Un chercheur de Harvard dit qu’il y a un problème avec l’utilisation de « acheter maintenant, payer plus tard » – et c’est populaire auprès des jeunes.
Les options Achetez maintenant, payez plus tard semblent peu coûteuses, pratiques et populaires auprès des jeunes consommateurs.
Mais ce sont ces consommateurs que le chercheur de Harvard Marshall Lux avertit qu’ils ne peuvent pas se permettre d’être blessés.
« Il y a trois ans, les gens parlaient de vélos Peloton, maintenant les gens achètent des baskets, des jeans et des chaussettes », a déclaré M. Lux, membre du Mossavar-Rahmani Center for Business and Government de la Harvard Kennedy School. CNBC.
« Lorsque les gens commencent à acheter des biens ménagers à crédit, cela signale un problème. »
Cette semaine, plus de 100 groupes communautaires en Australie, dirigés par Financial Counselling Australia, ont signé une lettre ouverte aux partis politiques et aux candidats indépendants exhortant le prochain Parlement à rendre le marché BNPL plus sûr.
« Nous vous écrivons au sujet des dommages que nous constatons à cause de l’utilisation de produits d’achat immédiat et de paie non réglementés », ont-ils écrit.
Les organisations impliquées dans la campagne comprennent des groupes consultatifs financiers et juridiques, ainsi que de grands organismes de bienfaisance tels qu’Anglicare et l’Armée du Salut.
Comme M. Lux, ils sont « profondément préoccupés » par le fait que les gens utilisent BNPL « juste pour joindre les deux bouts » alors que le coût de la vie augmente.
Les clients qui manquent un paiement à BNPL peuvent faire face à des pénalités, y compris des frais de retard et des intérêts différés.
Ils pensent qu’un problème majeur est que les fournisseurs de BNPL ne sont pas légalement tenus d’évaluer la capacité de leurs clients à rembourser leur dette.
« À mesure que l’utilisation de ces produits de crédit augmente, les dommages qu’ils causent augmentent également », indique la lettre.
« Les conseillers financiers constatent qu’un grand nombre de clients ont du mal à payer leur BNPL et à rembourser leurs dettes anticipées, avec de nombreuses personnes débordées et certaines endettées auprès de plusieurs fournisseurs. »
Ils veulent une enquête indépendante pour informer sur les nouvelles protections réglementaires comme au Royaume-Uni.
Le Royaume-Uni a fait procéder à un examen indépendant présidé par l’ancien chef de la Financial Conduct Authority, Chris Woodward. Il est sorti au début de l’année dernière.
En décembre, le Bureau américain de la protection financière des consommateurs a annoncé qu’il lancerait une enquête sur Affirm, Afterpay, Klarna, PayPal et Zip.
L’organisme de surveillance financière a déclaré que BNPL a connu une « croissance astronomique » et s’inquiète du fait que BNPL encourage les consommateurs à dépenser plus qu’ils ne peuvent se permettre.
« Pour l’acheteur, il peut sembler qu’il obtient quelque chose gratuitement. Et cela peut être attrayant car non seulement c’est pratique, mais cela rapporte 25 $ au lieu de 100 $ de frais initiaux », a déclaré le CFPB dans un communiqué en janvier, invitant le public à contribuer.
«Mais nous craignons qu’il puisse y avoir des problèmes systémiques sous-jacents, en particulier liés à l’accumulation de dettes, à l’arbitrage réglementaire et à la collecte de données sur un marché du crédit à la consommation qui évolue déjà rapidement avec la technologie.
« Pour certaines personnes, BNPL pourrait ressembler à un mode de paiement standard s’ils contractent vraiment une nouvelle forme de dette. »
Selon M. Lux, le marché de la BNPL se trouve actuellement dans « une zone grise juridique » sans grande surveillance réglementaire.
« Faisons un test de stress », a-t-il déclaré. « Il a le potentiel de devenir une assez grosse bulle. »
Un rapport de la Reserve Bank of Australia a révélé que les deux plus grands fournisseurs australiens de BNPL répertoriés comptaient environ six millions d’utilisateurs actifs en décembre 2020.
Dans une enquête de 2021 sur l’utilisation des cartes de crédit en Australie, 67 % des personnes interrogées faisant partie de la génération Z ont déclaré avoir utilisé les services « achetez maintenant, payez plus tard » au cours des six derniers mois. extraca.
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