Le montant exact de la pension que vous devriez désormais avoir en épargne pour vivre confortablement à la retraite a été révélé.
Des experts ont révélé le montant exact d’épargne-retraite dont vous avez besoin dans votre épargne à quel âge pour vivre une retraite confortable.
Ils disent qu’un couple de retraités a besoin de 640 000 $ en super épargne, tandis que les célibataires ont besoin de 545 000 $, en supposant qu’ils brûlent toute leur épargne-retraite et reçoivent une retraite partielle.
Les chiffres sont basés sur un couple ou une personne seule qui ne paie pas d’hypothèque ou de loyer.
Une vie confortable est définie comme celle qui permet à un retraité en bonne santé de profiter d’activités de loisirs, d’acheter des biens ménagers, une assurance maladie privée, une voiture décente, de bons vêtements, des appareils électroniques et des voyages.
Alors comment savoir si vous êtes sur la bonne voie ?
Eh bien, selon le plus grand organisme australien du secteur des retraites, il suffit à un travailleur moyen de 25 ans de seulement 17 000 $ dans son super aujourd’hui pour atteindre 545 000 $ à 67 ans.
Un homme de 35 ans a besoin de 93 000 $, un homme de 45 ans devrait être avec 195 000 $, un homme de 55 ans devrait avoir 330 000 $ et un homme de 65 ans – deux ans avant l’âge de la retraite – aurait besoin de 503 000 $.
Le calcul de l’Association of Superannuation Funds of Australia (ASFA) suppose un revenu salarial futur avant impôts d’un peu moins de 65 000 dollars par an.
Le directeur général adjoint de l’ASFA, Glen McCrea, a déclaré que l’objectif était d’amener le plus de personnes possible à atteindre ce que l’ASFA décrit comme une norme confortable, mais pour le moment, seul un cinquième des Australiens en âge de travailler atteignent ce niveau.
« Une norme confortable signifie que vous pouvez aller au pub et manger quelque chose, vous pouvez prendre cette tasse de café, quand vous êtes à l’âge de la retraite, vous pouvez acheter un cadeau à vos petits-enfants et faire réparer votre voiture », a déclaré McCrea.
« Pour y arriver, il faut débourser environ 640 000 $ pour un couple ou 545 000 $ pour une personne seule.
« La réalité en ce moment, c’est qu’environ 20% des gens y arrivent. »
La pénurie pourrait être due au fait que certains n’ont pas contribué de grandes quantités à Super au cours de leur vie professionnelle, a-t-il déclaré.
Mais avec une augmentation des paiements de garantie de pension, que les employeurs sont légalement tenus de verser aux employés, l’écart se réduirait, a déclaré M. McCrea.
À partir de juillet 2021, les cotisations obligatoires régulières des employeurs aux comptes de leurs employés sont passées de 9,5 % à 10 % de leurs salaires, affectant environ huit millions de personnes principalement employées dans le secteur privé.
Ce taux passerait à 10,5 % le 1er juillet et atteindrait 12 % en 2025-26, conformément à la législation en vigueur.
« Nous estimons que si vous passez à 12% dans quelques années, d’ici 2050, vous aurez 50% de la population là-bas (à la norme confortable) », a déclaré McCrea.
« Il y a de l’espoir et Super est une perspective à long terme, donc il y a vraiment de l’espoir pour les personnes qui obtiennent des soldes Super plus élevés d’avoir plus de dignité à la retraite à mesure qu’elles vieillissent. »
M. McCrea a déclaré que pendant la pandémie, de nombreuses personnes s’étaient retirées de leur super pour faire face à des défis financiers mais n’avaient pas reconstitué les fonds quand elles le pouvaient.
Et avec l’augmentation du coût de la vie, les gens peuvent avoir l’impression que ce n’est pas le bon moment pour effectuer des paiements supplémentaires pour sécuriser leur pécule.
« Les choses sont difficiles en ce moment, mais peut-être que si vous avez ce chèque de paie supplémentaire ou ce petit bonus ou si vous avez travaillé quelques quarts de travail supplémentaires, voyez si vous pouvez le faire à nouveau, car chaque dollar compte certainement lorsque vous prendrez votre retraite. » il a dit.
« Ce qu’il y a de bien avec la pension, c’est qu’elle est obligatoire et souvent vous ne vous rendez pas compte qu’elle entre là et qu’elle s’accumule lentement sur de nombreuses années et vous donne un bon équilibre.
« De toute évidence, lorsque les choses sont difficiles, comme elles le sont en ce moment, il se peut que les gens n’aient pas la capacité de contribuer parce que le coût de la vie explose.
« Cependant, en supposant que l’économie ira mieux dans cinq ou 10 ans, que l’inflation est maîtrisée, cela pourrait être un bon moment pour essayer de rattraper son retard si vous êtes un peu en retard.
«Alors continuez à interagir avec votre Super, regardez vos soldes, parlez à votre fonds et cherchez des moyens de contribuer si vous le pouvez.
» Familiarisez-vous avec et essayez de comprendre, ‘ Suis-je sur la bonne voie ?’
« Si les gens cotisent à hauteur de 12 % pendant la majeure partie de leur vie, ils devraient être à un niveau confortable. »
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