La croissance du crédit à la consommation est rapidement complétée par la popularité croissante du « achetez maintenant, payez plus tard » parmi les consommateurs australiens à mesure que l’inflation augmente et que le coût de la vie frappe les ménages, mais la réglementation pourrait limiter la tendance.
Selon l’Australian Household Threshold Research Report, près de huit consommateurs australiens sur dix utilisent le crédit pour payer des dépenses imprévues.
Après les cartes de crédit à la première place, Debit suit à la deuxième place avec 30 % et BNPL à la huitième place avec 8 %.
« Les solutions de BNPL gagnent en popularité alors que les gens recherchent des solutions à des coûts plus importants et inattendus – en particulier parmi les jeunes qui ont de plus grands soucis financiers », indique le rapport.
« Cette demande est probablement due à la familiarité croissante avec les solutions BNPL actuellement sur le marché de la part d’un certain nombre de fournisseurs et d’un réseau croissant de revendeurs proposant BNPL.
« Il semble clair qu’avec plus de 70 % des jeunes générations qui souhaitent utiliser les solutions BNPL pour payer des factures surprises, il y a plus de possibilités d’étendre ces services au-delà de leur portée de vente au détail traditionnelle. »
Selon la Reserve Bank of Australia, la valeur des transactions BNPL a augmenté de 55% pour atteindre plus de 9 milliards de dollars australiens en 2019-2020 et cette tendance s’est poursuivie pendant la pandémie, les achats sur Internet ayant explosé. (Rapport complet ici)
Les poids lourds du secteur BNPL en Australie incluent AfterPay, Zip, Brighte, Flexigroup, Openpay et Payright, entre autres. Il y a également des rapports d’un nouvel entrant dans l’industrie hautement compétitive « achetez maintenant, payez plus tard », la National Australia Bank essayant de braconner les clients d’Afterpay et de Zip Co.
Les clients NAB peuvent se préinscrire pour un accès anticipé au nouveau service « NAB Now Pay Later », qui, comme des services comparables, permet aux utilisateurs de ramener leurs achats chez eux immédiatement et d’étaler les paiements sur plusieurs semaines.
Oui mais
L’année dernière, la Reserve Bank of Australia (RBA) a changé sa position sur le secteur Buy Now Pay Later (BNPL), permettant aux détaillants de répercuter les coûts de BNPL sur les clients dans le cadre de la nouvelle réglementation.
Cette décision représente un changement dans la position de la RBA, qui soutenait auparavant les plateformes BNPL dans le maintien de la règle de non-surcharge que les détaillants doivent suivre. La réglementation limite actuellement la capacité des commerçants à répercuter le coût de la fourniture de ces services BNPL sur les clients.
Malgré leur croissance rapide, « les opérateurs de BNPL en Australie n’ont pas encore atteint le point où il est clair que les coûts découlant de la règle de non-surcharge l’emportent sur les avantages potentiels en termes d’innovation », selon RBA-gouverneur Philip Lowe en décembre 2020 .
Les petites entreprises à travers l’Australie ont utilisé les options BNPL pour attirer de nouveaux clients et augmenter le pouvoir d’achat des clients existants. Les services de BNPL ont inévitablement fait l’objet d’un examen réglementaire à mesure qu’ils gagnaient en popularité et devenaient une option de paiement attendue par les jeunes acheteurs.
Où et comment les Australiens utilisent-ils BNPL ?
Les données montrent un large éventail de demandes d’acomptes provisionnels. Alors que le coût de la dentisterie augmente, 29% des 1 000 Australiens interrogés ont déclaré que c’était le meilleur service qu’ils aimeraient payer via BNPL.
Les réparations automobiles arrivent en deuxième position, 29 % (arrondi au supérieur) des répondants considérant BNPL comme un moyen de répartir ces coûts dans le temps. La catégorie fourre-tout générique d’amélioration de l’habitat a pris la troisième place, avec 25 % des participants la citant comme une autre catégorie mûre pour l’utilisation de BNPL.
Étonnamment, le Territoire du Nord et l’ACT avaient une proportion plus élevée de résidents (42 %) qui utiliseraient les services de la BNPL pour les réparations automobiles. Plus de la moitié (52 %) des Australiens du Sud sont peu susceptibles d’utiliser BNPL en général.
Les problèmes d’inflation nuisent aux ménages
Antenna Strategic Insights a mené l’enquête pour le compte de QuickFee et a constaté qu’une facture inattendue de plus de 1 500 $ casserait le budget de 45 % des ménages.
De plus, 500 dollars supplémentaires feraient pression sur environ 60 % des ménages – près des deux tiers – qui auraient du mal à payer une facture surprise de plus de 2 000 dollars.
Pendant ce temps, 15% des Australiens ne seraient pas en mesure de payer des frais inattendus de 1 000 $ et la moitié paieraient des frais inattendus avec une carte de crédit, mais ils souhaitent payer plus tard pour plus que les dernières tendances de la rue. .
Les données sont incluses dans le nouveau rapport australien sur le seuil des ménages – https://quickfee.com.au/the-australian-household-threshold-report/
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Le message « Achetez maintenant, payez plus tard » prend de l’ampleur, mais l’examen réglementaire peut être une pierre d’achoppement apparu en premier sur Germanic News.