Le carnage des bureaux de banque commence à se détendre en Aragon. Le filet de fermetures ne s’arrête pas, mais après 13 ans de chute libre, le processus d’ajustement s’est nettement ralenti au cours de la dernière année. La communauté compte désormais 879 sièges sociaux d’institutions de dépôt, selon les dernières données publiées par la Banque d’Espagne correspondant au mois de septembre. Au cours des six derniers mois, le store a été abaissé de cinq (quatre au deuxième trimestre 2022 et un au troisième), ce qui est un signe clair que la restructuration du réseau commercial physique s’est assouplie. Les banques ont mis un frein à une coupe qu’elles appliquaient à la lettre depuis le déclenchement de la crise économique de 2008, qui a provoqué un tourbillon pour ce secteur en raison de la ponction immobilière.
En l’absence de décompte du dernier trimestre, en 2022 14 agences bancaires ont été fermées contre 80 qui l’ont fait à la même période de 2021. En prenant comme échantillon les douze derniers mois de statistiques officielles, le nombre de fermetures s’élève à 29, soit trois fois moins que les 89 qui ont disparu au cycle précédent. Les données montrent clairement que la coupe s’est arrêtée, ce que corroborent des sources de certaines des principales entités qui opèrent en Aragon, qui ont gardé les ciseaux dans le tiroir, du moins pour l’instant.
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Est-ce la fin de l’ajustement ou juste quelque chose de temporaire ? On ne sait pas ce qui va se passer, mais le secteur considère que le redimensionnement du réseau d’agences est à peu près terminé, du moins pour l’instant. Le changement de tendance est confirmé en vérifiant que le processus d’ajustement a atteint l’os après 13 années intenses de désendettement. Et c’est cela, l’ajustement qui a eu lieu au cours des 14 dernières années a été énorme. Depuis décembre 2008, date à laquelle le maximum historique a été atteint avec 1 796 agences, 954 ont disparu, soit plus de la moitié de celles qui fonctionnaient alors (53,1 % de moins).
Malgré tout, la coupe enregistrée dans la communauté autonome est inférieure à celle du groupe de Espagneoù les banques ont baissé le store à 27 849 agences, ce qui représente une baisse de 61%. Ainsi, trois sièges sociaux sur cinq sur le territoire national se sont verrouillés. La proportion de l’ajustement a été encore plus importante dans des régions telles que la Catalogne (-72,5%), la Communauté valencienne (-66,8%), Madrid (-66,5%), les îles Baléares (-64,1%), Castilla y León et Murcie (-61,3% dans les deux).
Après l’ajustement plus que remarquable, le nombre d’agences bancaires en Aragon a enregistré le niveau le plus bas de toute la série historique (à partir de décembre 1974) et en Espagne, il est revenu aux niveaux existant au milieu des années 1970. Cependant, dans la collectivité, du fait de sa dispersion démographique, le nombre de succursales par habitant est plus élevé qu’au niveau national.
Par rapport à 2008, 718 agences ont fermé dans la province de Saragosse, 169 à Huesca et 71 à Teruel. En descendant au niveau régional, la plus forte baisse en termes relatifs s’est produite dans la Communauté de Calatayud, où 66,3 % du réseau a été fermé, suivie par la région Centre (-64,9 %) et Campo de Daroca ( -60 %). À Huesca, la plus touchée a été la Jacetania, avec une baisse de 60 %, suivie de près par la Hoya de Huesca (-59,3 %). Et dans la province sud, la plus forte baisse a été enregistrée dans la Communauté de Teruel, avec une baisse de 46,3% des établissements bancaires ouverts.
A l’inverse, à Gúdar-Javalambre 14 agences restent ouvertes, exactement comme en 2008, c’est donc à nouveau la seule région où il n’y a pas eu de réduction du nombre d’agences bancaires. En Andorre-Sierra de Arcos et matarana les diminutions ont été inférieures à 15% et dans d’autres comme Bajo Aragón-Caspe, Maestrazgo, Ribera Baja del Ebro ou Sierra de albarracineils l’ont fait en dessous de 30 %.
La « brique » et la numérisation
Le contexte actuel du secteur bancaire contribue également à mettre un terme aux fermetures. Les entités enregistrent un nombre record d’avantages, grâce à la forte hausse des taux d’intérêt après une longue période à des niveaux bas. Cela signifie que la réduction des dépenses de la structure n’est plus aussi urgente et urgente qu’elle l’a été ces dernières années.
L’amincissement du réseau d’agences est motivé par plusieurs raisons. Le premier et le plus important déclencheur a été l’éclatement de la bulle immobilière. Le boom de la construction au début du XXIe siècle a conduit les banques espagnoles à une croissance effrénée des succursales. L’éclatement de la grande récession 2008 a signifié un dur correctif à ce réseau qui se rétrécissait à marche forcée en raison même de la concentration du secteur financier activée par cette crise et qui s’est poursuivie au cours de la dernière décennie et demie. Les processus successifs de fusion ont réduit le nombre d’entités financières à un sixième. L’absorption de Caja Inmaculada (CAI) par Ibercaja fait partie de ce processus.
L’autre raison de cette restructuration profonde est la digitalisation des services bancaires, qui a permis aux entités de gagner en efficacité tout en réduisant les coûts de fonctionnement, un saut dans Internet qui s’est intensifié avec la pandémie.