Si vous n’avez pas encore produit votre déclaration de revenus, ce week-end de Pâques pourrait être le moment de la cocher sur votre liste de choses à faire.
Les Canadiens ont jusqu’au 2 mai pour déclarer leurs impôts grâce au traditionnel samedi 30 avril. Pour les indépendants, la date limite est le 15 avril.
Mais avant de vous précipiter sur votre plateforme de déclaration de revenus préférée, voici quelques réponses aux questions que vous pourriez vous poser sur la déclaration de vos impôts cette année et sur la façon dont vous pouvez mieux vous préparer pour l’année prochaine.
Quand dois-je déclarer mes impôts ?
La déclaration de revenus est particulièrement importante pour les Canadiens ayant des dettes fiscales, car une déclaration tardive peut entraîner des pénalités. Si vous vous attendez à une déclaration de revenus nette positive, une production tardive peut retarder le retour de l’argent.
Andrew Bauer, professeur agrégé de comptabilité à l’Université de Waterloo, affirme qu’obtenir votre crédit d’impôt le plus tôt possible est financièrement intelligent.
« Notre remboursement est un prêt sans intérêt qu’il a accordé au gouvernement », a déclaré Bauer. « Plus vous attendez pour récupérer votre argent, plus le coût d’opportunité est gaspillé. »
Cependant, déposer trop tôt peut aussi avoir ses inconvénients. Parfois, cela peut entraîner la perte d’informations, telles que : B. Une preuve de revenu ou une franchise que vous pouvez réclamer, a déclaré Bruce Ball, vice-président de la fiscalité pour les comptables professionnels agréés.
« Si vous découvrez plus tard qu’il y avait d’autres revenus que vous n’avez pas déposés dans votre déclaration de revenus, vous devez revenir en arrière et modifier ou déclarer votre déclaration de revenus », a déclaré Ball.
Que dois-je savoir sur cette saison des impôts ?
Il n’y aura pas beaucoup de changements dans le système fiscal cette année, ont déclaré les deux fiscalistes. L’Agence du revenu du Canada décrit dans son site Internet certains des changements apportés aux incitations disponibles.
Si vous avez reçu une pension alimentaire liée à la COVID en 2021, vous devriez déjà avoir reçu un T4.
Toute personne qui a payé une prestation COVID a droit à une déduction fiscale dans la même année où le paiement a été effectué ou l’année où la prestation a été reçue.
Les Canadiens ont toujours droit à un crédit d’impôt pour les dépenses de bureau à domicile engagées lorsqu’ils travaillent à domicile. Avec la méthode simplifiée, vous pouvez demander jusqu’à 500 $ cette année si vous avez travaillé à domicile au moins 50 % du temps pendant une période de quatre semaines ou plus.
Cette année, les résidents de l’Ontario, du Manitoba, de la Saskatchewan et de l’Alberta sont admissibles au paiement de l’incitatif à agir pour le climat, un crédit conçu pour aider à compenser le coût de la tarification de la pollution par l’État. Cependant, cette année, le paiement sera effectué par versements trimestriels et le montant dépend de l’état de résidence, de l’état civil et du nombre d’enfants dans le ménage.
Qu’est-ce qui me fait économiser le plus d’impôts : un REER ou un CELI ?
Une partie de la maximisation de votre déclaration de revenus consiste à déterminer quel compte d’épargne à impôt différé vous convient le mieux pour une année donnée.
Un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) vous permet de verser des cotisations déductibles d’impôt. Par exemple, si vous avez cotisé 5 000 $ à un REER en 2021, ce montant sera déduit de votre revenu imposable total. Si vous décidez de retirer de l’argent du compte, cet argent sera imposé comme un revenu.
Les cotisations à un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ne sont pas déductibles d’impôt. Cependant, l’argent investi dans le compte peut fructifier à l’abri de l’impôt.
Bauer dit qu’il y a plusieurs considérations à prendre en compte lors de la décision d’investir dans un compte plutôt qu’un autre, y compris l’horizon temporel sur lequel vous prévoyez avoir besoin de l’argent. Les CELI permettent à votre espace de cotisation de se remplir après avoir retiré des fonds, contrairement à un REER.
Mais un facteur décisif est le montant que vous êtes susceptible de payer en impôts maintenant par rapport au moment où vous pourrez retirer de l’argent de votre compte.
« En général, les REER ont probablement du sens pour les personnes dans les tranches d’imposition supérieures, car elles bénéficient de déductions fiscales dès le dépôt de l’argent », a déclaré Ball.
Par exemple, si vous économisez de l’argent pour la retraite et que vous anticipez un revenu moins élevé, vous économisez sur les impôts en profitant de la déduction fiscale cette année et en payant un taux d’imposition inférieur lorsque vous prendrez votre retraite.
HORLOGE | Devriez-vous opter pour un CELI ou un REER ?
Andrew Bauer, professeur agrégé de comptabilité à l’Université de Waterloo, affirme que le choix entre cotiser à un CELI ou à un REER dépend de votre revenu actuel par rapport à votre revenu prévu dans l’année où vous souhaitez retirer de l’argent. (Crédit image : rangizzz/Shutterstock) 2:46
Pourquoi le gouvernement ne peut-il pas simplement m’envoyer une facture ?
Certains pays, comme le Royaume-Uni, ont des déclarations non remboursables qui vous évitent d’avoir à vous assurer que vous avez payé vos impôts à une certaine date.
« J’espère que nous arriverons probablement à ce point dans les prochaines années », a déclaré Bauer, ajoutant que le processus de déclaration de revenus peut être simplifié pour ceux dont les revenus et les déductions fiscales sont déclarés sur les reçus officiels.
Alors que la production de déclarations de revenus a été grandement simplifiée au fil des ans grâce à la numérisation des déclarations de revenus, Ball dit que le défi d’aller plus loin et de se débarrasser du système de remboursement est qu’il y a tellement de crédits d’impôt et de déductions qu’un contribuable peut gérer peut réclamer .
« Les crédits et les déductions, l’ARC ne les connaît pas. Il leur est donc difficile de remplir une déclaration à l’avance », a-t-il déclaré.
Comment puis-je planifier à l’avance?
Une partie de la maximisation de votre déclaration de revenus consiste à planifier à l’avance en gardant une trace des dépenses qui peuvent donner droit à une déduction ou à un crédit d’impôt.
Et si vous oubliez de garder une trace de ces dépenses, Ball recommande de retourner à l’endroit où vous avez effectué le paiement déductible d’impôt et de demander un nouveau reçu pour les dépenses.
Une autre façon de planifier à l’avance, dit Bauer, est de remplir un formulaire TD1 si vous prévoyez faire des cotisations à votre REER afin que votre employeur puisse déduire moins d’impôt sur votre salaire.
« C’est certainement un endroit où la planification peut vraiment faire une différence », a déclaré Bauer.
Il est également utile de se familiariser avec les crédits d’impôt et les déductions disponibles, a déclaré Ball, ajoutant que l’Agence du revenu du Canada rend ces informations disponibles sur son site Web.
Pour les Canadiens dont les impôts ne sont pas compliqués à calculer, connaître le système fiscal vous permet d’éviter les 100 $ à 200 $ que vous pourriez payer à un comptable pour produire vos déclarations de revenus.
« Mes excuses à tous mes amis comptables, mais si vous avez une déclaration simple avec un peu de temps et de soin, vous n’avez besoin de l’aide de personne d’autre », a déclaré Bauer.