Les travailleurs plus âgés qui ont suivi un cours de planification de la retraite fondé sur des données probantes ont réduit l’âge prévu de leur retraite d’un peu plus d’un an en moyenne, se sentaient plus confiants dans la prise de décisions financières et se sentaient mieux préparés à quitter le marché du travail.
Développé par une équipe de recherche multidisciplinaire dirigée par Joanne Earl, professeur de psychologie à l’Université Macquarie, le cours comprend trois modules en ligne répartis en finance, santé et carrière.
Il a été récemment évalué dans un essai impliquant 829 personnes, et les résultats ont été publié dans Travail, vieillissement et retraite.
Les participants ont été répartis en quatre groupes : un groupe témoin et trois groupes expérimentaux. Le premier groupe a suivi le cours en ligne accompagné d’un contrôle médical, ainsi que de séances individuelles avec un conseiller financier et un conseiller d’orientation. Le deuxième groupe a suivi uniquement les modules en ligne, tandis qu’un troisième a suivi la voie traditionnelle consistant à consulter un conseiller financier.
L’équipe a mesuré les quatre groupes sur un ensemble de mesures comprenant la prise de décision financière, les dépenses de retraite estimées, les objectifs de santé, la confiance en matière d’âge de la retraite et la préparation à la sortie du marché du travail.
Les résultats ont montré que le premier groupe obtenait les meilleurs résultats sur tous les paramètres par rapport au groupe témoin, suivi du groupe en ligne uniquement et du groupe financier uniquement.
Pourquoi une planification globale est importante
Le professeur Earl affirme que la plupart des gens se concentrent sur leurs finances lorsqu’ils planifient leur retraite, sans penser à leur santé ou à leur carrière.
« Les données du Bureau australien des statistiques montrent que la plupart des travailleurs australiens âgés de 45 ans et plus prévoient de prendre leur retraite à 65 ans », explique le professeur Earl.
« La réalité est que beaucoup d’entre nous quitteront le marché du travail jusqu’à 10 ans plus tôt, souvent pour des raisons imprévues, comme des problèmes de santé ou un licenciement.
« Environ quatre travailleurs sur dix âgés de 45 à 59 ans n’ont pas fixé d’âge de départ à la retraite ou ne prévoient pas du tout de prendre leur retraite, mais le fait d’être contraint de quitter son travail de manière inattendue a été associé à une moins bonne adaptation à la retraite. Anticiper peut aider à contrecarrer ce phénomène. »
Demander des conseils de carrière avant de prendre sa retraite peut sembler contre-intuitif, mais le professeur Earl affirme qu’en 2018-2019, un peu plus de 160 000 Australiens sont retournés au travail après avoir pris leur retraite pour des raisons allant de considérations financières au simple fait de s’ennuyer.
Le retour de la retraite peut être difficile, c’est pourquoi une meilleure option pourrait être de quitter le marché du travail en passant à un travail à temps partiel au lieu de prendre complètement sa retraite.
Cela pourrait impliquer de se concentrer sur un seul domaine de travail actuel ou de se tourner vers une nouvelle industrie.
« Plus tôt nous commencerons à réfléchir à ce que le travail signifie pour nous et à la manière dont nous souhaitons y participer à l’avenir, plus le processus de planification de la retraite sera facile », explique le professeur Earl.
Poser les bonnes questions
Pour aider les gens à planifier leur retraite, l’équipe de recherche a rendu le programme de planification holistique de la retraite : cours en ligne disponible via la plateforme OpenMQ de l’Université Macquarie. Le coût est de 50 $, avec des frais d’inscription permettant de continuer à être mis à jour avec du nouveau contenu.
Le professeur Earl affirme que les modules en ligne constituent un point de départ précieux pour approfondir les discussions sur la retraite, que les gens demandent ou non des conseils professionnels.
« Notre objectif avec ce cours est d’améliorer la façon dont les gens planifient leur retraite et d’optimiser le moment de quitter le travail de manière à favoriser une bonne adaptation et un bon bien-être », explique le professeur Earl.
« Vous pourriez décider de suivre le module carrière avant de parler à votre employeur de vos prochaines étapes, ou le module financier avant de consulter un conseiller financier afin d’être bien préparé et de tirer le meilleur parti de cette opportunité, ou encore le module santé. en préparation d’une discussion avec votre médecin généraliste.
« Que nous prévoyions continuer à travailler ou prendre complètement notre retraite, nous devons savoir si cela est réaliste et si notre santé nous permettra de faire ce que nous voulons faire », explique le professeur Earl.
« Nous voulons que les gens se demandent non seulement quand ils veulent prendre leur retraite et s’ils auront assez d’argent pour vivre, mais aussi comment et pourquoi ils veulent prendre leur retraite et ce qu’ils envisagent de faire de leur temps lorsqu’ils le feront. »
Plus d’information:
Anna Mooney et al, Intégrer la carrière, la santé et la finance dans une intervention holistique de planification de la retraite pour les travailleurs âgés australiens, Travail, vieillissement et retraite (2023). DOI : 10.1093/workar/waad029