Les attentes concernant une baisse future des taux d’intérêt soulagent les poches des détenteurs de prêts hypothécaires. L’Euriborétroitement lié à l’avenir de la politique monétaire, Il a chuté en août à 3,166%. La moyenne mensuelle est inférieure de 0,36 point de pourcentage à celle de juillet. Il s’agit de la plus forte baisse depuis février 2009.
En comparaison annuelle, c’est-à-dire par rapport au même mois de 2023, l’Euribor s’est modéré de 0,90 point de pourcentage. Il s’agit en l’occurrence de la plus forte baisse depuis février 2013. Au total, l’indice termine le huitième mois de l’année à 3,088%.
Avec une moyenne de 3,166%, l’indicateur enregistre sa sixième baisse mensuelle depuis le début de l’année 2024 et atteint ses plus bas niveaux de l’année. Cependant, il convient de rappeler que les données d’août n’impacteront que ceux qui ont une hypothèque variable à revoir en septembre.
Économies sur les prêts hypothécaires
Pour un prêt hypothécaire moyen en Espagne (avec révision annuelle), la baisse de l’indice de référence entraînera une réduction du paiement de 70,29 euros par mois – ce qui implique 843,48 euros de moins par an—, selon les calculs du site d’épargne Kelisto.
Les chiffres sont similaires à ceux fournis par XTB, qui prend comme référence le montant et la durée moyenne de remboursement d’un crédit immobilier dans notre pays, qui est de 150 000 euros et 25 ans. Selon les calculs du courtier, La réduction serait d’environ 950 euros par ance qui se traduit par une baisse de mensualité de près de 80 euros.
Il ne faut pas oublier que ces données changent selon l’année de signature du prêt hypothécaire, le montant et la durée d’amortissement convenu entre le client et la banque.
De cette façon, pour une hypothèque de 100 000 euros Si elle est revue en septembre, la réduction serait de 603,36 euros par an, alors que pour un prêt hypothécaire de 200 000 euros L’économie serait de 1.206,6 euros. Dans le cas d un prêt hypothécaire de 300 000 eurosla réduction annuelle des frais serait de 1 809,96 euros, comme l’indique Kelisto.
Sur le site d’épargne, ils soulignent que qui examine votre prêt semestriellement Ils bénéficieront également de la baisse de l’Euribor.
« Comme cela s’est produit les mois précédents, ceux qui ont un prêt hypothécaire moyen révisé en septembre connaîtront une réduction du paiement de 39,27 euros par mois (235,62 euros de moins par semestre), ce qui représente une baisse de 4,73% », ils expliquent.
Évolution en 2024
Au début de l’année, les marchés pensaient que La Banque centrale européenne (BCE) maintiendrait des taux d’intérêt élevés plus longtemps que prévu initialement.
Cela a fait L’Euribor a cassé en février avec trois mois consécutifs de baisse et a clôturé le mois à 3,671% en moyenne, dépassant légèrement la valeur de janvier.
En mars, l’Euribor a enregistré la deuxième hausse mensuelle consécutive et Il a clôturé le mois à 3,718%, son plus haut niveau depuis novembre. Mais depuis lors, l’indicateur a progressivement baissé à nouveau, à mesure que les baisses de taux de la BCE semblaient de plus en plus réelles.
L’indicateur de référence pour les prêts hypothécaires à taux variable a clôturé avril et mai sur de légères baisses. En juin, la baisse a été plus importante, à 3,65%, après que la BCE ait abaissé ses taux d’intérêt pour la première fois en huit ans.
« Il est vrai que le mouvement des taux de la BCE s’est déroulé comme prévu, mais depuis que la banque centrale a donné le signal de départ de son cycle d’assouplissement, la baisse de l’Euribor a été continue« explique Itsaso Apezteguia Extramiana, analyste d’Ebury.
En effet, l’Euribor a encore baissé en juillet, clôturant le mois à 3,526% en moyenne, soit sa plus forte baisse annuelle depuis 11 ans. Cette baisse a été suivie par la baisse du mois d’août, jusqu’à 3,166% en moyenne.
Prévisions
Apezteguia estime que « en regardant vers l’avenir, il est très probable que l’Euribor continue à baisser dans les semaines à venir, en raison de la baisse des taux attendue par la BCE lors de sa réunion du 12 septembre« .
Le marché donne une probabilité de presque 100 % que l’institution présidée par Christine Lagarde réduise le prix de l’argent de 25 points de base. Précisément parce que la baisse est largement ignorée par les investisseurs « l’effet sur l’Euribor pourrait être limité. »
« Même ainsi, il est probable que cela permettra à l’Euribor de continuer à baisser. A plus long terme, l’évolution de l’Euribor dépendra du rythme des baisses de taux de la BCE », estime l’analyste d’Ebury. L’entreprise attend l’indicateur être compris entre 3% et 3,5% à fin 2024.
Chez Kelisto, on s’attend à un ralentissement de la baisse de l’Euribor dans les prochains mois, ce qui pourrait conduire l’indicateur à clôturer l’année à environ 3%. Bien entendu, ils soulignent que le fait que le déclin ralentisse « ne signifie pas que les perspectives pour les détenteurs de prêts hypothécaires vont se détériorer ».
« Étant donné que la comparaison d’une année à l’autre est faite avec les records de 2023 – très élevés dans les derniers mois de l’année dernière – ceux qui disposent d’un prêt variable qui est revu dans les mois à venir continueront de voir leurs quotas diminuer« , explique Estefanía González, porte-parole du site.
La prévision Euribor pour 2024 réalisée par d’autres entités et organisations reste avec peu de changements par rapport aux mois précédents. Ils placent l’indicateur dans une fourchette qui va de 3% à 3,5% d’ici fin 2024.
Bankinter et Funcas sont ceux qui prévoient des chiffres plus élevés pour la fin de l’année (respectivement 3,5% et 3,3%), tandis que CaixaBank place l’Euribor à 3,03% et Asufin, à 3%.