Une pause ou un point et suivi ? La hausse de l’Euribor, provoquée par la politique monétaire des Banque centrale européenne (BCE) Pour contrôler l’inflation, elle a diminué au cours du mois d’août pour la première fois après vingt mois de hausse consécutive. Ainsi, il a atteint 4 073. Un mois auparavant, il était à 4,149%.
Au total, et compte tenu du fait que l’inflation reste incontrôlée (elle est restée stable en août à 5,3%, loin de l’objectif de 2%), il est prévisible que la BCE appliquera de nouvelles hausses de taux (qui se traduiront par de nouvelles hausses des taux d’intérêt). Euribor).
Concrètement, et parmi les trois réunions que la BCE a programmées jusqu’à la fin de l’année, Au moins dans l’un d’entre eux, selon les analystes, il y aura une augmentation des tarifs. Ce qui représentera un nouveau casse-tête pour toutes les personnes qui ont contracté une hypothèque variable. Cela affectera également ceux qui signent de nouveaux prêts hypothécaires, qu’ils soient fixes ou variables.
Combien payez-vous en plus ?
Avant d’approfondir le sujet, il convient de rappeler que l’Euribor à 12 mois est l’indice utilisé comme référence pour la plupart des prêts hypothécaires variables en Espagne. Et que, malgré la légère baisse du mois d’août, il reste élevé par rapport à août 2022, où le mois avait clôturé à 1,249%.
Un exemple : une personne qui a contracté un crédit immobilier variable de 150 000 euros sur 30 ans, et avec un différentiel de 0,99% plus Euribor, et qui a revu son taux d’intérêt en août, Vous devrez payer environ 238 euros de plus par mois. L’augmentation en juillet était de 265 euros.
[El Euríbor continúa sin tocar máximos: seguirá subiendo al ritmo del BCE aunque empieza a estabilizarse]
« Le plus probable Voyons davantage de hausses de l’Euribor à partir de septembre », déclare Simone Collombeli, directrice des prêts hypothécaires chez iAhorro. « Je ne dirais pas que ce que nous observons est une tendance à la baisse en tant que telle, mais plutôt une petite saisonnalité dans les données. »
Tandis qu’Olivia Feldman, économiste et co-fondatrice du comparateur financier HelpMyCash.com, est catégorique en affirmant que «il est naïf, assure-t-ilr que les taux ont atteint leur plafond et qu’une baisse imminente va commencer. Cela ne veut pas dire que nous sommes loin du but. Si on était dans un marathon, je dirais qu’on a passé le pire, et qu’il ne reste plus qu’à résister. Oui, nous sommes dans la dernière ligne droite, mais il reste encore du chemin à parcourir.
Quelles conditions doivent être remplies ?
Dans ce chemin ardu qui attend les créanciers hypothécaires, il convient de rappeler que le Gouvernement leur propose une série d’aides. C’est ce que précise le décret-loi royal 6/2012, du 9 mars, sur les mesures de protection des débiteurs hypothécaires sans ressources.
Dans ledit RD, ce qu’on appelle Code de bonnes pratiques, qui comprend une série de solutions pour faciliter les remboursements hypothécaires. Plus de 50 entités financières ont adhéré à ce code.
Pour que ces personnes puissent en bénéficier, elles doivent remplir une série de conditions. Par exemple, avoir un revenu inférieur à 25 200 euros par an (trois fois l’IPREM), un prêt hypothécaire de moins de 300 000 euros, et les intérêts ont augmenté le remboursement de plus de 20 %.
Une autre hypothèse est qu’en plus d’avoir un prêt hypothécaire ne dépassant pas 300 000 euros, le salaire est inférieur à 3,5 fois l’IPREM (29 400 euros), et en allouant plus de 50 % au prêt. Selon la situation, l’aide proposée est différente. Bien entendu, l’hypothèque doit porter sur la résidence principale.
Quelles sont les aides ?
Il existe trois types d’aides que les créanciers hypothécaires qui remplissent les conditions ci-dessus peuvent obtenir auprès des sociétés financières : de l’absence de remboursement du capital à l’allongement de la durée de remboursement. Une réduction du taux d’intérêt pendant cinq ans est également possible.
Spécifique, Les institutions financières doivent offrir la possibilité de geler le quota pendant 12 mois, un taux d’intérêt plus bas sur le capital différé et une prolongation du prêt jusqu’à 7 ans. Bien entendu, sa durée ne peut excéder 40 ans.
En outre, Le délai pour demander la dación en pago est prolongé à 2 ans de la maison et la possibilité d’une deuxième restructuration est envisagée, si nécessaire.
En outre, le gouvernement a approuvé une autre proposition au cours du mois de mai. Dans ce cas, il s’agit de l’octroi de garanties ICO pour 20% du prêt hypothécaire aux moins de 35 ans. Une option dont peuvent également profiter les familles avec des mineurs à charge, quel que soit leur âge.
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