L’Euribor 12 moisl’indice auquel la plupart des hypothèques variables en Espagne sont référencées, a poursuivi sa tendance à la hausse en février et, à deux jours de la fin du mois, la moyenne s’établit à 3,514 %. Les prévisions suggèrent qu’il atteindra 3,6 %.
En effet, la dernière donnée journalière disponible, celle du vendredi 24 février dernier, était de 3,662 %. Si les estimations se maintiennent, il sera c’est la première fois depuis fin 2008 que l’Euribor atteint 3,6 %.
C’est en novembre de la même année que l’indicateur a enregistré un taux mensuel de 4,35 %. Elle l’a fait dans un contexte de crise financière mondiale résultant d’une bulle immobilière qui a fait chuter les prix des maisons. Le mois suivant, l’Euribor s’établissait à 3,452 %, soit près d’un point de moins.
Hausse des tarifs
De XTB, ils prévoient que l’Euribor clôturera le mois de février au-dessus de 3,60%, « fortement conditionnée par les perspectives de nouvelles hausses des taux d’intérêt”. « Pas en vain, les remises du marché nouvelle hausse de 50 points de base pour la prochaine réunion de la Banque centrale européenne (BCE)le 16 mars, et se prépare à une nouvelle hausse d’au moins 25 points de base en mai », explique Joaquín Robles, analyste chez le courtier.
Ainsi, l’institution présidée par Christine Lagarde pourrait même remonter les taux de référence de 50 points de base en mai en raison de les niveaux élevés auxquels l’inflation se trouve encore. Malgré le fait que l’indice des prix à la consommation (IPC) de la zone euro accumule trois mois consécutifs de modération, il reste est à 8,6%, plus de quatre fois au-dessus de l’objectif de 2 % fixé par la BCE.
« Ces dernières semaines, les rebonds de la consommation et de l’activité dans les services ont fait craindre une poursuite des pressions inflationnistes, ce qui pourrait conduire l’institution à prolonger le cycle de téléchargement plus longtemps que prévu »prévient Robles.
Les membres de la BCE ont réitéré que l’inflation pourrait reprendre et qu’ils continueraient à augmenter les taux jusqu’à ce qu’il soit clairement démontré qu’elle s’apaisait définitivement.
[Inversores y grandes bancos ya anticipan que el BCE subirá los tipos hasta situarlos en el 3,75%, máximos históricos]
Selon Robles, malgré le fait qu' »il est difficile de prédire le plafond » que les taux de référence atteindront dans le bloc euro, « ils devraient atteindre 4% en juince qui laisse toujours l’Euribor à la hausse ».
Jusqu’à présent, et à deux jours de la fin du mois, l’Euribor s’est maintenu aux 3,514% susmentionnés en février. Selon les données recueillies par Europa Press, avec par rapport à janvier, lorsque l’Euribor clôturait à 3,337 %la hausse est de 0,177 points de pourcentage et de 3,849 points par rapport à aux données de février 2022, lorsque l’indicateur était à -0,335%.
Coup à l’hypothéqué
Avec la moyenne enregistrée, une personne ayant contracté un prêt hypothécaire variable sur 30 ans de 150 000 euros et avec un différentiel de 0,99 % plus Euribor souffrira une augmentation de votre versement hypothécaire d’environ 300 euros. Dans l’absolu, vous passerez de payer environ 450 euros à environ 759 par mois, ce qui équivaut à un décaissement annuel supplémentaire de plus de 3 600 euros.
Aux mêmes conditions, une hypothèque de 300 000 euros de capital en attente d’amortissement et 30 ans d’attente de paiement devrait assumer une augmentation mensuelle de 600 euros, soit environ 7 200 euros par an supplémentaires.
[El ‘boom’ inmobiliario estalla: la inflación y la subida de las hipotecas harán que la venta de casas caiga un 15% en 2023]
La hausse du coût de financement, conséquence de la hausse de l’Euribor, se fait déjà sentir dans la vente de maisons. Ces types d’opérations ont sombré en décembre dernier en reculant de 10 % par rapport au même mois en 2021. Mais, en plus, si on le compare au mois précédent, c’est-à-dire à novembre, l’effondrement a été de 21,3 %.
Malgré cela, et après deux ans de baisse, la vente de logements a clôturé 2022 avec une hausse de 14,7% et près de 650 000 opérations, le chiffre le plus élevé enregistré en Espagne depuis 2007, selon l’Institut national de la statistique (INE), qui obtient les données des registres de propriété.
4%
Et la situation pourrait empirer à l’avenir., puisque diverses prévisions suggèrent que le principal indicateur de calcul des hypothèques variables continuera d’augmenter. Concrètement, et selon les estimations de Bankinter, l’Euribor pourrait se situer autour de 4% en décembre 2023pour chuter ensuite à 2,2 % fin 2024.
D’après Help My Cash, ils estiment « très probable » que l’Euribor grimpe jusqu’à entre 3,5% et 4% « à la fin du premier trimestre 2023 ou au début du deuxième ». D’autres experts, malgré tout, restent prudents. C’est le cas d’Asufin, dont les gérants s’attendent à ce que l’indice n’atteigne 4% qu’en juin.
[El BdE pide una definición de hipotecado vulnerable adecuada para reducir riesgos de estabilidad financiera]
Dans ce contexte, certaines familles considèrent que leurs crédits augmentent considérablement au point de ne plus pouvoir payer le paiement du crédit. Dans ces cas, ils peuvent s’adresser à leur institution financière qui leur proposera des mesures de restructuration hypothécaire ou un allongement de l’échéance pour alléger leur charge financière.
En outre, le gouvernement a approuvé en novembre dernier un ensemble de mesures visant à atteindre un million de familles. Cependant, à mesure que EL ESPAÑOL-Invertia avançait, ceux-ci ne sont pratiquement pas demandés.
Comme le rapporte Efe, les banques ont reçu quelque 7 000 demandes d’aide en deux mois qui se sont écoulés depuis l’entrée en vigueur de ces mesures. Exactement, l’agence a souligné, citant des sources financières, que la semaine dernière, le volume de demandes reçues par les grandes banques -Santander, BBVA, CaixaBank, Sabadell, Bankinter et Unicaja Banco- et par d’autres entités a dépassé les 6 000. Toutefois, ce chiffre ne se traduit pas en aides accordées.
Suivez les sujets qui vous intéressent