Il L’Euribor a clôturé ce mois de septembre à 2,936%la donnée la plus basse enregistrée par l’indice de référence des crédits immobiliers variables depuis novembre 2022. Et cet indicateur a baissé de 0,23 point en un mois et jusqu’à 1.213 points en un an, puisqu’il était en septembre 2023 à 4,149%. Cela confirme un tendance clairement à la baisse de l’Euribor, qui a atteint des valeurs journalières proches de 2,7%. Concrètement, ce lundi 30 septembre, il a enregistré son chiffre journalier le plus bas du mois : 2,747%.
« L’Euribor baisse plus et plus vite que prévu ces mois-ci. Depuis juillet, nous avons constaté une nette tournant dans l’évolution de l’indice de référence, qui a complètement changé de cap. Il est vrai que l’année a commencé avec une bonne baisse par rapport au dernier trimestre de 2023, mais au cours des six premiers mois de 2024, nous avons vécu dans une stagnation que nous pensions durer un peu plus longtemps », explique Simone Colombelli, directrice des Hypothèques de le comparateur et conseiller hypothécaire iAhorro.
Des économies jusqu’à 2 500 euros par an
Il s’agit cependant d’un très bonne nouvelle pour les créanciers hypothécaires. D’une part, ceux qui disposent déjà d’un crédit immobilier variable verront leur mensualité réduite entre 100 et 200 s’ils doivent faire leur révision annuelle en octobre (le chiffre Euribor de septembre serait pris comme référence) et entre 65 et 130 euros. pour ceux qui doivent faire leur révision semestrielle.
Par exemple, une personne qui a contracté un prêt hypothécaire variable de 150 000 euros pour 30 ans, avec un taux d’intérêt Euribor plus un différentiel de 0,99% et qui fait maintenant sa révision annuelle verra sa mensualité monter à 818,02 euros, ce qui jusqu’à présent. a dû être payé 712,23 euros après cet examen. Cela représente donc un réduction de 105,79 euros chaque mois soit, ce qui revient au même, 1 269,50 euros par an. Et, si le montant initial du prêt hypothécaire s’élevait à 300 000 euros, avec les mêmes caractéristiques évoquées dans le cas précédent, la réduction serait encore plus importante : 211,58 euros par mois ou, ce qui revient au même, 2 538, 99 euros par an.
En revanche, si vous devez désormais revoir tous les six mois votre prêt hypothécaire variable de 150 000 euros sur 30 ans, avec les mêmes conditions mentionnées dans l’exemple précédent, vous verrez comment votre versement augmente par rapport aux 778,68 euros que vous avez payés après le révision de mars jusqu’aux 713,38 euros qui seront payés après la révision de ce mois-ci. Ainsi, la réduction mensuelle sera de 65,30 euros et le semestre de 391,78 euros. De même, comme dans l’exemple précédent, si le montant initial du prêt hypothécaire était de 300 000 euros avec les mêmes caractéristiques du prêt, la réduction de la mensualité s’élèverait à 130,59 euros, ce qui signifierait une économie semestrielle de 783,56 euros.
Les fixes et mixtes baissent
« La chute des taux Euribor et de la BCE a contraint les banques à réduisez considérablement vos offres. Ces derniers jours, nous avons constaté des baisses comprises entre 0,2 et 0,5 point de pourcentage des intérêts sur les prêts hypothécaires à taux fixe, et ils se rapprochent déjà de 2% », explique le porte-parole d’iAhorro.
Et si nous regardons le marché, nous constatons que BBVA a réduit le taux d’intérêt de son hypothèque fixe de 2,85% TIN à 2,25% TIN pour de bons profils et quelque chose de similaire se produit avec CaixaBank, qui a proposé il y a tout juste un mois son hypothèque fixe avec un TIN de 2,65% liant uniquement la masse salariale et qui a maintenant réduit ce taux d’intérêt à 2,45% et le lien est devenu négociable.
En ce qui concerne le hypothèque mixte, Kutxabank est la banque qui a le plus baissé ses taux d’intérêt. Par exemple, votre hypothèque mixte d’une durée fixe de 3 ans démarrait auparavant avec un taux d’intérêt de 1,9% et a maintenant été réduite à 1,4%. Ibercaja a également modifié le taux d’intérêt de son hypothèque mixte sur 10 ans de 2,55% TIN pour proposer désormais un TIN de 1,70% pendant la période fixe.