passera en juin, mais quelles sont les décisions quotidiennes, quels sont les crédits de fonds de roulement, fonctionnent.
Comment une entité de taille moyenne parvient-elle à rivaliser dans un secteur dominé par les grandes banques ?
Rechercher la différenciation et notre différenciation est la proximité, la connaissance experte du secteur agroalimentaire. Nous disposons de deux centres d’expérimentation et nous consacrons 10 % de nos bénéfices au transfert de connaissances vers le secteur. Nous réalisons des études, nous formons des agriculteurs et tout cela nous permet d’avoir la confiance du secteur, qui se transforme ensuite en entreprise. Et dans le cas des particuliers, c’est notre proximité, physique et émotionnelle, notre service client et que vous ayez toujours une réponse d’une personne à toutes les demandes que vous pourriez nous faire.
Quel poids le secteur agroalimentaire continue-t-il à avoir dans vos comptes ?
Si l’on actualise les prêts hypothécaires, dans le cas du crédit aux entreprises, cela représente près de 33 %. C’est beaucoup pour une entité, mais notre part de marché dans le secteur primaire en Espagne est de 16 % et nous sommes en croissance. Nous nous développons vers le nord et l’ouest du pays, dans les zones évidemment agricoles et d’élevage.
Commentez l’importance de la campagne pour Cajamar, mais comment sont-elles compétitives dans les zones urbaines ?
Voyons, un tiers de notre réseau de bureaux se trouve dans des villes de moins de 5 000 habitants et c’est un volume très élevé. Dans beaucoup d’entre eux, nous sommes la seule entité qui reste. Mais il est vrai que nous souhaitons également être présents dans les villes. Maintenant, nous sommes présents dans toutes les communautés et nous ouvrons dans des villes qui pourraient en surprendre certains, comme Teruel ou Plasencia, à Cáceres, et nous allons ouvrir en Galice. Dans les zones où nous n’avons pas autant de capillarité que dans le Sud-Est, nous choisissons des emplacements qui permettent l’accessibilité à nos clients. Nous continuons à considérer l’entreprise comme une entreprise de proximité.
Il y a de plus en plus de plaintes concernant le traitement réservé aux clients dans les entités, ces plaintes sont-elles justifiées ?
Nous devons reconnaître que nous sommes dans une bonne position là-bas. Nous avons une note élevée et nous figurons parmi les trois premiers en termes d’évaluations des clients. Je pense qu’il faut se rendre compte que le client a changé, il est de plus en plus exigeant et exige surtout une réponse immédiate. C’est un client de plus en plus numérique, mais cela ne veut pas dire qu’il n’a pas d’urgence et qu’il souhaite appeler par téléphone. Dans ces cas-là, il doit y avoir une personne de l’autre côté. Parfois, gérer un incident est une opportunité car les clients viennent moins quotidiennement dans les bureaux et c’est une façon de les contacter, de les garder à l’esprit, de les faire vous voir et vous rendre visite. De plus, les clients qui nous apprécient le plus sont précisément les plus âgés, qui constituent un groupe très sensible.
Que pensez-vous de la nouvelle Autorité de Défense de la Clientèle Bancaire que prépare le Gouvernement ?
Au final, la régulation révèle une sensibilité de la société, donc je pense que ce chiffre peut avoir du sens. Mais je crois aussi qu’une réglementation excessive ne résout pas tous les problèmes. Nous avons souscrit à tous les codes de bonnes pratiques, mais nous comprenons que souvent cette réglementation se comprime également. Je crois que nous devons avoir une relation flexible avec nos clients et que souvent une meilleure solution résulte de la relation bilatérale entre le client et l’entité que d’une décision réglementaire.
Et que pensez-vous de la taxe bancaire ?
Le secteur bancaire espagnol fait partie du système de contrôle unique européen, de sorte que toute taxe appliquée en Espagne et qui ne s’applique pas dans d’autres pays peut créer des éléments de distorsion. Il faut tout voir dans son contexte et aussi se rappeler que le secteur bancaire, pour investir dans technologie, pour pouvoir fournir des services et être solvable, il lui faut des résultats. Dans une situation d’urgence, nous sommes tous sensibles, mais nous ne pouvons pas la rendre permanente, car cela nous fait perdre en compétitivité par rapport aux autres.