Après avoir passé avec succès la phase de test pilote dans Financial Sandbox, Ibercaja et Fintech « Plateforme de décision par consommation« , qui lie les économies futures à la consommation, va encore plus loin en établissant l’entreprise « Pensumo, pension de consommation”. La nouvelle entreprise offrira le service numérique grâce auquel les utilisateurs pourront réaliser des économies futures tout en effectuant leurs achats habituels dans les commerces affiliés, grâce à des rabais, des cotisations régulières et des montants stipulés lorsqu’ils relèvent certains défis.
Cette collaboration, entre Ibercaja et « Platform of Decision for Consumption », combine l’expérience et le leadership de la gestion de l’épargne familiale de la Banque et la culture d’innovation et l’agilité des Fintech. Par ailleurs, il convient de noter la promotion par l’Administration Publique, à travers la Direction Générale des Assurances et des Caisses de Retraite rattachée au Ministère des Affaires Economiques et de la Transformation Numérique, qui a également collaboré étroitement à la phase Sandbox, ainsi qu’à la préparation du contexte réglementaire qui sera nécessaire pour que le projet soit lancé sur le marché dans les mois à venir.
Le conseil d’administration de la nouvelle société « Pensumo, Pension for Consumption » sera composé du directeur général d’Ibercaja Pensión, José Carlos Vizárraga, qui agira en tant que président de la nouvelle société ; et Juan Carlos Fandos, responsable des sociétés affiliées d’Ibercaja ; José Antonio Herce, associé fondateur de LoRIS ; José Luis Orós, fondateur de la « Plateforme de décision pour la consommation » ; et Víctor Royo, responsable de la stratégie commerciale chez Ibercaja, qui agiront en tant que directeurs.
José Carlos Vizárraga dirige le cinquième gestionnaire de fonds de pension en Espagne en volume d’actifs gérés et est membre de la Commission permanente d’Inverco ; Víctor Royo est un spécialiste de l’innovation et de la banque, participe à divers cloîtres de facultés qui traitent de cette question et est membre du conseil Euro 6000; José Antonio Herce est l’un des principaux experts hispanophones de la longévité et des pensions ; José Luis Orós est un entrepreneur et un promoteur de l’épargne pour la consommation ; et Juan Carlos Fandos siège au conseil d’administration de plusieurs sociétés dont Ibercaja est actionnaire.
Ainsi, l’entreprise disposera d’un organe de gouvernance réunissant un expérience professionnelle considérable dans le domaine de l’épargne à long terme, ainsi qu’une connaissance approfondie de l’industrie financière.
Un service digital pour favoriser les économies futures
« Pensumo, pension pour la consommation » est un service numérique « pionnier », qui associe épargne et retraite par le paiement dans les entreprises participantes, des rabais, des cotisations régulières et des montants stipulés lors de certains défis.
José Luis Orós, entrepreneur, fondateur et responsable de « Plateforme de Décision pour la Consommation », a souligné « l’intérêt de mener à bien une initiative soutenue par Ibercaja pour pouvoir ensemble développer et distribuer massivement la pension de consommation à l’ensemble de la société, tant du point de vue des consommateurs-épargnants, et du point de vue des entreprises qui auront à leur disposition un programme de fidélité différent et unique en Europe ».
Pour sa part, Nacho Torre, directeur du marketing et de la stratégie numérique chez Ibercaja, a transféré « l’importance de la collaboration entre le secteur financier, le secteur Fintech et l’administration publique pour relever des défis de grande portée sociale, tels que la constitution d’une épargne familiale pour l’avenir grâce à des formules toujours plus innovantes et adaptées aux habitudes de consommation. La constitution de cette nouvelle société, Pensumo, est un pas en avant important pour distribuer massivement la pension de consommation, de manière pionnière en Europe, à toute la société espagnole ».
L’initiative Ibercaja et Pensumo était l’une des dix-huit propositions sélectionnées sur un total de 67 soumises lors du premier appel pour le Financial Sandbox. Son objectif est de modifier les mécanismes établis jusqu’à présent pour les contributions destinées à l’épargne future, en promouvant et en liant cette épargne au paiement effectué dans les entreprises participantes, aux remises offertes, aux montants que le service lui-même contribue à la consommation effectuée, ainsi que des montants stipulés en surmontant certains défis.
Fruit de la Sandbox, le Rapport publié en février 2023 par le Ministère des Affaires économiques et de la Transformation numérique met en lumière : « Le concept de « Pension à la consommation » proposé par les Co-commanditaires a implications positives multiples dans le cadre de l’épargne-retraite volontaire, proposant une solution à la capacité d’épargne à long terme de la population. L’avantage de la solution présentée ne se limite pas seulement au secteur financier, mais profiterait également à la société dans son ensemble.
Le projet se positionne comme Histoire de réussite du bac à sable grâce à son approche sociale, innovante, technologique et surtout collaborative avec l’administration publique pour adapter conjointement le contexte réglementaire pour lancer et faire évoluer les services financiers fournis par le secteur.
Le développement du projet a également bénéficié de la collaboration d’autres agents concernés, tels que le cabinet d’avocats CMS Albiñana & Suárez, le cabinet de conseil Finnovating spécialisé dans le secteur Fintech, Ikigai Design ou le développeur technologique Avanade