La décision de la Fed d’augmenter les taux d’intérêt de trois quarts de point de pourcentage est une bonne nouvelle pour les épargnants, mais moins pour les emprunteurs : ils peuvent s’attendre à payer plus sur la dette de carte de crédit, les prêts automobiles et certains prêts étudiants. [Here’s what the Fed’s decision means for mortgages.]
cartes de crédit
Les taux des cartes de crédit sont étroitement liés aux actions de la Fed, de sorte que les consommateurs ayant une dette renouvelable peuvent s’attendre à ce que ces taux augmentent, généralement dans un cycle de facturation ou deux. Le taux moyen des cartes de crédit était récemment de 16,73 %, contre 16,34 % en mars, selon Bankrate.com.
« Avec la fréquence des hausses de taux de la Fed cette année, les titulaires de cartes bénéficieront de taux plus élevés à chaque cycle de relevé », a déclaré Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate.com. « Et l’effet cumulatif s’accroît. Si la Fed augmente ses taux d’un total de trois points de pourcentage cette année, le taux de votre carte de crédit sera supérieur de trois points de pourcentage d’ici le premier de l’année.
prêts automobiles
Les prêts automobiles devraient également augmenter, mais ces augmentations continuent d’être éclipsées par la hausse du coût d’achat d’un véhicule (et la douleur de ce que vous paierez à la pompe). Les prêts automobiles sont généralement basés sur le Trésor à cinq ans, qui est influencé par le taux des fonds fédéraux – mais ce n’est pas le seul facteur qui détermine le montant que vous paierez.
Les antécédents de crédit d’un emprunteur, le type de véhicule, la durée du prêt et l’acompte entrent tous dans ce calcul des intérêts.
Le taux d’intérêt moyen sur les prêts pour voitures neuves était de 5,08% en mai, selon Dealertrack, qui fournit des logiciels commerciaux aux concessionnaires. C’est presque un point de pourcentage en hausse par rapport à décembre 2021, lorsque les taux ont atteint leurs niveaux les plus bas depuis 2015 et lorsque la société a commencé à suivre les taux.
Le taux moyen pour les voitures d’occasion était de 8,46% en mai, ce qui est également supérieur de près d’un point de pourcentage à celui de décembre. Mais ces prix varient considérablement; Les emprunteurs avec les cotes de crédit les plus basses ont reçu des taux d’intérêt moyens de 20% en mai, a déclaré Dealertrack, tandis que ceux avec les antécédents de crédit les plus vierges ont reçu des taux de 3,92%.
prêts étudiants
La question de savoir si la hausse des taux affectera les remboursements de votre prêt étudiant dépend du type de prêt que vous avez.
Mais de nouveaux lots de Bunds sont notés chaque juillet sur la base de l’adjudication du Trésor à 10 ans en mai. Les taux d’intérêt sur ces prêts ont déjà monté en flèche : les emprunteurs sur les prêts fédéraux remboursés après le 1er juillet (et avant le 1er juillet 2023) paient 4,99 %, contre 3,73 % pour les prêts payés au cours de la période de juillet de l’année précédente.
Les emprunteurs de prêts étudiants privés devraient également s’attendre à payer plus; Les prêts à taux fixe et à taux variable sont liés à des indices de référence qui suivent le taux des fonds fédéraux. Ces augmentations apparaissent généralement dans un délai d’un mois.
Mais la Fed n’a pas encore fini, fixant les taux d’intérêt à 3,4 % jusqu’à la fin de 2022. Les prêteurs privés sont également susceptibles de tenir compte de ces attentes et d’autres dans leurs taux d’intérêt – ce qui signifie que les emprunteurs pourraient finir par payer entre 1,5 et 1,9 point de pourcentage de plus, selon la durée du prêt, a expliqué l’expert en prêts étudiants Mark Kantrowitz et l’auteur de How à faire appel pour plus d’aide financière du Collège.
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