Ibercaja Banco a clôturé l’exercice 2022 avec un bénéfice net de 202 millions d’euros, 34% de plus que l’année précédente, et a augmenté son rendement du capital corporel de 5,7% à 7,9%, ce qui constitue un progrès significatif vers le moyen terme objectif d’atteindre 9 %.
Comme indiqué par l’entité dans un communiqué, l’année dernière s’est caractérisée en raison d’un fort dynamisme commercial dans les segments prioritaires du Plan Stratégique Desafío 2023 (Particuliers et Banque Privée, Banque d’Entreprises et Assurance des Risques), en raison de l’amélioration de la qualité des actifs, de l’augmentation des revenus d’intérêts et de la diminution des coûts opérationnels et des risques.
Les postes les plus importants du compte de résultat d’Ibercaja ont évolué de manière particulièrement positive : les revenus récurrents ont augmenté de 7,0 % d’une année sur l’autre, jusqu’à 996 millions d’euroset les charges d’exploitation courantes sont en baisse de 4,3 %, à 573 millions d’euros.
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La Banque a renforcé les indicateurs de qualité des actifs et présente l’un des bilans les plus solides du système financier espagnol en réussissant à ramener le taux de défaut en dessous de 1,6%, niveau, ce qui représente un écart de 196 points de base par rapport à à la moyenne du secteur ; porter le taux de couverture à 90,0 %, contre 75,3 % à fin 2021 ; et maintenir un niveau de solvabilité solide, avec un ratio de fonds propres CET1 ‘Fully Loaded’ de 12,4%.
quatre fondations
60% des résultats d’Ibercaja, un ‘pay-out’ établi par la Banque, 121 millions d’euros, permettent aux quatre fondations actionnaires de la Banque de poursuivre le déploiement de leurs actions à caractère social, culturel et économique de revitalisation.
En outre, ce montant contribue à alimenter le fonds de réserve mis en place par la Fundación Bancaria Ibercaja mi-2022, qui a déjà apporté 49% (155 millions d’euros) et qui continuera d’être entièrement couvert dans les prochains trimestres, avec une durée maximale fixée à fin 2025.
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Les ressources du client ont été localisées à 69 016 millions d’euros, soit 1,6 % de moins qu’à fin 2021en raison de l’impact que l’évolution négative des marchés des capitaux a eu sur la valorisation des fonds d’investissement, des régimes de retraite et de l’assurance épargne.
Hors impact négatif de l’évolution du marché, les fonds de la clientèle ont néanmoins augmenté de 2,4 % en 2022.
année volatile
La Banque a continué de concentrer son orientation commerciale sur le transfert de l’épargne de ses clients vers des produits d’intermédiation et, malgré une année volatile, complexe et incertaine Ce que 2022 a signifié pour les marchés, les contributions nettes aux fonds d’investissement ont été de 1 539 millions d’euros, ce qui signifie qu’Ibercaja a capté 8,8 % du total des entrées dans le secteur.
Avec cela, le volume géré à la fin de l’année est de 17 941 millions d’euros, ce qui représente une part de marché de 5,9 %, supérieure de 8 points de base à celle d’il y a un an.
La Banque a renforcé les indicateurs de qualité des actifs et présente l’un des bilans les plus solides du système financier espagnol
De son côté, la nouvelle production d’assurance de risques, vie et non-vie, a atteint 52 millions d’euros sur les douze mois de 2022, soit 9,4% de plus que l’an dernier, une activité principalement tirée par pour la branche risques vie, qui augmente de 30,2 % par rapport à 2021.
Avec tout cela, le portefeuille de primes d’assurance contre les risques a augmenté de 6,2 % pour atteindre 277 millions d’euros fin 2022, et sa contribution à la marge brute s’élève à 105 millions d’euros, 4,6 % de plus qu’elle représentait il y a un an, pour représenter 11 % des revenus récurrents de la Banque.
De plus, les formalisations de prêts et crédits ils ont atteint 5 988 millions d’euros en 2022, soit 10,4 % de plus que l’année précédente.
En particulier, l’engagement qu’Ibercaja maintient pour les entreprises se reflète dans les données sur l’activité avec ce segment de clientèle en 2022, l’année au cours de laquelle la Banque a formalisé 2 571 millions d’euros de nouveaux prêts et crédits auprès de sociétés non immobilières, un 6 4 % de plus que l’année précédente.
Le financement des crédits en cours s’élève à 9 680 millions d’euros, soit 25,3 % de plus que l’année précédente
Il convient de noter que le financement d’encours s’élève à 9 680 millions d’euros, soit 25,3 % de plus que l’année précédente, un fait qui représente une « croissance historique » pour l’entité.
Avec tout cela, le portefeuille de crédits aux entreprises a augmenté de 4,3% par rapport à l’année précédente, à 8 358 millions d’euros, ce qui l’a conduit à augmenter sa part de marché de 8 points de base.
Concernant le financement de logement pour les famillesla Banque a formalisé 2 022 millions d’euros de nouveaux crédits immobiliers, soit une croissance de 41,2 % sur un an.
Hausse des tarifs
Compte tenu du nouveau scénario caractérisé par une hausse rapide et intense des taux d’intérêtIbercaja a aidé ses clients à choisir l’alternative le financement qui convient le mieux à vos besoins et à votre situation.
D’autre part, les clients numériques totalisent plus de 914 000 et représentent déjà 60,6% du total, contre 57,6% en décembre 2021, alors que le pourcentage des ventes numériques atteint 40,5%, avancer comme ça vers l’objectif de 45 % fixé dans le Challenge Plan 2023.
En particulier, le poids du recours à ces canaux est en forte croissance dans la souscription de crédits immobiliers, qui représente 28,0 % ; et assurance des risques, 9,0 %.
Cette croissance a été portée notamment en raison de l’augmentation du nombre d’utilisateurs de l’application bancaire mobile Ibercaja, qui a été de 12 % au cours de l’année, dépassant les 676 000 utilisateurs au mois de décembre.
De même, les revenus récurrents ont augmenté de 7% d’une année sur l’autre, à 996 millions d’euros, grâce à l’augmentation des revenus d’intérêts, qui ont enregistré une augmentation de 13,3%, à 558 millions d’euros, en raison de l’impact positif qui génère la hausse des taux d’intérêt dans le portefeuille de prêts et de crédits de la Banque.