Alors que la crise du coût de la vie se poursuit et que les coûts de l’énergie augmentent, de nombreuses personnes envisagent peut-être de retirer de l’argent de leur pension pour financer leur vie maintenant. Mais avec une inflation de 9% et des taux d’imposition sur le revenu appliqués, les Britanniques sont invités à faire preuve de prudence car leur argent diminue mais perd également de la valeur au début de la retraite.
Express.co.uk s’est entretenu en exclusivité avec Liam Chapman-Lyes, Chartered Paraplanner chez Succession Wealth, sur les pièges que les épargnants doivent connaître avant d’accéder à leurs pensions à cotisations définies.
Il a déclaré: « L’accès aux régimes de retraite à cotisations définies pourrait entraîner des taux d’imposition pouvant atteindre 45%, il est donc important que les épargnants connaissent les pièges ou demandent l’avis d’un planificateur financier qualifié.
« L’accès aux pensions à cotisations définies à partir de 55 ans, s’il est bien fait, peut permettre à de nombreux épargnants de prendre une retraite anticipée ou de passer à la semi-retraite tout en continuant à travailler ou à réduire leurs heures.
« Cela peut changer la vie, mais il est important que les épargnants soient conscients des pièges. »
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Les pensions à cotisations définies ont tendance à être les plus courantes, et les gens peuvent recevoir 25 % de leur revenu de pension en franchise d’impôt.
Habituellement, cela se fait en prenant un quart du pot en une seule somme forfaitaire, mais il est également possible de prendre une série de sommes forfaitaires plus petites, dont 25 % de chacune sont exonérées d’impôt.
Le revenu que les gens peuvent tirer d’un régime à cotisations déterminées dépend de facteurs tels que le montant qu’ils cotisent, le rendement des placements du fonds et les décisions qu’ils prennent à la retraite.
Actuellement, il est accessible jusqu’à 55 ans, mais cela peut augmenter.
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M. Chapman-Lyes a expliqué que si les épargnants continuent à travailler, ils devraient être placés dans des régimes professionnels qui contribuent à leur retraite.
Si les épargnants accédaient au revenu de leur pension à cotisations définies – c’est-à-dire après avoir retiré leur argent libre d’impôt – ils auraient alors une MPAA réduite de 40 000 £ à 4 000 £ par an.
Il a ajouté: « Cela pourrait être décevant, car les épargnants pourraient perdre l’argent disponible de leur employeur en vue de leur retraite.
« Depuis l’entrée en vigueur du Pension Freedom Act en avril 2015, les épargnants âgés de 55 ans et plus peuvent accéder de manière flexible à leur retraite à cotisations définies, qui sera portée à 57 à partir d’avril 2028.
« Beaucoup d’épargnants devraient être conscients de ce changement et, si nécessaire, prévoir une approche appropriée de leur retraite pour éviter d’attendre deux ans de plus. »
L’avertissement post-retraite : les Britanniques sont imposés jusqu’à 45 % sur les retraits anticipés | Finances personnelles | La finance est apparue en premier sur Germanic News.