Le groupe CaixaBanque a obtenu un bénéfice net attribuable de 855 millions d’euros au premier trimestre de l’année, soit 21,1% de plus qu’à la même période de l’année précédente, selon les informations transmises ce vendredi par la banque à la Commission nationale du marché des valeurs mobilières (CNMV).
Les données, cependant, auraient pu être beaucoup plus élevées sans l’impôt de l’État sur leurs revenus. « Au cours de ce trimestre, l’entité a enregistré dans ses comptes l’impôt extraordinaire sur les banques pour un montant de 373 millions d’euros, ce qui a entraîné une soustraction de 30 % des bénéfices du groupe », précise l’entité.
Le cabinet souligne également que l’impayé, malgré le contexte de hausse des prix, est « au plus bas historique », notamment à 2,7% après une réduction trimestrielle de 243 millions d’euros des créances douteuses. C’est « un résultat solide, fruit du dynamisme commercial et de la solidité du bilan de l’entité, malgré le contexte d’incertitude financière », selon la banque.
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« De cette manière, CaixaBank poursuit l’amélioration du rendement des capitaux propres (ROTE), qui a atteint 10,5 % à la fin du premier trimestre, toujours en dessous du coût du capital, bien que bien supérieur à 7,6 % de la même période du précédent De plus, le ratio d’efficacité (12 mois) s’améliore et baisse à 48,2 % », décompose le cabinet.
Le PDG, Gonzalo Gortazar, a souligné que l’entité a commencé l’année « avec une très bonne dynamique commerciale dans une période où l’économie s’est montrée plus résiliente que prévu ». En outre, Gortázar a également souligné « la position privilégiée de liquidité et de solvabilité de l’entité, avec plus de 132 000 millions d’euros d’actifs liquides et un ratio de fonds propres confortable de 12,6% ».
Le directeur a souligné que « l’amélioration du bénéfice attribuable est une bonne nouvelle non seulement pour les actionnaires, y compris Fundación la Caixa et le FROB, mais aussi pour les clients ». « Cela reflète notre capacité à répondre à leurs besoins et à ceux de la société, car disposer d’un secteur financier solide et fiable est essentiel pour stimuler l’économie et l’activité commerciale », a-t-il déclaré.
« Évolution positive »
Au premier trimestre de l’année, CaixaBank a enregistré une évolution positive du revenu de base, atteignant 3 449 millions d’euros, soit 30,4 % de plus. En particulier, les produits d’intérêts s’améliorent à 2 163 millions d’euros (+48,6%) et les commissions nettes restent stables (+0,1%) à 937 millions d’euros.
Au chapitre des commissions, les récurrentes affichent une légère baisse de 1%, impactées, entre autres, par la suppression des commissions de garde sur les dépôts aux grandes entreprises et par l’extension des programmes de fidélisation pour les particuliers, facteurs partiellement compensés par l’augmentation de l’activité dans les moyens de paiement.
En revanche, les résultats des entités mises en équivalence, essentiellement des participations de bancassurance, s’élèvent à 79 millions et le résultat du service d’assurance (la nouvelle ligne du compte de résultat issue de l’entrée en vigueur de la réglementation IFRS 17) , s’élève à 263 millions d’euros.
De plus, il y a une augmentation des revenus de dividendes (jusqu’à 68 millions) après l’enregistrement de la totalité du dividende de Téléphone au cours du premier trimestre de l’année.
En revanche, on observe une moindre génération de produits d’exploitation financière, qui chute à 82 millions d’euros (-42,7%). L’évolution de la rubrique des autres produits et charges d’exploitation a impacté, notamment ce trimestre, la comptabilisation de la taxe exceptionnelle sur les banques pour un montant de 373 millions d’euros.
Ces aspects expliquent pourquoi la marge brute a augmenté de 16,7 %, à 3 101 millions d’euros, et que l’augmentation des dépenses courantes d’administration et d’amortissement (+ 2,4 %) fait augmenter la marge opérationnelle de 33,4 %, à 1 659 millions d’euros.
Depuis le 1er janvier 2023, le groupe CaixaBank applique les réglementations IFRS 17 « contrats d’assurance » et IFRS 9 « instruments financiers » aux actifs et passifs liés à l’activité d’assurance, raison pour laquelle l’entité a retraité le compte de résultat de l’exercice 2022 et le bilan, à des fins de comparaison.
Ressources et crédits « stables »
Les fonds de la clientèle s’élèvent à 614 608 millions d’euros au 31 mars (+0,5% sur le trimestre), grâce à la bonne évolution des produits d’épargne long terme et au redressement des marchés financiers.
