On a beaucoup parlé de la présence croissante de la « banque de papa et maman » dans la vie des Australiens.
Nous savons que le soutien financier des parents aux enfants adultes est de plus en plus utilisé pour entrer dans le marché du logement.
Mais notre nouveau recherche montre que les parents aident également leurs jeunes enfants adultes d’autres manières, notamment en faisant face aux dépenses quotidiennes. Nous avons acquis de nouvelles connaissances sur qui reçoit le soutien des parents et à quoi il sert.
Alors, à quoi cela ressemble-t-il dans la pratique et qu’est-ce que cela signifie pour les inégalités intergénérationnelles en Australie ?
Le soutien financier parental devient monnaie courante
Nous avons interrogé un groupe diversifié de jeunes Australiens pendant près de 18 anspuisqu’ils étaient en 12e année en 2006. Cela nous a permis de suivre la trajectoire d’une cohorte de millennials alors qu’ils sont en transition vers l’âge adulte.
L’un des domaines sur lesquels nous nous interrogeons concerne leurs sources de soutien financier. Cela comprend leurs propres revenus, épargnes et investissements, ainsi que le soutien du gouvernement, mais également les cadeaux, prêts et autres transferts de leur famille.
Nos résultats montrent que le soutien financier de la famille – généralement des parents – est devenu important pour cette génération jusqu’à l’âge adulte.
Ce soutien de la part de la famille était très courant pour nos participants à la fin de leur adolescence. Ce qui est peut-être plus surprenant, c’est que pour beaucoup, ce soutien s’est poursuivi jusqu’à la vingtaine et, pour une minorité importante, jusqu’à la fin de la vingtaine et au-delà.
Alors, est-ce que seuls les parents riches fournissent cette aide ? Il s’avère que pas vraiment. Nos résultats montrent que des jeunes adultes issus de divers milieux socio-économiques bénéficient d’une aide financière.
Étonnamment, le niveau d’éducation et la situation professionnelle de leurs parents ne permettaient pas de prédire si nos participants recevaient un soutien. Les parents ayant fait des études supérieures et ayant une carrière de manager ou professionnelle apportent une aide financière. Mais il en va de même pour les parents aux revenus plus modestes, même si le montant de l’aide qu’ils peuvent apporter est nettement différent.
Il ne s’agit pas seulement de maisons
Nos participants utilisent ce soutien pour payer les dépenses de base.
Dans notre étude, une personne de 32 ans sur cinq déclare avoir du mal à payer trois dépenses de base ou plus (nous posons des questions sur la nourriture, le loyer ou le remboursement de l’hypothèque, les factures de maison et les frais de santé). Ces jeunes adultes sont trois fois plus susceptibles que ceux qui ne sont pas confrontés à cette difficulté de déclarer recevoir un soutien financier de leur famille.
Ces dons et prêts sont également utilisés pour soutenir la parentalité et pour soutenir ceux qui travaillent à temps partiel par choix ou par nécessité.
Certains de nos participants travaillant à temps partiel à la fin de la vingtaine ou au début de la trentaine ne se trouvent pas dans une situation aussi précaire. Ils bénéficient du soutien parental pendant qu’ils poursuivent des études supérieures en médecine ou en droit, par exemple.
Ainsi, tandis que certains utilisent le soutien pour répondre à leurs besoins quotidiens, nous voyons également des parents aider leurs enfants à « aller de l’avant ».
Le soutien financier est également utilisé pour poursuivre des études approfondies et gérer une période d’emploi précaire et mal payé en vue de carrières plus sûres et mieux rémunérées en médecine, dans le monde universitaire ou dans le journalisme.
Ce soutien intergénérationnel a des ramifications sociales qui vont au-delà de l’achat d’une propriété. Nos recherches suggèrent que cela façonne également les parcours éducatifs, l’emploi, la parentalité et potentiellement le bien-être général.
Un rôle démesuré pour la banque de papa et maman
Nos résultats sont un exemple de combien la vie a changé en Australie. Les défis croissants liés au coût de la vie et les effets d’un marché immobilier en plein essor depuis plusieurs décennies modifient la dynamique des inégalités.
La plupart des parents des jeunes que nous avons suivis font partie de la cohorte des baby-boomers. Bien qu’il existe d’importantes inégalités économiques au sein de ce groupe, dans l’ensemble, ce groupe a bénéficié du logement et d’autres actif booms au cours des dernières décennies.
De nombreux parents utilisent cette fondation pour aider leurs enfants bien au-delà de leur adolescence. Bien entendu, les parents fortunés pourraient trouver plus facile de fournir ce soutien, mais ils ne sont pas les seuls à le fournir. Pour les parents les moins riches, cela pourrait potentiellement modifier leurs projets concernant leur propre avenir et leur retraite.
Des recherches antérieures ont souligné que la banque de maman et papa devient cruciale pour achat une maison et que cela pourrait exacerber et consolider inégalité pour les générations futures.
Notre travail suggère que cela va au-delà du logement. Les parents contribuent à lutter contre l’insécurité financière de leurs jeunes enfants adultes à tous les niveaux. Nos données montrent que cette insécurité généralisée est apparue avant la crise actuelle du coût de la vie, mais les conditions actuelles vont l’exacerber.
Nous devons donc nous demander si nous voulons que la banque de maman et papa continue à jouer un rôle toujours croissant dans les chances de vie en Australie. D’après nos recherches, ce changement est déjà en cours.
Cet article est republié à partir de La conversation sous licence Creative Commons. Lis le article original.