Ibercaja a réalisé un bénéfice net de 304 millions d’euros en 2023, soit 67,4% de plus que celui obtenu l’année précédente, un chiffre record dans l’histoire de la banque. L’entité souligne que l’année dernière, elle a conclu, également « avec succès », une période de trois ans au cours de laquelle elle a « largement dépassé » les objectifs du Plan Stratégique Challenge 2023 en matière de rentabilité, avec un ROTE de 11,6% par rapport à l’objectif fixé de dépasser 9,0 % ; la solvabilité, avec un ratio CET1 Fully Loaded de 12,7%, par rapport à l’objectif de 12,5% et la qualité des actifs, avec un ratio NPA de 2,8%, par rapport à l’objectif de 4%.
Dans un contexte de tensions inflationnistes et de hausse des taux d’intérêt, Ibercaja a proposé en 2023 à ses clients des solutions pour profiter des opportunités d’investissement que leur offrait cette situation. La stratégie de diversification vers des produits à plus forte valeur ajoutée tels que les fonds d’investissement, les plans de retraite et l’assurance épargne-vie a permis d’augmenter les ressources de sa clientèle de 3,6%, à 71 506 millions d’euros.
Ces coordonnées de taux d’intérêt et l’orientation commerciale ont permis d’augmenter les produits financiers et de contenir les coûts de financement de détail, ce qui a donné lieu à une marge d’intérêt de 661 millions d’euros, en hausse de 42,9% par rapport à celle obtenue l’année précédente ; ce qui, à son tour, a porté les revenus récurrents à 1 257 millions d’euros, soit 30,6% de plus que l’année précédente.
Le bénéfice net s’élève à 304 millions d’euros, dépassant de 123 millions celui obtenu en 2022, ce qui représente une augmentation annuelle de 67,4%. Ibercaja a réalisé le plus grand bénéfice de son histoire récente.
L’Entité s’est engagée à distribuer une distribution de 60% des résultats à ses Fondations actionnaires avec lesquelles elles mènent leurs actions sociales, culturelles et de promotion du développement économique et territorial de leurs domaines d’action respectifs.
La Fundación Ibercaja, en particulier, a développé près de 3 000 initiatives propres ou en collaboration avec d’autres entités en 2023, qui ont bénéficié à plus d’un million deux cent mille personnes. En outre, pour se conformer à la loi sur les fondations bancaires, elle a simultanément continué à alimenter le Fonds de réserve, qui fin 2023 s’élève déjà à 260 millions d’euros, ce qui représente 80% du montant total qui doit être alloué fin 2025. .
Avancement des parts de marché
Tout au long de l’année 2023, la Banque a proposé une large gamme de fonds d’investissement, de plans de retraite et d’assurance-vie adaptés aux besoins de ses clients, les accompagnant et offrant des réponses dans des mois incertains pour les finances des particuliers, des familles et des entreprises.
La Banque a atteint un chiffre historique d’apports nets en actifs sous gestion et assurance vie de 4.703 millions d’euros, ce qui équivaut au total des rentrées accumulées au cours des quatre dernières années, portant le solde de cette rubrique à 37.754 millions d’euros, soit 52,8. % des ressources totales du client. La part de marché de la gestion d’actifs et de l’assurance-vie s’élève ainsi à 5,6%, soit 48 points de base au-dessus de celle de fin 2022.
Les fonds d’investissement
En particulier, se distingue la performance exceptionnelle des fonds d’investissement, avec un dépôt net de 3.485 millions d’euros au cours des douze mois de l’année, un chiffre qui représente 19,0% des cotisations totales du système et le place comme la deuxième entité dans ce classement sectoriel. . Ce dynamisme différentiel a permis à la Banque d’ajouter 68 points de base de part de marché au cours de l’année, jusqu’à 6,5%, constituant une nouvelle étape historique pour les fonds d’investissement. Le travail de conseil réalisé par le réseau d’agences Ibercaja, ainsi que le lancement continu de nouveaux produits tout au long de l’année, ont été décisifs pour obtenir ce résultat extraordinaire. Le nombre de clients disposant de fonds d’investissement a augmenté de 17% au cours de l’année. De même, il convient également de noter que toute la gamme de fonds d’investissement d’Ibercaja a obtenu des rendements positifs, accumulant un rendement moyen pondéré proche de 7 %.
La nouvelle production d’assurance des risques, pour sa part, a connu une performance positive au cours de la période analysée, tant dans le cas de l’assurance non-vie que de l’assurance vie. Ainsi, la nouvelle production de primes d’assurance vie et non-vie a globalement augmenté de 7,6% sur un an, à hauteur de 56 millions d’euros, ce qui représente une croissance de 5,4% en assurance vie risque et de 8,3% en non-vie. cas de vie. De même, le volume des primes d’assurance risques croît de 5,1% par rapport à 2023, à 291 millions d’euros.
6,6% de prêts et crédits en plus
Ibercaja a renouvelé l’année dernière l’offre de ces assurances, y compris une couverture plus spécifique et personnalisée en fonction des différents besoins des clients et a intégré la possibilité de la contracter en ligne pour accélérer les processus de vente.
En ce qui concerne le portefeuille de crédits, l’activité commerciale s’est concentrée sur l’accompagnement des clients dans leurs besoins de financement, ce qui a permis de porter la formalisation de prêts et crédits à 6,383 millions d’euros, soit 6,6% de plus que la même période de l’année précédente.
La spécialisation hypothécaire de la Banque a contribué à offrir aux familles des solutions adaptées à la nouvelle situation des taux d’intérêt. Ainsi, face au ralentissement du marché immobilier, l’offre hypothécaire de la Banque a généré une meilleure performance relative que le secteur dans la formalisation de nouveaux prêts hypothécaires, qui ont diminué de 5,1% sur un an dans l’Entité, par rapport à la chute de 18, 6% de l’ensemble du système. Grâce à cette meilleure performance, l’Entité a légèrement augmenté sa part de marché sur ce segment.
La formalisation des prêts et crédits aux sociétés non immobilières a progressé de 19,6% et le volume négocié des crédits en circulation a augmenté de 5,9% par rapport à l’année précédente ; un dynamisme remarquable qui a augmenté le solde des crédits aux entreprises de 2,1%, à 8 533 millions d’euros, gagnant 13 points de base de part de marché au cours des douze mois de l’année. Cette avancée reflète l’engagement pertinent qu’Ibercaja a pris avec ce segment de clientèle au cours des dernières années.
Plus de 63 % des clients sont numériques
Le portefeuille brut de prêts (ex repos) s’élève à 28.611 millions d’euros à fin décembre, en baisse de 2,1% par rapport au solde à fin 2022, justifié par la forte augmentation des remboursements anticipés et la baisse des provisions pour crédits qui surviennent au cours de cette période. en réponse à la hausse des taux d’intérêt.
Les clients digitaux à fin 2023 représentent déjà 63,4% de la clientèle de la Banque ; et les ventes via ces canaux numériques atteignent 41,9% du total, mettant en évidence la souscription d’hypothèques, qui atteint 30% et l’assurance des risques, 9%.
Quant aux utilisateurs des services bancaires numériques, ils ont été 951 000 le mois dernier ; banque mobile, 730 000 clients ; et paiement mobile, 422 000 clients.