Il y a deux ans, l’exécutif a coupé de 75% les avantages fiscaux des régimes de retraite individuels et assoupli les exigences des entreprises pour favoriser leur embauche
Les régimes de retraite des salariés jouissaient d’une grande popularité il y a des années, mais leur nombre a été progressivement réduit en raison du coût que les entreprises doivent supporter. Selon le sixième rapport sur la situation des pensions en Espagne préparé par KPMG, seulement 28% des entreprises espagnoles proposent cet instrument à leurs employés.
Pour le gouvernement, ce mode d’épargne est plus accessible aux jeunes, qui ont moins de revenus pour payer un régime de retraite privé, et il est également avantageux pour les entreprises en raison de sa fiscalité. Pour cette raison, Il y a deux ans, il a coupé 75 % des avantages fiscaux des régimes de retraite individuels et assoupli les exigences des entreprises pour favoriser leur embauche. Jusqu’en 2020, le plafond des cotisations pouvant être versées au régime individuel de retraite était fixé à 8 000 euros par an, mais la loi de finances a ramené ce chiffre à 2 000 euros en 2021. Un an plus tard, l’Exécutif a limité les cotisations annuelles à 1 500 euros par an. année. C’est la raison pour laquelle 15 000 régimes de retraite ont disparu.
En ce qui concerne les régimes de retraite d’entreprise, Il est désormais possible d’atteindre 10 000 euros par an grâce à la somme des cotisations de l’entreprise et du travailleur et aussi les commissions sont 1% inférieures à celles des particuliers, ce qui à long terme est 20% inférieur. « Avec les nouveaux régimes de retraite des salariés, en plus d’être déductibles, les entreprises bénéficient de primes de cotisations à la Sécurité sociale », explique Diego Valero. « Maintenant que c’est devenu plus facile pour eux, on va pouvoir voir une croissance du nombre de régimes de retraite d’entreprise », ajoute-t-il.
Bien sûr, cela dépend des entreprises et Il n’est pas toujours facile de proposer ce produit à vos collaborateurs, surtout s’il s’agit de PME. Le dernier accord prévoit le développement des régimes de retraite des salariés, sans toutefois préciser comment cela se fera. Une possibilité qui est traitée et qui est déjà appliquée dans d’autres pays est d’utiliser l’augmentation de salaire pour le plan d’affaires. C’est une mesure pour contrer l’impact de l’inflation et de la hausse des salaires dans les entreprises qui permet au salarié de maintenir ses liquidités et, en même temps, l’entreprise ne fait pas face à plus de dépenses. À l’heure actuelle, le secteur de la construction est un pionnier dans l’approbation de cette méthode par convention collective pour ses travailleurs.
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Les spécialistes soutenir la promotion des régimes de retraite d’entreprise par rapport aux régimes individuels. Selon une étude de la Banque d’Espagne sur la possession de ces instruments financiers, les travailleurs parviennent ainsi à épargner jusqu’à 66 % de plus. « Cela dépend de votre capacité à épargner, mais si vous ne souhaitez qu’un produit financier et souhaitez épargner 100 euros par mois, une bonne option est le plan emploi », explique Eva Valero. Et avec la nouvelle réglementation, les indépendants sont également couverts par des régimes de retraite d’entreprise avec des cotisations annuelles allant jusqu’à 5 750 euros. « Plus tôt ils les embaucheront, plus vite ils pourront économiser », ajoute-t-il.
Une gestion appropriée du patrimoine
Vous avez peut-être suffisamment épargné, mais vous souhaitez tout de même améliorer votre qualité de vie. En plus de prolonger les placements en revenu fixe ou variable, le marché immobilier offre plusieurs options qui permettent de compléter la rente selon votre situation particulière. Son principal avantage est que, « à partir de 65 ans, la plus-value de la vente n’a pas à être déclarée, obtenant un résultat net et une liquidité supérieurs à la vente de tout autre actif », explique Guerrero.