La signature de nouveaux hypothèques pour l’achat d’un lieu d’habitation il a coulé en mai de 24% du taux interannuel, sa plus forte baisse depuis janvier 2021, et le taux d’intérêt initial moyen était de 3,15%, le plus élevé depuis avril 2017, selon les données publiées par l’Institut national de la statistique (INE).
Avec la nouvelle baisse du mois de mai, qui s’est aggravée par rapport aux mois précédents, le cabinet de nouveaux crédits immobiliers pour les chaînes d’habitation quatre mois consécutifs de baisse dans un contexte marqué par la hausse des taux d’intérêt pour juguler l’inflation et l’augmentation conséquente du coût de financement.
En mai, 33 398 nouveaux prêts immobiliers ont été enregistrés. Malgré la baisse par rapport à un an plus tôt, la société de prêts immobiliers affiche une hausse mensuelle de 23,5% par rapport au mois précédent, avril. Cependant, jusqu’à présent cette année accumule une chute de 12%. Après la baisse de 8,8% enregistrée en décembre 2022, le cabinet de crédit immobilier a démarré l’année avec une hausse de près de 3%, cependant, après sa chute, de plus en plus marquée : -2% en février, -15,7% en mars, -18,3% en avril et -24% en mai.
Taux d’intérêt au maximum
Le taux d’intérêt moyen des prêts immobiliers neufs a augmenté de plus d’un point par rapport à l’année précédente à 3,15%, son plus haut niveau depuis six ans, et la durée moyenne s’est établie à 25 ans. Concrètement, le taux d’intérêt moyen au départ était de 2,79 % pour les prêts immobiliers à taux variable et de 3,4 % pour les prêts à taux fixe.
En mai le 62% des prêts immobiliers constitués étaient à taux fixe et les 38 % restants à taux variable.
Baisser le capital emprunté
Le capital emprunté pour acheter une maison a dépassé en mai le 4 735 millions, 27,5 % de moins qu’au même mois de 2022 mais 27,8% de plus qu’en avril dernier. Jusqu’à présent cette année, il a chuté de 13,3 %.
Par ailleurs, le montant moyen d’un crédit immobilier s’élevait en mai à 141 798 euros, 4,6 % de moins que le même mois de l’année précédente. Cependant, par rapport au mois précédent, il a augmenté de 3,5 %. Avec tout cela, au cours des cinq premiers mois de 2023, le montant moyen accumule une baisse de 1,6 %.
Les hypothèques constituées sur les habitations ont concentré 65 % du total des capitaux prêtés au mois de mai.
Changement de conditions
Le nombre total d’hypothèques avec changements dans leurs conditions enregistrées dans les registres de propriété était de 12 414, soit 9% de moins que l’année précédente.
En mai, il y a eu 9 796 novations, soit 13,3 % de moins. Pour sa part, le nombre d’opérations qui changent d’entités a augmenté de 10,4% et le nombre d’hypothèques dans lesquelles le propriétaire du bien a changé a augmenté de 19,5%. Sur les 12 414 prêts hypothécaires avec modifications, 36,4 % étaient dus à des modifications des taux d’intérêt. Par la suite, le pourcentage de prêts hypothécaires à taux fixe est passé de 13,4 % à 37,4 %, tandis que les intérêts variables ont diminué de 85,6 % à 61,3 %.
L’Euribor était le taux auquel se référait le pourcentage le plus élevé de prêts hypothécaires à taux variable, tant avant le changement (80,9 %) qu’après (58,8 %). Après la modification des conditions, la rémunération moyenne des emprunts à taux variable progresse de 0,3 point et celui des crédits immobiliers à taux fixe progresse de 0,3 point.
Les Canaries, en tête
prêts immobiliers diminué dans toutes les communautés sauf en Cantabrie (6,5%) et dans les Asturies, où ils n’ont pas changé. Les baisses les plus importantes sont enregistrées aux îles Canaries (–42,4 %) ; Galice (–36 %) ; Îles Baléares (–34,3 %) ; Madrid (-31%) ou la Catalogne (-30,6%).