Julie Williams a perdu son emploi en janvier lorsque les pénuries d’approvisionnement ont frappé les supermarchés de WA et que les prix du carburant ont commencé à monter en flèche pour atteindre des sommets records.
Comme de nombreux Australiens, elle a eu du mal à rester à flot alors que le coût de la vie montait en flèche.
« Acheter ce que je ferais normalement n’est pas si accessible. Que [price of] La nourriture a augmenté de façon astronomique », a-t-elle déclaré.
Mme Williams s’occupe de sa mère de 78 ans et a récemment laissé la jeune famille de sa fille emménager temporairement avec elle.
Mais il est devenu plus difficile de joindre les deux bouts à mesure que le coût de l’épicerie et de l’essence montait en flèche.
« Lorsque le carburant est monté à 2,40 $, je n’ai pas pu aller vérifier [my mother] si souvent. Et elle a des problèmes que je gère et je prends soin d’elle », a-t-elle déclaré.
Mme Williams a perdu son emploi de réceptionniste en janvier lorsque son poste à temps partiel a été remplacé par un poste à temps plein auquel elle ne pouvait pas s’engager.
« Quand j’ai perdu mon emploi, j’étais assez bouleversé. Je ne savais pas ce que j’allais faire », a-t-elle déclaré.
« Je collectionne les bouteilles. Est-ce que tu vois? Si j’en retire trente ou quarante dollars, c’est plus qu’avant. »
Mme Williams a commencé un nouvel emploi cette semaine, mais pendant les trois mois où elle a été au chômage, elle a compté sur les dons de Crossways, un centre communautaire fournissant des secours d’urgence dans le sud-est de Perth.
Darlene Barron trie les produits d’épicerie qui seront donnés à la banque alimentaire avant qu’ils ne soient distribués à environ 50 à 60 familles de la communauté locale chaque semaine.
« Il y a certainement une augmentation du nombre de nouveaux clients qui n’avaient pas besoin d’aide auparavant », a-t-elle déclaré.
Le centre dispose également d’une cuisine commune où les clients peuvent choisir le prix d’un repas.
Certains qui sont financièrement à court de ressources viennent chaque jour pour les repas, tandis que d’autres viennent régulièrement pour l’entreprise.
Melissa McGarry, qui dirige la cuisine, a déclaré qu’elle s’était liée d’amitié avec plusieurs de ses clients.
« Certains d’entre eux viennent tous les jours pour socialiser et manger leurs légumes », a-t-elle déclaré.
« Beaucoup d’entre eux n’ont plus de famille, ils sont tous célibataires ou ils sont plus âgés. »
Les conseillers financiers mettent en garde contre la spirale de la dette
Mme Williams a déjà opté pour les programmes Buy Now Pay Later (BNPL) pour payer les articles ménagers de base.
« Je n’avais pas de casseroles et de poêles. J’en avais un petit et ça ne fonctionnait tout simplement pas », a-t-elle déclaré.
Elle s’est vite rendu compte qu’elle ne pouvait pas effectuer de remboursement et éviter des frais supplémentaires, ce qui l’a incitée à cesser d’utiliser le service.
Avec l’augmentation du coût de la vie, Suzanne Long, directrice des services de conseil financier à la St Vincent de Paul Society, a déclaré qu’un nombre croissant d’Australiens de l’Ouest se tournent vers les régimes BNPL juste pour se permettre les nécessités de base.
« Au lieu d’avoir faim, ils utiliseront ces services pour obtenir des coupons Coles et des coupons Woolies pour acheter des produits d’épicerie », a-t-elle déclaré.
Mme Long a déclaré que le nombre de personnes ayant besoin d’une aide financière augmentait et que certaines accumulaient de grosses dettes en utilisant des services financiers alternatifs.
«Nous avons eu un certain nombre d’appels de personnes, en particulier sur des salaires occasionnels qui, malheureusement, s’isolent ou ont le COVID.
« Ils n’ont aucun revenu pendant au moins une semaine.
« Nous avions souvent des clients avec huit à dix comptes en même temps.
« Les plus vulnérables de nos communautés se dirigent actuellement vers cette spirale de la dette des produits BNPL. »
L’enquête annuelle la plus récente de la Financial Counselling Association a montré une forte augmentation du nombre de personnes endettées auprès de BNPL.
En décembre 2021, près de la moitié des conseillers financiers interrogés ont déclaré que la majorité de leurs clients avaient une dette BNPL.
Ces systèmes ne relèvent pas des mêmes réglementations que les cartes de crédit, bien qu’ils remplissent une fonction similaire.
Cela signifie qu’il n’est pas nécessaire de vérifier si les personnes qui s’inscrivent peuvent se permettre le remboursement.
Le marketing s’adresse aux personnes financièrement faibles
Selon le professeur agrégé Billy Sung, qui étudie le comportement des consommateurs à l’Université Curtin, le recours croissant aux programmes BNPL est motivé par une pression à la baisse sur les revenus des ménages.
« Beaucoup de gens se tournent en fait vers ces programmes BNPL pour une flexibilité financière », a-t-il déclaré.
« Ces schémas BNPL sont à peu près à un clic ou à quelques boutons dans une application. »
docteur Sung a déclaré que la commercialisation de certains de ces produits financiers est spécifiquement destinée aux personnes vulnérables et a appelé à une réglementation de l’industrie.
« Ils disent en fait que leur produit est sans intérêt. De nombreux consommateurs voient cela comme un laissez-passer gratuit pour accéder à mille ou deux mille dollars en espèces sans payer de frais », a-t-il déclaré.
« Il doit y avoir une sorte de meilleure pratique dans la publicité et le marketing des programmes BNPL – les frais impliqués, les pénalités de retard – et aussi éduquer les consommateurs que les programmes BNPL sont très similaires par rapport aux prêts ou aux cartes de crédit. »