Les grandes banques australiennes ont maintenant suivi la « super-grande » hausse des taux de la RBA et d’innombrables détenteurs de prêts hypothécaires ressentiront bientôt le dilemme.
Les quatre principales banques australiennes ont relevé leurs taux hypothécaires conformément à la hausse des taux RBA de mardi.
ANZ et NAB ont annoncé cette décision mercredi, les alignant sur la Commonwealth Bank. Macquarie Bank, Westpac et Bank of Queensland avaient déjà rejoint la RBA.
La nouvelle de mercredi est intervenue après que Westpac a annoncé qu’elle répercuterait entièrement la hausse de 0,5 point de pourcentage de la RBA sur les emprunteurs à taux révisable nouveaux et existants.
Westpac introduit également un taux de dépôt à terme de 2,25 % par an pendant 12 mois pour aider les clients à économiser à partir du 9 juin. D’autres taux de dépôt sont encore à l’étude.
« Nous savons qu’une modification des taux d’intérêt affecte chaque budget différemment. Nos clients ont soigneusement géré leurs finances pendant la pandémie, et beaucoup ont mis plus d’argent dans leurs comptes d’épargne et de compensation. Cela signifie que la majorité de nos clients sont en avance sur leurs versements hypothécaires et disposent d’un tampon pour les aider à faire face à une hausse des taux », a déclaré Chris de Bruin, directeur général de Westpac Consumer and Business Banking.
« Pour aider nos clients à traverser l’environnement changeant des taux d’intérêt, nous offrons à nos clients une gamme d’outils pour les aider à gérer leurs remboursements hypothécaires. Les clients peuvent utiliser notre calculateur de remboursement hypothécaire en ligne pour voir comment un ajustement du montant, de la durée ou du taux d’intérêt de leur prêt les affectera ou les aidera à rembourser leur prêt plus tôt.
« Pour les clients qui ont besoin d’une aide supplémentaire ou qui éprouvent des difficultés financières, nos équipes de spécialistes sont prêtes à travailler avec eux pour trouver une solution financière adaptée à leurs besoins. Nous encourageons les clients qui rencontrent des difficultés à nous appeler dès que possible. »
Les autres grandes banques n’ont pas encore répondu
Westpac est la première banque à réagir à la hausse des taux aujourd’hui, les trois autres grandes n’ont pas réagi.
Le mois dernier, la Banque de réserve a relevé les taux d’intérêt de 25 points de base à 0,35 %, contre un creux historique de 0,1 %.
Ce mois-ci, les experts prévoyaient une deuxième hausse de 25 ou 40 points de base, mais la RBA a de nouveau surpris le marché en augmentant les taux d’intérêt de 50 points de base, portant le taux officiel à 0,85 %.
Pendant ce temps, certains initiés s’attendent à ce que le taux de trésorerie augmente encore à 2,5% d’ici la fin de l’année dans une tentative désespérée de maîtriser l’inflation, les propres prévisions de la RBA prévoyant que le taux de trésorerie augmentera à environ 1,75% d’ici fin 2022.
Désormais, tous les regards sont tournés vers les plus grands prêteurs du pays, les clients attendant avec impatience de voir s’ils répercuteront intégralement la hausse des taux d’aujourd’hui – une perspective que l’économiste en chef de l’AMP, Shane Oliver, pense probable.
« Les banques répercuteront probablement entièrement la hausse des taux de la RBA sur leurs clients à taux révisable, et les taux de dépôt continueront d’augmenter », a-t-il déclaré dans un communiqué après l’annonce de la RBA.
« Les taux hypothécaires fixes ont déjà augmenté parallèlement à la hausse des rendements obligataires en prévision de la hausse des taux de trésorerie – plus que doublé par rapport aux creux records d’environ 2 % du début de l’année dernière.
« Alors que la hausse des taux augmente le coût de la vie, la RBA n’a d’autre choix que de ‘normaliser’ les taux d’intérêt. »
Pourquoi les taux d’intérêt sont-ils si élevés ?
Avant la bombe d’aujourd’hui, les quatre grandes banques étaient divisées sur la façon dont la RBA réagirait à la montée en flèche de l’inflation, la CBA et la NAB prévoyant une hausse de 25 points de base tandis qu’ANZ et Westpac prévoyaient une hausse de 40 points de base.
Mais tout s’est avéré faux, car bon nombre des analystes financiers les plus éminents d’Australie n’ont pas non plus prédit la « super grosse » hausse des taux d’aujourd’hui.
L’économiste en chef de BetaShares, David Bassanese, a déclaré à ABC que la RBA sonnait l’alarme.
« La Reserve Bank of Australia a décidé d’infliger choc et crainte à l’économie aujourd’hui, sans aucun doute pour éliminer toute complaisance persistante concernant les perspectives d’inflation », a-t-il déclaré.
« En effet, la décision d’aujourd’hui est un coup de tonnerre et contraste fortement avec les récentes paroles rassurantes de la RBA sur les perspectives.
« Il agit maintenant en état d’alerte clair et n’a pas peur de montrer sa vigilance. »
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ce que cela signifie pour vous
La directrice de recherche de RateCity.com.au, Sally Tindall, a déclaré que la RBA voulait étouffer la montée en flèche de l’inflation dans l’œuf.
« Les banques centrales du monde entier luttent pour maîtriser l’inflation et la Reserve Bank of Australia ne veut pas être l’une d’entre elles », a-t-elle déclaré.
« La RBA devrait adopter une approche rapide des hausses de taux au cours des six à 12 prochains mois.
« Si les taux de trésorerie grimpent à 1,75 % d’ici Noël, les remboursements mensuels moyens d’un client de prêt immobilier de 500 000 $ pourraient augmenter d’un total de 442 $. D’ici Noël l’année prochaine, ils pourraient totaliser 652 $ de plus par mois.
Mme Tindall a déclaré que le moment était venu d’agir.
« Ne présumez pas que vous pouvez facilement faire ces randonnées. Calculez à quoi ressembleront vos remboursements d’ici Noël l’année prochaine et assurez-vous que ce chiffre correspond à votre budget », a-t-elle déclaré.
« Beaucoup de gens pensent que ce n’est pas le moment de renégocier leur prêt immobilier parce que les taux d’intérêt augmentent. Mais dans de nombreux cas, ce n’est tout simplement pas vrai.
« Les banques doivent encore laisser passer de nouvelles affaires, et elles le font généralement en offrant des rabais plus importants aux refinanceurs désireux de changer de prêteur. »
Le message ANZ, CBA, Westpac, NAB : les grandes banques australiennes réagissent à la hausse des taux de la RBA est apparu en premier sur Germanic News.