La Banque du Canada a relevé mercredi ses taux d’intérêt à 0,5 %, une mesure qui devrait être la première d’une série de petites hausses de taux cette année pour maîtriser l’inflation, qui a atteint son plus haut niveau depuis des décennies.
C’est la première fois que la banque augmente son taux d’intérêt depuis 2018. Avant la pandémie, le taux d’intérêt de la banque était de 1,75 % avant de le réduire rapidement à 0,25 % pour aider l’économie.
Le taux d’intérêt de la Banque du Canada influe sur les taux d’intérêt que les consommateurs canadiens obtiennent sur des choses comme les hypothèques, les marges de crédit et les comptes d’épargne auprès de leurs propres banques.
Alors que la banque a télégraphié ses plans de hausse des taux d’intérêt pour lutter contre l’inflation depuis un certain temps, la banque a reconnu dans son annonce de mercredi que l’inflation augmentait encore plus rapidement que prévu.
La banque a cité cette semaine la nouvelle selon laquelle l’économie canadienne a augmenté de 6,7% par an au cours du dernier trimestre de 2021, un chiffre que la banque a qualifié de « très solide ».
« C’est plus fort que les prévisions de la banque et confirme son point de vue selon lequel le marasme économique s’est inversé. »
La banque a également cité des facteurs au-delà des frontières du Canada comme raisons de son déménagement.
« Les économies découlent des effets de la variante Omicron de [coronavirus] plus vite que prévu », a déclaré la banque.
Les investisseurs pensent qu’il pourrait y avoir jusqu’à cinq autres petites hausses de taux d’ici la fin de 2022. Adam Brown de BDO Canada a déclaré à CBC News dans une interview qu’il n’y avait « pas lieu de paniquer », mais la décision de mercredi a clairement montré que les taux commençaient enfin à augmenter.
« Il y a clairement de nouvelles augmentations de taux et un potentiel [for them] plus vite que prévu », a-t-il déclaré.
Les prêteurs commencent déjà à réagir face à la hausse des taux de la banque centrale. La Banque Royale augmentera son taux directeur de 2,45 % à 2,7 % à compter de demain. Les autres grandes banques devraient emboîter le pas.
Le coût de ces randonnées pourrait s’accumuler rapidement. À l’heure actuelle, un acheteur qualifié cherchant à acheter une maison de 500 000 $ avec une hypothèque de 400 000 $ pourrait facilement obtenir un prêt à taux variable sur 25 ans à environ 1 %. Cela lui coûterait 1 507 $ par mois en ce moment.
Si la banque centrale augmente cinq fois son taux d’intérêt et que le prêteur de l’acheteur absorbe les augmentations, son paiement mensuel passerait à 1 842 dollars par mois, soit une augmentation de plus de 300 dollars par mois.
La guerre en Ukraine un facteur
La Banque du Canada a cité l’invasion en cours de l’Ukraine comme un autre facteur qui pourrait avoir une incidence sur l’inflation ou sur d’autres secteurs de l’économie canadienne.
Entre autres choses, l’attaque non provoquée de la Russie contre son voisin a fait grimper les prix des matières premières telles que les engrais, le gaz naturel et le pétrole, car le pays est un important producteur de ces matières premières.
HORLOGE | Comment la guerre en Ukraine pourrait entraîner une hausse des prix au Canada :
Le conflit entre la Russie et l’Ukraine devrait entraîner une hausse des prix de l’épicerie et de l’essence pour les Canadiens. 2:04
Le Canada est l’un des nombreux pays qui se sont engagés à cesser d’importer du pétrole de Russie, mais l’une des conséquences de cette décision est que le prix a monté en flèche. Le prix du pétrole brut de référence en Amérique du Nord, connu sous le nom de West Texas Intermediate, a dépassé 111 dollars le baril mercredi, son prix le plus élevé en huit ans.
Cela fait grimper les prix de l’énergie dont tous les consommateurs et entreprises canadiens ont besoin, ce qui contribuera davantage à l’inflation.
« L’invasion de l’Ukraine exerce une pression à la hausse supplémentaire sur les prix de l’énergie et des denrées alimentaires », a déclaré la banque. « Tout bien considéré, l’inflation devrait maintenant être plus élevée à court terme que prévu en janvier. »