Boomer dit aux jeunes Australiens d’arrêter de se plaindre des hausses de taux

Un propriétaire « boomer » a exhorté les jeunes Australiens ayant des hypothèques à se durcir après la première hausse des taux en plus d’une décennie.

La Banque de réserve d’Australie a annoncé mardi une hausse de 0,25 point de pourcentage du taux de change officiel, le portant à 0,35% contre un creux record de 0,1%.

Avec la première augmentation depuis novembre 2010, les taux d’intérêt hypothécaires variables des grandes banques passeront de 2,29 % à 2,54 % dans les semaines à venir.

Mais Ron de Gruchy, 85 ans, un retraité de Perth, pense que les jeunes Australiens devraient cesser de se plaindre de la hausse des taux, déclarant à The West Australian qu’il s’était « ajusté » à 17% des taux d’intérêt de la RBA en 1990.

« Les taux d’intérêt élevés ont été un véritable frein pour les finances, mais vous venez de vous ajuster », a-t-il déclaré.

M. de Gruchy dit avoir vécu une vie « frugale » tout en remboursant son hypothèque.

Cette frugalité n’incluait pas les sorties, les voyages à l’étranger ou les sorties au casino.

« À l’époque, les gens ne se plaignaient pas, ils s’adaptaient simplement », a-t-il déclaré.

« Des taux d’intérêt plus élevés ne sont pas la fin du monde, mais je pense que les jeunes s’en sont plutôt bien sortis. »

Alors que le terme démographique « baby-boomers » fait référence aux personnes nées entre 1946 et 1965, plus récemment, le terme « boomers » est devenu un terme péjoratif pour les personnes âgées qui enseignent aux jeunes générations la frugalité.

Au cours des trois dernières décennies, le ratio de la dette hypothécaire au revenu a plus que doublé.

En 1990, le prix moyen des maisons à Sydney était de 194 000 $, selon les chiffres de l’Université Macquarie.

Avec un dépôt de 20 %, le travailleur moyen à temps plein gagnant 28 168 $ avait un ratio dette/revenu de 5,5.

Le prix moyen des maisons à Perth était de 101 125 $, ce qui signifie qu’un travailleur à temps plein avec un dépôt hypothécaire avait un ratio dette-revenu très faible de 2,9.

Les recherches du marché hypothécaire Joust et Digital Finance Analytics (DFA) ont révélé que près de la moitié de tous les propriétaires hypothécaires étaient déjà sous pression financière avant la hausse des taux.

En 2022, le prix médian des maisons à Sydney est de 1,417 million de dollars, selon les données CoreLogic d’avril.

Avec un acompte de 20 %, le travailleur moyen à temps plein gagnant 90 917 $ aurait un ratio d’endettement de 12,4 et rembourserait une hypothèque de 1,134 million de dollars.

C’est plus du double du seuil « six » pour le stress hypothécaire tel que défini par la Prudential Regulation Authority de l’Australie.

Un couple australien avec un revenu familial médian combiné de 121 108 $ aurait un ratio dette/revenu dangereux de 9,4.

Pour s’offrir confortablement une maison typique de Sydney sans l’aide d’un conjoint, une personne devrait gagner 189 000 $ pour faire partie des trois pour cent des mieux rémunérés.

Le prix médian des maisons à Perth en avril était de 578 751 $, ce qui signifie qu’un travailleur à temps plein avec un salaire moyen a toujours un faible ratio dette / revenu de cinq.

Ticky Fullerton, rédacteur économique à The Australian, a déclaré qu’il n’était pas juste de comparer la propriété d’une maison il y a 30 ans à ce qu’elle est aujourd’hui.

« Auparavant, lorsque les taux d’intérêt étaient élevés, un déménagement n’affectait pas tellement les gens parce que les taux d’intérêt étaient si élevés (de toute façon) », a-t-elle déclaré.

« Maintenant, c’est une assez grosse augmentation.

« Mon taux était de 16 % dans les années 90, ce qui était très élevé. Lorsque les taux d’intérêt ont augmenté d’un quart de pour cent, cela ne vous a pas beaucoup affecté.

Les recherches de Finder montrent que le montant moyen des prêts était de 3,3 fois le revenu annuel médian en 1984, mais aujourd’hui, il est de 6,8 fois le revenu médian.

Cela signifie que l’Australien moyen devra emprunter 10 fois ce qu’il gagnera en 2022 pour s’offrir une maison.

Pendant ce temps, près de la moitié de tous les propriétaires hypothécaires étaient déjà en difficulté financière avant la récente hausse des taux.

Les recherches de Joust et Digital Finance Analytics ont révélé que 42,2 %, soit 1,539 million de personnes, souffrent actuellement de difficultés hypothécaires.

Le stress hypothécaire est généralement défini lorsque les emprunteurs consacrent plus de 30 % de leur revenu au remboursement.