Santander clôture également une année de bénéfice record. L’entité a gagné 9 605 millions d’euros en 2022, ce qui signifie 18% plus en euros courants par rapport à 2021, ce que l’entité attribue au dynamisme de son activité commerciale et à sa diversification.
Toutefois, ce bénéfice, qui, comme dans le reste du secteur, est tiré par une amélioration des revenus dans un contexte de hausse des taux d’intérêt. Celles-ci sont déjà à 2,5% globalement dans la zone euro et remonteront ce jeudi.
Au quatrième trimestre, l’entité a gagné 2 289 millions d’euros, soit 1 % de plus qu’en 2021. Sur le total des revenus, la banque explique avoir versé 4 486 millions en impôts sur le profit, ce qui implique un taux effectif de 29 %.
[Botín: « Si la banca paga 2.000 millones adicionales en impuestos, eso son 20.000 millones menos en préstamos »]
Les revenus de commissions a augmenté de 7% (+12% en euros courants), grâce à la hausse des volumes et à l’amélioration de l’activité. La facturation dérivée des opérations de carte et de dataphone a augmenté de 14% et 21%, respectivement.
Ainsi, la marge d’intérêt et les revenus de commissions représentent 97% des revenus du groupe, ce qui reflète la qualité de ses résultats. Le chiffre d’affaires total progresse de 6 % (+ 12 % en euros courants), à 52 154 millions d’euros, en ligne avec l’objectif de croissance du chiffre d’affaires d’environ 5 %. Les marge d’intérêt s’élève à 38 619 millions d’euros, soit 15,7 % de plus.
[Dividendos, recompras… la banca saca su artillería para convencer al inversor en pleno ‘momentum’ en bolsa]
Dans un contexte inflationniste, la banque a enregistré une hausse générale des coûts (+7%), même si elle souligne qu’en termes réels ils ont baissé de 5% grâce à l’amélioration de la productivité et à la collaboration internationale entre les marchés et les entreprises.
Alors le taux d’efficacité du groupe a clôturé à 45,8 % en 2022, avec une amélioration de 0,4 point de pourcentage par rapport à 2021.
Défaut et solvabilité
La banque clôture l’année avec un ratio de délinquance de 3,08%, qu’il atteint après une baisse de huit points de base par rapport à fin 2021 grâce aux bonnes performances de l’Europe et de la Banque Numérique des Consommateurs, alors que le taux de couverture s’établit à 68%.
Les coût du risque, c’est-à-dire ce que les provisions bancaires basées sur la perte attendue du portefeuille, ont augmenté de 22 points de base sur l’année, à hauteur de 0,99%, en ligne avec l’objectif, en raison de l’augmentation des provisions (+31%) par rapport à 2021 , lorsque la banque a débloqué des provisions dans certains pays. En fait, Santander a fait des allocations supplémentaires en 2022 en raison de la mise à jour des prévisions macroéconomiques.
Se référant à rentabilité capital corporel (ROTE), s’établit à 13,4 %, atteignant l’objectif fixé pour 2022 (supérieur à 13 %), tandis que le rendement des capitaux propres (ROE) s’établit à 10,67 %, également après avoir augmenté d’un point de pourcentage.
En revanche, le rapport de capitale Le CET1 à pleine charge a atteint 12,04%, également en ligne avec les objectifs de fonds propres du groupe, alors qu’il était de 12,12% l’année précédente.
augmenterait le dividende
D’autre part, le conseil d’administration a approuvé il y a des mois le premier dividende sur les résultats de l’année, avec deux composantes : un paiement en numéraire de 0,0583 euros par action, versé le 2 novembre et supérieur de 20 % au paiement équivalent de 2021 , et un programme de rachat d’actions à hauteur de 979 millions d’euros, qui s’est achevé le 31 janvier.
Si le même rapport de distribution est appliqué dividende lors du deuxième versement par rapport aux résultats de 2022, le dividende total en espèces par action de 2022 augmenterait de 16 % par rapport à l’année précédente.
géographies
Par pays, en L’Europe Le bénéfice ordinaire en 2022 était de 3 810 millions d’euros, soit 38 % de plus qu’en 2021, grâce à une augmentation des revenus d’intérêts, des améliorations de l’efficacité et un coût du risque stable, selon Santander.
Dans Espagne, le résultat attribuable s’élève à 1 560 millions d’euros, soit 149 % de plus, après réduction des provisions pour créances douteuses (-30 %) et des charges (-1 %). Les revenus totaux ont augmenté de 6 % et les revenus de commissions ont augmenté de 1 %, tirés par CIB.
La banque a réalisé une production hypothécaire record au troisième trimestre, tandis que le crédit a augmenté de 2 % et les dépôts de 15 %. L’amélioration du profil de risque s’est traduite par une réduction du ratio NPL de 145 points de base.
Dans Royaume-Unile résultat courant de l’exercice s’élève à 1 395 millions d’euros, soit 10 % de moins, du fait de l’augmentation des provisions par rapport à 2021, année de reprise des provisions.
[EEUU lidera los beneficios de Santander por encima de Brasil: el éxito de la última apuesta de Ana Botín]
Dans Amérique du Nordle bénéfice s’est établi à 2 878 millions d’euros, soit 14 % de moins que l’année précédente en raison de la normalisation des provisions de l’activité automobile aux États-Unis, qui a compensé l’évolution positive au Mexique.
En fait, dans États Unis Le résultat courant s’élève à 1 784 millions d’euros, soit 30 % de moins du fait de cette augmentation attendue des provisions. Dans Mexiquele bénéfice ordinaire de l’année était de 1 213 millions d’euros, soit 31 % de plus.
dans les affaires de Amérique du Sud Le résultat courant progresse de 1 %, à 3 658 millions d’euros, grâce au fait que l’amélioration de la marge d’intérêt (+ 6 %) et des revenus de commissions (+ 11 %) dépasse la croissance des dotations.
Dans Brésilpremier marché par les résultats, le résultat part du Groupe s’établit à 2 544 millions d’euros, soit 7 % de moins, puisque la croissance de l’activité clientèle (les crédits progressent de 8 % et les dépôts de 4 %) a été compensée par une hausse des
dotations.
Dans Banque de consommation numérique (Openbank + Santander Consumer Finance)l’entité réalise un résultat part du groupe de 1 308 millions d’euros, en hausse de 12 %, grâce à la croissance des revenus (+3 %) et à la bonne évolution du coût du risque et de l’efficacité.
Quant aux segments secondaires, Santander CIB a augmenté son résultat attribuable de 31 %, à 2 805 millions d’euros, tandis que Gestion de patrimoine & Assurance gagné 1 118 millions, 18,8% de plus.
Quant à PaiementNxtla société qui regroupe les entreprises de paiement les plus innovantes de Santander, enregistre toujours des pertes de 215 millions, soit 15 % de plus qu’en 2021.
Suivez les sujets qui vous intéressent