Parmi eux, les actifs sous gestion se sont élevés à 154 007 millions d’euros (+4,1% sur le trimestre) non seulement en raison de l’évolution favorable des marchés, mais aussi grâce à quelques souscriptions nettes positives proches de 3 800 millions d’euros, avec une force particulière des fonds d’investissement. et l’assurance épargne. La part cumulée des dépôts et de l’épargne à long terme atteint 26,5 %.
De son côté, le « crédit sain » s’établissait à 351,215 millions d’euros fin mars, après être resté quasiment stable sur le trimestre. Par segments, le portefeuille immobilier reste marqué par la hausse des amortissements dans un contexte de hausse des taux d’intérêt, si bien qu’il enregistre une baisse de 1,4%, tandis que le solde des crédits à la consommation progresse de 0,4% et celui des entreprises le fait de 1,2 %.
Cependant, la nouvelle production de crédit sur un an reste soutenue « du fait de la résilience de l’économie », et progresse dans tous les segments d’activité : crédit immobilier (+6%), consommation (+4%) et entreprises (+21%) .
La délinquance « au minimum »
« La résistance de l’économie et la bonne gestion des risques menée par l’entité ont également permis de maintenir le taux de prêts non performants à des niveaux historiquement bas, avec 2,7% en fin de trimestre », selon l’institution financière.
Les créances douteuses sont tombées à 10 447 millions d’euros après la bonne évolution des indicateurs de qualité des actifs et la gestion active des impayés, avec une réduction de 243 millions d’euros sur le trimestre. Dans le même temps, les fonds propres s’élèvent à 7 921 millions d’euros à fin mars et le taux de couverture continue d’augmenter, à 76 %, après avoir progressé de deux points depuis décembre (74 %). De son côté, le coût du risque (12 derniers mois) s’établit à 0,26%.
CaixaBank clôture le premier trimestre de l’année « avec des niveaux optimaux de liquidité et de capital ». Le total des liquidités s’élève à 132 867 millions d’euros et le Liquidity Coverage Ratio (LCR) du Groupe est de 192%, ce qui montre une position confortable, bien au-dessus du minimum requis de 100%. Le solde tiré de la politique de la Banque centrale européenne (BCE) au 31 mars s’élève à 15 620 millions d’euros correspondant au TLTRO III.
L’entité maintient également sa solidité financière, avec un ratio Common Equity Tier 1 (CET1) de 12,6% (12,5% sans application des ajustements transitoires d’IFRS 9), après l’impact exceptionnel de la première application de la réglementation IFRS 17 (-20 points de base). Entre janvier et mars, CaixaBank a réussi à générer organiquement 30 points de base de capital.
Par ailleurs, le ratio MREL total s’établit à 26,2%, déjà au-dessus du niveau requis pour 2024. Trois émissions d’instruments éligibles ont eu lieu ce trimestre : 750 millions d’euros d’AT1, 500 millions de livres sterling de Tier 2 et 1,25 milliard de dollars de Senior Non Dette privilégiée.
rendement social
La banque souligne que « l’évolution positive des résultats de CaixaBank et la solidité financière permettent à l’entité de continuer à soutenir les familles, les entreprises et la société dans son ensemble ».
A cet égard, elle souligne qu’elle dispose de « la plus grande banque de microcrédit d’Europe ». « MicroBank, la banque sociale de CaixaBank, a mobilisé plus de 8 700 millions d’euros depuis sa création en 2007 dans près de 1,3 million de projets à impact social. Parmi ceux-ci, plus de 7 900 millions d’euros correspondent à des microcrédits, avec un poids particulier ceux destinés à répondre aux besoins spécifiques des familles, et ceux accordés pour créer ou consolider des entreprises d’entrepreneurs et de micro-entreprises », précise-t-il.
CaixaBank maintient également « un engagement fort en faveur de l’accès au logement ». « Il compte 11 207 logements dans son programme de location sociale, et a apporté plus de la moitié du nombre total de logements que le secteur a cédés au Fonds du logement social », détaille-t-il.
De même, « elle est fortement engagée sur le territoire, et pour cela elle dispose du réseau de bureaux le plus étendu d’Espagne à la disposition des citoyens, avec une présence dans toutes les provinces ». « C’est la seule entité avec une succursale dans 482 communes et elle n’en abandonnera aucune. Elle dispose également d’un service de 17 mobiles de bureau, qui opèrent dans 628 communes de six communautés autonomes », ajoute-t-il.
La banque rappelle que « les bénéfices générés par l’entité reviennent directement à la société à travers le dividende, puisque ses deux principaux actionnaires sont la Fondation « la Caixa » et l’État, à travers le FROB ». « Sur les 1 730 millions de dividendes versés le 12 avril par rapport aux résultats de 2022, quelque 850 millions ont une destination sociale, puisqu’ils ont été répartis entre ces deux établissements, qui détiennent pratiquement la moitié du capital de la banque », conclut-il.
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